Explore FOCAL 🔍 — G2’s Top-rated ⭐ AML & GRC Platform
Read Now!.svg)
الأشخاص السياسيون ممثلو المخاطر (PEPs - Politically Exposed Persons) هم الأفراد الذين يشغلون مناصب عامة بارزة، حيث يزداد احتمال تورطهم في قضايا فساد أو غسل أموال. في دولة الإمارات العربية المتحدة، تلتزم المؤسسات المالية بإجراء عمليات تدقيق دقيقة لتحديد هذه الفئة، إذ تهدف إلى الامتثال للضوابط التنظيمية، كما تسعى إلى الوقاية من الجرائم المالية.
توضح هذه المقالة مفهوم الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر، والتشريعات المطبقة في دولة الإمارات، والآليات التي تعتمدها المؤسسات المالية لإدارة المخاطر المرتبطة بهم، وذلك لضمان الالتزام وحماية الأنشطة التجارية.
تُطلق دولة الإمارات العربية المتحدة مصطلح الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر على الأفراد الذين يشغلون أو سبق أن شغلوا مناصب عامة رفيعة، سواء داخل الدولة أو خارجها، حيث تبرز أهمية هذا التصنيف في القطاع المالي نظراً لما تحمله هذه المناصب من مخاطر مرتفعة تتعلق بالفساد أو غسل الأموال.
عرّف البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر في دليل الأنظمة المصرفية، حيث جاء التعريف كما يلي:
"الأشخاص الطبيعيون الذين يشغلون أو سبق أن شغلوا وظائف عامة بارزة في الدولة أو في أي دولة أجنبية، مثل رؤساء الدول أو الحكومات، كبار السياسيين، كبار الموظفين الحكوميين، المسؤولين القضائيين أو العسكريين، المديرين التنفيذيين في الشركات المملوكة للدولة، وكبار المسؤولين في الأحزاب السياسية. كما يشمل التعريف من يشغلون أو سبق أن شغلوا مناصب قيادية في منظمات دولية أو مناصب بارزة داخل هذه المنظمات."
يشمل هذا التعريف ثلاث فئات رئيسية:
كما وسّعت دولة الإمارات نطاق هذا التصنيف ليشمل أفراد الأسرة من الدرجة الأولى، بالإضافة إلى المعارف المقربين، إذ تسعى الدولة إلى تغطية جميع جوانب المخاطر المحتملة.
وتجدر الإشارة إلى أنّ هذا التعريف يتماشى مع المعايير الدولية التي وضعتها مجموعة العمل المالي (Financial Action Task Force)، حيث عرّفت هذه الفئة بأنها:
"فرد يشغل أو سبق أن شغل وظيفة عامة بارزة."
صنّفت دولة الإمارات الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر إلى الفئات التالية، مع ذكر أمثلة توضيحية لكل فئة:
يشمل تصنيف المعارف المقربين كل من تجمعهم علاقة وثيقة، سواء كانت شخصية أو مهنية، مع شخص مُعرض سياسياً، ومن أبرز الأمثلة:
تُحدد صفة شخص مُعرض سياسياً بناءً على طبيعة المنصب العام، إذ يمكن أن تكون دائمة أو مؤقتة:
تُجري المؤسسات المالية تقييماً دقيقاً للأشخاص المُعرضين سياسياً، حيث تُعد مناصبهم مصدراً محتملاً لمخاطر الفساد، الرشوة، أو غسل الأموال. وتُسهم عمليات التدقيق والفحص في:
ينبغي على المؤسسات أن تكون على دراية بالمخاطر التالية التي قد تترتب على التعامل مع هذه الفئة، حيث تشمل:
ينبغي للمؤسسات مراقبة عدد من المؤشرات التي تدل على وجود مخاطر محتملة في التعاملات المالية، ومن أبرزها:
التركيز التنظيمي العالمي والمحلي في دولة الإمارات العربية المتحدة على الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر
تلتزم المؤسسات المالية حول العالم باتباع لوائح صارمة لإدارة المخاطر المرتبطة بالأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر، وذلك لتقليل احتمالات التورط في جرائم مالية.
تضع مجموعة العمل المالي (FATF) معايير دولية للتعامل مع الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر، وتلزم المؤسسات المالية بما يلي:
وقد دمجت دول مثل الولايات المتحدة (قانون السرية المصرفية)، والاتحاد الأوروبي (توجيهات مكافحة غسل الأموال)، والمملكة المتحدة هذه المعايير ضمن قوانينها الوطنية.
تتبع دولة الإمارات العربية المتحدة إرشادات مجموعة العمل المالي (FATF)، لكنها وضعت لوائح خاصة بها لمعالجة المخاطر المحلية. فيما يلي ملخص للمتطلبات الرئيسية:
يجب على البنوك أن تمتلك أنظمة لتحديد ما إذا كان العميل أو شركاؤه التجاريون من الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر، وذلك باستخدام أدوات فحص آلية للتحقق من القوائم المعروفة للأشخاص المعرضين سياسيًا.
عند التعامل مع الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر، يتعين على البنوك التحقق من مصدر أموالهم، باستخدام أدوات مثل قواعد البيانات العامة والبحث عبر الإنترنت لتأكيد شرعية ثروتهم.
يجب على البنوك الحصول على موافقة الإدارة العليا قبل بدء أو الاستمرار في علاقة مع شخص معرض سياسيًا. ويُطلب ذلك إذا تم تحديد العميل حديثًا كشخص معرض سياسيًا، أو إذا لوحظت معاملات غير عادية، أو إذا كان المستفيد من وثيقة تأمين هو شخص معرض سياسيًا.
إذا لم يعد الشخص المعرض سياسيًا يشغل منصبًا بارزًا، يجب على البنوك تقييم المخاطر بناءً على تأثيره السابق وطبيعة منصبه السابق.
بالنسبة للعملاء أو المعاملات عالية المخاطر، يجب على البنوك تطبيق فحوصات أكثر صرامة، بما في ذلك البحث في الخلفية وفحص أنماط المعاملات.
يجب على البنوك أيضًا فحص أي روابط بالنشاط الإجرامي أو العقوبات الدولية واتخاذ خطوات للتحقق من هوية العميل بشكل أكثر صرامة.
يُعد فحص الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر عملية تحديد الأفراد في المناصب السياسية الرئيسية، مثل السياسيين أو كبار المسؤولين الحكوميين. والهدف هو تقييم أي مخاطر قد يشكلها هؤلاء الأفراد بسبب موقعهم في السلطة.
يُعد فحص الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر أمرًا أساسيًا لعمليات اعرف عميلك ومكافحة غسل الأموال لأنه يساعد المؤسسات المالية على تحديد الأفراد ذوي المخاطر العالية الذين قد يكونون متورطين في غسل الأموال أو الفساد، مما يضمن امتثال المؤسسات للوائح ومنع الأنشطة غير القانونية.
نظرًا لأن الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر أكثر عرضة للتورط في جرائم مالية مثل غسل الأموال بسبب وصولهم إلى مبالغ كبيرة من المال والسلطة، فإن فحصهم يساعد المؤسسات المالية على تجنب استخدامها في معاملات غير قانونية.
يُعد فحص الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر جزءًا أساسيًا من جهود دولة الإمارات العربية المتحدة في مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
في دولة الإمارات العربية المتحدة، يُطلب من المؤسسات المالية فحص العملاء، والمستفيدين الحقيقيين، والأشخاص المسيطرين مقارنة بقوائم الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر. عند تحديد شخص معرض سياسيًا، يجب على المؤسسة اتباع متطلبات فحص الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر:
اقرأ أيضا: الوقاية من الاحتيال في دولة الإمارات
لإدارة مخاطر الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر بفعالية، يجب على المؤسسات المالية تطوير منهجية منظمة لتقييم مستوى المخاطر لكل شخص معرض سياسيًا. فيما يلي العناصر الرئيسية التي يجب مراعاتها في تقييم مخاطر الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر:
ينبغي على المؤسسات المالية الموازنة بين مستوى تقبلها للمخاطر وخصائص ملف العميل الذي يُصنف كشخص معرض سياسيًا، ويشمل ذلك:
تشكل إدارة المخاطر المرتبطة بالأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر تحديًا معقدًا، لكنه ضروري للغاية بالنسبة للمؤسسات المالية. فيما يلي أبرز هذه التحديات وسبل التعامل معها بفعالية:
لضمان فاعلية عمليات الفحص مقابل قوائم الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر (PEPs) وقوائم العقوبات، يتعين على المؤسسات المالية الالتزام بالممارسات المثلى التالية:
اقرأ أيضا: دليل التسجيل في نظام goAML بالإمارات للأفراد والشركات
تُعد حلول منصة فوكال للامتثال في مجال مكافحة غسل الأموال أداة متقدمة قائمة على الذكاء الاصطناعي، تساعد المؤسسات المالية على فحص المخاطر المرتبطة بالأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر وقوائم العقوبات بفعالية ودقة، حيث تقوم المنصة بأتمتة عملية مطابقة بيانات العملاء مع القوائم العالمية في الوقت الحقيقي، مما يُسهم في تقليل نسبة الأخطاء وتعزيز دقة النتائج.
كما تواظب منصة فوكال على مراقبة المعاملات بشكل مستمر، إذ ترصد أي تغيّرات تتعلق بحالة الشخص المعرض سياسيًا، وتُجري تقييمًا شاملاً للمخاطر باستخدام نماذج متطورة للتسجيل والتحليل. وتُصدر كذلك تنبيهات فورية بشأن الأنشطة المشبوهة، مما يتيح اتخاذ إجراءات سريعة ومتوافقة مع الأنظمة.
ونظرًا لقدرتها على التوسع والتكيّف مع تطور اللوائح التنظيمية، تُساعد منصة فوكال المؤسسات المالية على تحقيق الامتثال بكفاءة، وتقليل النفقات، وتعزيز إدارة المخاطر.
لا يشكّل جميع الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر نفس مستوى الخطورة، إذ تختلف درجة المخاطر وفقًا للمنصب الذي يشغله الفرد، ومستوى تأثيره، والدولة التي يعمل فيها.
يتم ذلك من خلال فحص بيانات العملاء مقابل قوائم الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر، باستخدام أدوات آلية ويدوية متكاملة.
تصدر هذه القوائم عن الجهات الحكومية، ومجموعة العمل المالي (FATF)، بالإضافة إلى مزودي البيانات التجاريين.
قد تكون هذه الصفة مؤقتة، حيث يُتابَع الأشخاص السابقون لفترة معينة نظرًا لتأثيرهم السابق.
يهدف هذا الإجراء إلى منع الجرائم المالية، وضمان الالتزام التنظيمي، وحماية سمعة المؤسسة.
هو نموذج يُفصح من خلاله العميل عمّا إذا كان هو أو أحد أقربائه أو شركائه يشغل وظيفة عامة بارزة.
هو شخص يتولى منصبًا عامًا رفيعًا، ويخضع لإجراءات العناية الواجبة المعززة نظرًا لاحتمالية تورطه في قضايا فساد أو غسل أموال.
بالرغم من تصنيفهم ضمن الفئات عالية الخطورة عمومًا، إلا أن درجة الخطورة تختلف حسب القدرة على التأثير في السياسات والقرارات الحكومية، وتوزيع الموارد، والأنشطة الاقتصادية.
هو شخص يرتبط بعلاقة شخصية أو مهنية وثيقة بشخص معرض سياسيًا، وقد يستفيد من نفوذ هذا الأخير.
إهمال عملية الفحص قد يؤدي إلى فرض غرامات تنظيمية جسيمة، ونتائج قانونية وخيمة، فضلًا عن الإضرار بسمعة المؤسسة.
على سبيل المثال، فرضت شبكة تنفيذ الجرائم المالية في عام 2021 غرامة مالية ضخمة بلغت 390 مليون دولار على بنك كابيتال ون، وذلك بسبب انتهاكات مزعومة لقانون السرية المصرفية (BSA)، مع الإشارة إلى وجود سلوكيات متعمدة وممارسات مهملة.
Copyright ©2025 FOCAL By Mozn.