دليل مكافحة غسل الأموال لشركات العملات المشفرة

Team FOCAL
May 12, 2024

قد أحدثت العملات المشفرة ثورة في طريقة تفكيرنا وتعاملنا مع الأصول الرقمية. ومع ارتفاع شعبيتها وانتشارها العالمي، أصبح من الضروري تنفيذ تدابير قوية للحماية ضد جرائم غسل الأموال والأنشطة غير المشروعة.

يتناول هذا المقال دور مكافحة غسيل الأموال في صناعة العملات المشفرة، وأهميته في تحقيق الامتثال للقوانين واللوائح الدولية، بالإضافة إلى استعراض أفضل الممارسات والتحديات التي تواجهها هذه الصناعة المتنامية.

صعود العملات المشفرة والتحديات المترتبة عليها

فتحت العملات المشفرة أبواب الفرص الملهمة للابتكار والاندماج المالي، ولكنها أثارت أيضًا تحديات كبيرة فيما يتعلق بالتنظيم المالي والأمان. فبفضل تكنولوجيا البلوكشين، يمكن الآن إجراء المعاملات بشكل مركزي وشبه مجهول. ورغم أن هذا النموذج الجديد يقدم مزايا، فقد جذب أيضًا المجرمين اللذين يسعون للاستفادة من الطبيعة شبه المجهولة للمعاملات على البلوكشين لأغراض غير شرعية.

Comply quickly with local/global regulations with 80% less setup time

ما هي مكافحة غسل الأموال؟

تشير مكافحة غسل الأموال إلى مجموعة من القوانين والتشريعات والإجراءات التي تهدف إلى اكتشاف ومنع الحصول غير المشروع واستخدام الأموال المستمدة من الأنشطة غير القانونية. الهدف الرئيسي من التدابير المتخذة في إطار مكافحة غسل الأموال هو التخفيف من مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب والاحتيال وغيرها من الجرائم المالية.

أهمية مكافحة غسل الأموال في صناعة العملات المشفرة

مع ارتفاع شعبية العملات المشفرة، جذبت أيضًا انتباه الأفراد المشاركين في الأنشطة غير القانونية. يشكل غسل الأموال عبر العملات المشفرة تهديدًا كبيرًا لسلامة النظام المالي ويعيق الجهود العالمية لمكافحة الجرائم المالية. لذا، فإن تنفيذ تدابير مكافحة غسل الأموال القوية أمر حاسم لتعزيز الثقة وضمان استدامة صناعة العملات المشفرة على المدى الطويل.

الإطارات التنظيمية لمكافحة غسل الأموال في مجال العملات المشفرة

أجمعت الحكومات والهيئات التنظيمية في جميع أنحاء العالم الحاجة إلى تنظيم العملات المشفرة للتخفيف من المخاطر المرتبطة بالجرائم المالية. وبالرغم من أن المنظومة التنظيمية قد تختلف من بلد إلى آخر، إلا أن هناك العديد من المبادرات الرئيسية والإطارات تهدف إلى تأسيس معايير الامتثال لمكافحة غسل الأموال لأعمال العملات المشفرة.

إجراءات اعرف عميلك (KYC)

تلعب إجراءات اعرف عميلك دورًا أساسيا في الامتثال لمكافحة غسل الأموال. يتعين على بورصات العملات المشفرة ومقدمي الخدمات الآخرين التحقق من هوية عملائهم، وجمع المعلومات ذات الصلة، وإجراء فحوصات الاستدلال الجيدة. من خلال تنفيذ إجراءات معرفة العميل، يمكن للشركات إقامة عملية شاملة لتحديد هوية العميل وتحديد أي أنشطة مشبوهة أو احتيالية.

مراقبة المعاملات وتقارير الأنشطة المشبوهة

للكشف عن ومنع غسل الأموال وغيرها من الأنشطة غير المشروعة، يجب على شركات العملات المشفرة تنفيذ أنظمة مراقبة المعاملات القوية. تتيح هذه الأنظمة تحديد الأنماط المشبوهة والمعاملات عالية الخطورة والسلوكيات غير العادية، مما يعزز التزامًا بالإبلاغ عن مثل هذه الأنشطة إلى السلطات المعنية. يضمن الإبلاغ في الوقت المناسب عن المعاملات المشبوهة التعاون الفعّال بين الشركات والجهات الإنفاذية.

الهيئات التنظيمية العالمية لمكافحة غسل الأموال في مجال العملات المشفرة

فيما يلي بعض الهيئات التنظيمية العالمية التي تشرف على تنظيمات مكافحة غسل الأموال (AML) للعملات المشفرة:

مجموعة العمل المالي (FATF)

تعتبر FATF منظمة حكومية دولية تقوم بوضع المعايير العالمية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وتصدر توصيات يتبعها العديد من الدول عند تنظيم العملات المشفرة.

شبكة مكافحة جرائم التمويل (FinCEN) - الولايات المتحدة

تعتبر FinCEN إدارة تابعة لوزارة الخزانة الأمريكية، وتتولى مسؤولية تنفيذ القوانين والتشريعات المتعلقة بمكافحة غسل الأموال، كما تراقب وتنظم عمليات التداول بالعملات المشفرة في الولايات المتحدة.

هيئة السلوك المالي (FCA) - المملكة المتحدة

تُعَد FCA الهيئة التنظيمية للخدمات المالية في المملكة المتحدة، وتقوم بمراقبة الامتثال لقواعد مكافحة غسل الأموال، بما في ذلك العملات المشفرة، وتحدد المتطلبات لشركات العملات المشفرة التي تعمل في المملكة المتحدة.

الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA) - الاتحاد الأوروبي

تُعَد EBA هيئة تنظيمية في الاتحاد الأوروبي تعمل على تعزيز الإشراف الفعال والمتسق على مكافحة غسل الأموال عبر الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي، وتصدر إرشادات لتنظيم العملات المشفرة داخل الاتحاد الأوروبي.

الهيئات التنظيمية لمكافحة غسل الأموال في مجال العملات المشفرة في الشرق الأوسط: 

تركز الهيئات التنظيمية في الشرق الأوسط بشكل متزايد على تنظيم العملات المشفرة ومعالجة المخاطر المرتبطة بغسل الأموال وتمويل الإرهاب. ومع تزايد تطورات التنظيم للعملات الرقمية في المنطقة، إليك بعض الهيئات التنظيمية الملحوظة التي تشرف على مكافحة غسل الأموال فيما يتعلق بالعملات المشفرة.

المملكة العربية السعودية (السعودية)

أعلن البنك المركزي السعودي (المعروف سابقا بساما) عن اشرافه التنظيمي على العملات المشفرة، ويعمل بنشاط على استكشاف التدابير للتخفيف من مخاطر غسل الأموال. ويحظى بالسلطة لتنظيم ومراقبة قطاع العملات المشفرة في المملكة.

اقرأ المزيد عن الامتثال لمكافحة غسل الأموال في المملكة العربية السعودية

الإمارات العربية المتحدة (الإمارات)

تتولى هيئة الخدمات المالية التنظيمية مسؤولية تنظيم ومراقبة السوق المالية العالمية لأبوظبي، المنطقة المالية الحرة في الإمارات العربية المتحدة. وقد وضعت إطارات تنظيمية للعملات الرقمية وتنفذ تدابير مكافحة غسل الأموال للتعامل مع المخاطر المرتبطة بالأصول الافتراضية.

اقرأ المزيد عن الامتثال لمكافحة غسل الأموال في دولة الإمارات

البحرين

أتخذ مصرف البحرين المركزي (البنك المركزي البحريني) خطوات لتنظيم العملات المشفرة وأصدر تشريعات تنظم الأصول الافتراضية والخدمات المتعلقة بها. وتركز على تنفيذ تدابير مكافحة غسل الأموال في قطاع العملات المشفرة لضمان الامتثال للمعايير الدولية.

قطر

تتولى هيئة قطر للمركز المالي التنظيمي مسؤولية الإشراف والتنظيم على مركز قطر المالي، الذي أبدى اهتمامًا بتنظيم العملات المشفرة. وتهدف إلى وضع إطار تنظيمي يعالج مخاطر غسل الأموال المرتبطة بالأصول الافتراضية.

اقرأ المزيد: ما هو إطار العمل الرقابي لمكافحة غسل الأموال في قطر؟

أفضل الممارسات لامتثال مكافحة غسل الأموال في صناعة العملات المشفرة

فيما يلي بعض أفضل الممارسات لامتثال مكافحة غسل الأموال (AML) في صناعة العملات المشفرة:

تقدير المخاطر بشكل فعّال

يُعتبر إجراء تقدير شامل للمخاطر خطوة حاسمة نحو تطوير برنامج فعّال لامتثال مكافحة غسل الأموال. من خلال تحديد وتقييم المخاطر المحتملة المرتبطة بأنشطتهم، يمكن لشركات العملات المشفرة تكييف تدابير الامتثال الخاصة بها لمعالجة الضعف المحدد بشكل فعّال.

ضمان استدامة التحقق الجيد

يُعتبر تنفيذ إجراءات التحقق الجيد بشكل مستمر ضروريًا لرصد سلوك العملاء واكتشاف أي تغييرات قد تشير إلى أنشطة مشبوهة. من خلال تقييم ملفات المخاطر للعملاء بشكل مستمر، يمكن للشركات تحديد العلامات الحمراء المحتملة مسبقًا واتخاذ الإجراءات المناسبة.

استخدام التكنولوجيا لتعزيز الامتثال لمكافحة غسل الأموال

يمكن للاستفادة من الحلول التكنولوجية المتقدمة أن تُعزز جهود الامتثال لمكافحة غسل الأموال في صناعة العملات المشفرة بشكل كبير. يمكن للشركات الاستفادة من أنظمة مراقبة المعاملات القائمة على الذكاء الاصطناعي وأدوات تحليل البلوكشين، والتي تمكنها من أتمتة العمليات، واكتشاف الحالات الشاذة، وتحسين كفاءة برامج الامتثال الخاصة بها.

كلمة أخيرة

مع استمرار نمو وتطور صناعة العملات المشفرة، يجب على الشركات أن تُعطي أولوية لامتثال مكافحة غسل الأموال في مجال العملات المشفرة لحماية عملياتها والحفاظ على ثقة أصحاب المصلحة. من خلال تنفيذ تدابير مكافحة غسل الأموال القوية، بما في ذلك إجراءات معرفة العميل، وأنظمة مراقبة المعاملات، والتحقق الجيد المستمر، يمكن لشركات العملات المشفرة المساهمة في سلامة وشرعية الصناعة.

One Suite To Simplify All AML Compliance Complexities
Share this post