العلامات الحمراء لغسل الأموال: أهم ١٠ علامات تحذيرية

أتاحت التطورات المتسارعة في التكنولوجيا الحديثة والتغيرات السريعة في الأنظمة المالية للجناة غسل أموالهم بطرق متعددة، مما أدى إلى ظهور المزيد من علامات التحذير الحمراء لمكافحة غسل الأموال. لذا، يجب على المختصين في مجال الامتثال طرح السؤالين الأكثر أهمية: كيف يمكن الكشف ومراقبة غسل الأموال؟ وما هي أهم ١٠ مؤشرات لهذه الأنشطة غير القانونية؟

ما هي العلامات الحمراء لغسل الأموال التي يجب أن أنتبه لها؟

لتحديد العلامات الحمراء لغسل الأموال، يجب أن نبدأ بتعريفها. فالعلامة الحمراء لغسل الأموال هي علامة تحذيرية قياسية تنبه الشركات المعنية إلى أي نشاط مشبوه أو غير شرعي قد يتضمن غسل الأموال.

من المهم أن ندرك أن أي مؤسسة مالية تقوم بأنشطة مكافحة غسل الأموال ستستفيد كثيرًا من مفهوم العلامة الحمراء في عملياتها. يمكن لمختصي الامتثال في المؤسسات المالية استخدام هذه الأداة لتحديد أي نشاط مشبوه أو عملية تداول أو سلوك للعملاء وتخصيصها كعامل خطر، مما يتيح لهم اكتشاف العملية بكفاءة والإبلاغ عنها على الفور. تعتبر قوائم العلامات الحمراء لغسل الأموال أساسية لاكتشاف غسل الأموال.

ما هي أهم ١٠ علامات حمراء لمكافحة غسل الأموال؟

تقوم مجموعة العمل المالي بجمع المئات من دراسات الحالات لإنشاء قائمة بأهم العلامات الحمراء للبنوك والمؤسسات المالية. فيما يلي، نقدّم لك العلامات الحمراء الرئيسية التي يمكن أن تشير إلى السلوك الجنائي ويجب الانتباه إليها:

1. مصادر الأموال المشبوهة

في عالم مكافحة غسل الأموال، تعتبر الأموال التي تظهر من لا شيء علامة حمراء كبيرة. يتناقض أصل هذه الأموال غير المفسرة مع الشفافية، لذا تثير مصادر الأموال المشبوهة نواقيس الإنذار، مما يشير إلى الحاجة إلى فحص أكثر دقة لضمان النزاهة المالية.

2. سجل مشبوه

يعد وجود سجل تداول مشوب بالتحريات والمعاملات المشكوك فيها أيضا إحدى العلامات الحمراء الشائعة. يتزايد الاهتمام بمكافحة غسل الأموال عندما يترك التاريخ المالي آثار الشك، مما يشجع على فحص دقيق للكشف عن الأنشطة غير المشروعة المحتملة بهدف حماية القطاع المالي.

3. التواجد في قوائم العقوبات

أن يكون الفرد مدرجًا في قوائم العقوبات يعني أنه سيراقب عن كثب، بغض النظر عما إذا كان مدرجًا محليًا أم دوليًا. في سياق مكافحة غسل الأموال، تثير الأفراد أو الكيانات المُدرَجة في قوائم العقوبات علامات حمراء، مما يشير إلى احتمال مشاركتهم في أنشطة غير مشروعة. ويتطلب هذا الوضع تشديد الرقابة لمنع العمليات غير المشروعة وحماية النظام المالي من المخاطر المرتبطة بالكيانات المعاقب عليها.

4. رفض التعاون من العملاء الجدد

بينما لا يمكن للشركات أن تُظهر الشكوك تجاه كل عميل جديد، فإن وضع إجراءات مثل إجراءات "اعرف عميلك" (KYC) والعناية الواجبة للعملاء (CDD) ضروري لاستقبال العملاء الجدد بأمان.

عدم التعاون من العملاء برفض الإجابة على الأسئلة أو عرض سلوك مشبوه يجب أن يؤدي فورًا إلى وضع علامة تحذيرية على العميل المحتمل ومراقبة ملفات المرسلين أو المستلمين لأي سلوك غير عادي أو غير مشروع.

5. المعاملات غير الاعتيادية

هناك عدة عوامل يجب أن تُؤخذ في عين الاعتبار في المعاملة لتُصنّف كعلامة حمراء في مكافحة غسل الأموال، بما في ذلك الحجم والطبيعة والتكرار. من المحتمل أن تكون أكثر من عامل واحد غير اعتيادي في المعاملة المشبوهة. تُعتبر المعاملة غير عادية سواء كانت تتضمن معاملات نقدية متكررة أو معاملات كبيرة غير منتظمة.

غسل الأموال عادة ما يشمل إرسال مبالغ كبيرة من المدفوعات النقدية، أو إرسال المدفوعات عبر طرف ثالث، أو وجود عدة حسابات أجنبية. تُعتبر أي معاملات تحتوي على عوامل غير اعتيادية علامات حمراء لمراقبة المعاملات في مكافحة غسل الأموال.

6. الملفات المتضاربة للشركات

تنبع العلامات الحمراء في مكافحة غسل الأموال غالبًا من التناقضات. واحدة من أهم الأمثلة على التناقضات المشبوهة هي عدم تطابق بين مستندات الشركة والعمليات الفعلية، مما يشير إلى احتمال وجود خداع أو محاولات لإخفاء الأنشطة غير القانونية ويجب توخي الحذر منها.

7. الأشخاص ذوو المواقع السياسية

قد يكون الأشخاص السياسيون عرضة لمخاطر أكبر وعلامات حمراء في مكافحة غسل الأموال والأنشطة غير القانونية، حيث يزيد وضعهم من عرضتهم للفساد، وكذلك عائلاتهم وشركائهم.

8. الشركات الوهمية

يثير استخدام الشركات الوهمية علامة حمراء في مكافحة غسل الأموال لأنه قد يكون محاولة لإخفاء الأموال ومصادر التمويل. يمكن أن يكون موقع الشركة الوهمية مؤشرًا أيضًا، حيث يميل المجرمون في غسل الأموال إلى استغلال البلدان التي تفتقر إلى تدابير قوية للأصول الافتراضية وقوانين مكافحة غسل الأموال.

9. البلدان ذات المخاطر العالية

تخضع المعاملات الدولية مع البلدان ذات المخاطر العالية على قائمة فاتف الرمادية والقائمة السوداء لمزيد من الفحص، وتُعتبر علامة حمراء في مكافحة غسل الأموال، حيث يُنظر إلى هذه البلدان على أنها تشكل مخاطر أعلى لغسل الأموال.

10. الوسائل الإعلامية السلبية

يُعتبر الإعلان السلبي والشهرة السلبية بشأن فرد أو منظمة أو مؤسسة علامة حمراء في مكافحة غسل الأموال. وهذا يعني أن الرأي العام العالمي في هذه الكيانات، الذي يُعبر عنه من خلال مقالات الأخبار أو وسائل التواصل الاجتماعي أو سجلات المحاكم، قد يظهرها على أنها تشكل مخاطر أعلى لغسل الأموال.

كيف يساعد FOCAL شركتك في تحديد علامات التحذير الحمراء في مكافحة غسل الأموال؟

FOCAL هو حل تقني يستخدم في مكافحة غسل الأموال (AML) في الشركات المالية والمؤسسات الأخرى. يوفر FOCAL أدوات وتقنيات لتحليل البيانات وتحديد المخاطر المحتملة المتعلقة بالعملاء والمعاملات، مما يساعد في اكتشاف الأنشطة غير المشروعة مثل غسل الأموال وتمويل الإرهاب. يتيح FOCAL أيضًا للشركات تكوين قواعد ومعايير لتقييم المخاطر وفقًا لاحتياجاتها الفريدة، ويسهل عمليات الفحص والمراقبة المستمرة لتحقيق الامتثال.

1. تكوين قواعد ومعايير لتقييم المخاطر بسهولة

يمكن لـ FOCAL أن يخفف من قلقك بشأن استقبال العملاء الجدد من خلال تقديم تقديرات للمخاطر المحتملة لجميع عملائك، وكشف الكيانات ذات المخاطر العالية بناءً على ملفاتهم وسلوكهم. باستخدام FOCAL، يمكنك تقييم المخاطر المحتملة المتعلقة بالعملاء الجدد بدقة ، وتحسين التقييمات باستخدام منشئ القواعد، وهو أداة خوارزمية مرنة تتماشى مع المعايير الصناعية واحتياجاتك الفريدة، مما يعزز عملية اتخاذ القرار بشكل فعال مع ضمان الامتثال للتشريعات والتنظيمات.

2. الفحص والمراقبة المستمرة

يمكن لـ FOCAL مساعدتك في اكتشاف العملاء ذوي المخاطر العالية والمعاملات غير المعتادة من خلال الفحص المستمر الذي يتحقق من المعاملات في الوقت الفعلي، واكتشاف الجرائم المالية المحتملة عن طريق فحص معلومات المرسلين والمستلمين ضد قوائم المراقبة العالمية. كما يساعدك FOCAL على مراقبة المعاملات باستخدام قواعد مخصصة والسلوك التاريخي لتحديد الأنشطة المشبوهة المحتملة.

3. تقليل العبء اليدوي

يقلل FOCAL العبء اليدوي من خلال توفير وسيلة للموظفين للتركيز على الأمور الأكثر أهمية، وتخصيص المزيد من الوقت للمهام ذات الأولوية. بالإضافة إلى ذلك، يقلل FOCAL من الأخطاء البشرية عن طريق تلقين العمليات المختلفة تلقائيًا، ويقلل من الوقت المستغرق في مهام الامتثال والتحقق منها.

الخلاصة 

يعد التعرف على العلامات الحمراء في مجال مكافحة غسل الأموال أمرًا بالغ الأهمية لحماية الشركات من الوقوع ضحية للجرائم المالية والعواقب التنظيمية، ولضمان امتثالها لتشريعات مكافحة غسل الأموال.

حافظ على نزاهة عملك ضد العلامات الحمراء لغسل الأموال والجناة عن طريق اختيار أفضل حل مع FOCAL، الذي يمكنك من تبسيط جهود الامتثال للتشريعات المتعلقة بمكافحة غسل الأموال، وتسهيل عمليات الفحص والمراقبة وتقييم المخاطر. دع FOCAL يتولى الأمور اللوجستية لأمان مكافحة غسل الأموال بينما تركز على تطوير مشروعك بشكل آمن. 

الأسئلة الشائعة

Q1. ما هي الصناعات التي تكون أكثر عرضة للعلامات الحمراء في مكافحة غسل الأموال؟

إن الصناعات التالية عادة أكثر عرضة لعلامات التحذير الحمراء في مكافحة غسل الأموال:

• البنوك والخدمات المالية
• قطاع العقارات
• العملات المشفرة
• التجارة والتصدير
  

Q2. ما هي علامات التحذير الحمراء في مكافحة غسل الأموال التي تنطبق على البنوك؟

تتعرض البنوك في كثير من الأحيان لمحاولات لغسل الأموال وقد تصبح بمعرفة أو بدون معرفة متورطة في أنشطة غير القانونية. يظهر الجناة عادة علامات التحذير الحمراء المصرفية، من بين هذه العلامات ما يتخلل المراحل الثلاث في عملية غسل الأموال:

1. مرحلة الإيداع (Placement)

2. مرحلة التمويه (Layering)

3. مرحلة الدمج (Integration)

Q3. ما هي العواقب عند تجاهل علامات التحذير الحمراء في مكافحة غسل الأموال؟

من بين العواقب الرئيسية عند تجاهل علامات التحذير الحمراء في مكافحة غسل الأموال:

- العواقب القانونية

- الإضرار بالسمعة

- الخسائر المالية