في عالم التنظيمات المتسارع اليوم، لم يعد كافيًا بالنسبة للمؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا المالية الاكتفاء بمعرفة عملائها فقط، بل أصبح من الضروري أيضًا التحقق من هوية شركائها التجاريين. وهنا يأتي دور التحقق من هوية النشاط التجاري (KYB)، حيث يضمن أن الشركات التي يتم التعامل معها حقيقية، ملتزمة بالأنظمة، ولا تشارك في أي أنشطة غير مشروعة مثل تمويل الإرهاب، غسل الأموال، أو أي شكل من أشكال الاحتيال.
ينبغي على جميع الشركات الإلمام بـ عملية التحقق من هوية النشاط التجاري، سواء كان ذلك من قبل مؤسسي الشركات الناشئة، أصحاب الأعمال، أو مسؤولي الامتثال. وتُعد هذه العملية أساسية في بناء المصداقية وتعزيز الإيرادات، دون التعرض لمخاطر أو عقوبات تنظيمية قد تكون مكلفة.
اعرف نشاطك التجاري هو إجراء يتم تطبيقه كجزء من العناية الواجبة بهدف التحقق من هوية النشاط التجاري والتأكد من صحة وجوده وتأسيسه القانوني. وعلى غرار إجراءات اعرف عميلك المطبقة على الأفراد، تضمن فحوصات أن الشركة حقيقية، شفافة، وتمارس أعمالها بشكل قانوني.
تشمل عملية التحقق من هوية النشاط التجاري جمع المعلومات الأساسية الخاصة بالشركة والتحقق من صحتها، مثل الاسم القانوني، رقم التسجيل، هيكل الملكية، أعضاء مجلس الإدارة، المساهمين، والمستفيدين الحقيقيين.
يهدف هذا التحقق من هوية النشاط التجاري إلى ضمان عدم استخدام الشركات كواجهات أو كيانات وهمية لأغراض غسل الأموال، أو التهرب الضريبي، أو أي أنشطة غير قانونية أخرى. وتُلزم الجهات التنظيمية الدولية، مثل مجموعة العمل المالي ، والاتحاد الأوروبي، وشبكة مكافحة الجرائم المالية ، الشركات وخاصة المؤسسات المالية بتنفيذ فحوصات اعرف نشاطك التجاري ضمن برامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
لم يعد التحقق من هوية النشاط التجاري (KYB) مجرد متطلب تنظيمي، بل أصبح عملية أساسية لحماية نزاهة أعمالك وسمعة شركتك.
فمن دون فحوصات KYB المناسبة، قد تُعرّض الشركات نفسها لخطر التعامل مع كيانات احتيالية أو المساهمة دون قصد في جرائم مالية. وقد تكون العقوبات صارمة، وتشمل غرامات مالية كبيرة، تعليق التراخيص، وأضرارًا جسيمة يصعب إصلاحها على مستوى سمعة العلامة التجارية.
فيما يلي أبرز الأسباب التي تجعل فحوصات اعرف نشاطك التجاري بالغة الأهمية:
باختصار، يضمن التحقق من هوية النشاط التجاري (KYB) أن تكون جميع العلاقات التجارية آمنة ومتوافقة مع الأنظمة، وهو أمر أساسي في بيئات الأعمال الرقمية اليوم.
يتضمن إجراء فحص KYB عدة مراحل منظمة تضمن الدقة والامتثال. إليك دليلًا خطوة بخطوة لتنفيذ التحقق من هوية النشاط التجاري (KYB) بشكل فعّال:
الخطوة الأولى في أي عملية التحقق من هوية النشاط التجاري هي جمع المعلومات التعريفية الأساسية للشركة. وتشمل:
يمكن الحصول على هذه البيانات مباشرة من الشركة أو من مصادر رسمية مثل السجلات، قواعد البيانات الحكومية، أو الأدلة التجارية الإلكترونية.
بعد جمع معلومات الشركة، يجب التحقق من صحة وجود الشركة عبر السجلات الحكومية أو قواعد البيانات المعتمدة. ويساعد ذلك في التأكد مما إذا كانت الشركة نشطة، أو تم حلّها، أو تم تعليقها.
تشمل نقاط التحقق الرئيسية:
يضمن ذلك أنك تتعامل مع كيان تجاري مسجّل وقائم بالفعل، وليس واجهة احتيالية.
يجب أن تحدد كل عملية فحوصات KYB الأفراد الذين يملكون أو يتحكمون في الشركة بشكل نهائي. والمستفيدون الحقيقيون هم الأشخاص الذين يمتلكون 25% أو أكثر من أسهم الشركة أو حقوق التصويت فيها.
تلعب فحوصات المستفيدين الحقيقيين دورًا مهمًا في كشف هياكل الملكية غير الواضحة التي قد ترتبط بغسل الأموال أو أشخاص مدرجين على قوائم الحظر. وتتطلب جهات الامتثال مثل هذه العملية لتعزيز الشفافية المؤسسية والحد من مخاطر الجرائم المالية.
بعد تحديد الشركة وأبرز أصحاب المصلحة فيها، تأتي الخطوة التالية وهي فحصهم مقابل قوائم العقوبات العالمية، وقوائم المراقبة، وقواعد بيانات الأشخاص ذوي النفوذ السياسي (PEP).
يساعد ذلك على معرفة ما إذا كانت الشركة متورطة في ممارسات غير قانونية، أو تمويل الإرهاب، أو انتهاك العقوبات. كما يمكن للمنتجات التي تقدم خدمات التحقق من هوية شركتك بشكل آلي تسريع العملية وتحسين دقتها.
ليست كل الشركات تحمل نفس مستوى المخاطر. بعد جمع البيانات والتحقق منها، يجب تحديد مستوى المخاطر بناءً على العوامل التالية:
يساعد وجود عملية تقييم مخاطر واضحة فرق الامتثال على إعطاء الأولوية للكيانات الأعلى خطورة لإجراء عناية واجبة معززة.
يُعد التحقق من هوية النشاط التجاري (KYB) عملية مستمرة وليست إجراءً لمرة واحدة. فالمتابعة المنتظمة تضمن تسجيل أي تغييرات في الملكية أو الإدارة أو حالة العقوبات بشكل فوري.
يمكن لعمليات الفحص الآلية ضمن فحوصات اعرف نشاطك التجاري تتبع التحديثات من السجلات والمصادر الإخبارية وقوائم العقوبات، وتنبيه فريق الامتثال عند ظهور أي مخاطر جديدة.
يوفّر تطبيق التحقق من هوية النشاط التجاري (KYB) العديد من المزايا التي تتجاوز مجرد الامتثال التنظيمي، إذ يُعد أداة فعّالة لتعزيز الكفاءة التشغيلية والحفاظ على نزاهة الأعمال على المدى الطويل.
فيما يلي أبرز الفوائد:
ومن خلال إدراج خدمات التحقق من هوية شركتك بشكل فعّال ضمن إطار الامتثال لديك، يمكن لشركتك توفير الوقت، وتقليل المخاطر، والحفاظ على ثقة الجهات التنظيمية والعملاء.
تُعد فحوصات اعرف نشاطك التجاري (KYB) ضرورية لأي مؤسسة تتعامل مع شركات أخرى أو تقدّم لها خدمات. وتُعد القطاعات التالية الأكثر إلزامًا بتنفيذ التحقق من هوية النشاط التجاري بموجب القوانين التنظيمية:
وبشكل عام، يجب على أي جهة تشارك في معاملات بين الشركات (B2B) تنفيذ فحوصات KYB للحفاظ على الامتثال والأمان.
لإجراء فحوصات KYB بفعالية، تتبع الشركات عادةً عملية تشغيلية مدعومة بالتقنية والخبرة في إدارة المخاطر، وتشمل ما يلي:
ويتجه عدد متزايد من الشركات إلى اعتماد خدمات التحقق من هوية شركتك عبر مزوّدي خدمات خارجيين يقدمون KYB كخدمة من خلال تكاملات API، مما يتيح لفرق الامتثال التركيز على اتخاذ القرار بدلًا من تنفيذ الفحوصات اليدوية.
مع تزايد تعقيد المتطلبات التنظيمية، لم تعد فحوصات KYB اليدوية خيارًا مستدامًا. تعتمد أتمتة التحقق من هوية النشاط التجاري (KYB)على الذكاء الاصطناعي وواجهات برمجة التطبيقات (APIs) ومصادر البيانات الآنية لتبسيط عملية التحقق من بدايتها إلى نهايتها.
من خلال KYB كخدمة، يمكن للمؤسسات:
لا تسرّع هذه الأتمتة عملية ضمّ الشركات الجديدة فحسب، بل تقلل أيضًا من الأخطاء البشرية وتعزز دقة الالتزام بالمتطلبات التنظيمية.
يمكن دمج خدمات KYB الحديثة بسهولة ضمن حلول مكافحة غسل الأموال (AML)، وبرامج إدارة علاقات العملاء (CRM)، وأنظمة ضمّ العملاء، مما يخلق منظومة امتثال متكاملة قابلة للتوسع، فعّالة، وجاهزة للمستقبل.
لم يعد إجراء التحقق من هوية النشاط التجاري (KYB) خيارًا، بل أصبح إجراءً أساسيًا للحماية من الجرائم المالية، ومخاطر السمعة، والعقوبات التنظيمية. ومن خلال الالتزام بالخطوات الست المذكورة، يمكن للشركات ضمان الشفافية، وتعزيز الشراكات، والامتثال للمعايير التنظيمية العالمية.
كما يساهم الاستفادة من أتمتة KYB وحلول KYB كخدمة في تبسيط العملية، مما يتيح تنفيذ فحوصات اعرف نشاطك التجاري بشكل أسرع، وأكثر ذكاءً، وأكثر أمانًا. وفي عصر تُعد فيه الثقة والامتثال مفتاح النجاح، تشكّل فحوصات KYB الآمنة حجر الأساس لبيئة أعمال مستقرة وقابلة للاستمرار.
يشير التحقق من هوية النشاط التجاري (KYB) إلى عملية التحقق من هوية الشركة للتأكد من أنها جهة موثوقة ولا تشارك في جرائم مالية.
يركّز KYC على التحقق من هوية الأفراد، بينما يركّز KYB على التحقق من الشركات، بما في ذلك هيكل الملكية والإدارة.
على منصة Binance، يهدف التحقق من KYB إلى تأكيد الوضع القانوني للشركة وملكية النشاط التجاري قبل تمكينها من التداول أو استخدام خدمات مخصصة للشركات.
يتم التحقق من مستندات KYB من خلال مطابقة سجلات الشركات الرسمية، ومعلومات الملكية، وشهادات التسجيل مع قواعد بيانات موثوقة.