ما هو إجراء اعرف معاملتك وما أثره في إدارة المخاطر المالية؟

آلية الامتثال اعرف معاملتك (KYT) هي إجراء يتضمن مراقبة وتحليل المعاملات المالية عن كثب من قبل المؤسسات المالية بهدف الكشف عن الأنشطة المشبوهة، مثل غسل الأموال أو الاحتيال.

ومع ازدياد استخدام المدفوعات الرقمية والعملات المشفرة، تتزايد الحاجة إلى مراقبة أكثر فعالية للمعاملات المالية. وهنا يأتي دور اعرف معاملتك لفحص تفاصيل المعاملات الفعلية، مما يساعد المؤسسات المالية على اكتشاف الجرائم المحتملة في وقت مبكر.

ورغم أن تنفيذ أنظمة اعرف معاملتك قد يتطلب استثمارات مالية كبيرة، فإن تكلفة الفشل في اكتشاف الأنشطة غير القانونية قد تكون أعلى بكثير، سواء من حيث العقوبات المالية أو الأضرار التي تلحق بالسمعة.

ما هو إجراء اعرف معاملتك (KYT)؟

إجراء اعرف معاملتك (KYT) هو أسلوب تستخدمه البنوك والمؤسسات المالية لمتابعة المعاملات المالية والتأكد من أنها لا تُستخدم في أنشطة غير قانونية مثل غسل الأموال أو الاحتيال، إذ تقوم مراقبة المعاملات في إطار اعرف عميلك (KYC) بتتبع كل حركة مالية بهدف التأكد من عدم وجود مخالفات.

لكن، على عكس إجراء اعرف عميلك (KYC) الذي يركز على الشخص أو الكيان الذي يتم التعامل معه، يركز إجراء اعرف معاملتك على المعاملة نفسها، بهدف الكشف عن السلوك غير المعتاد أو المشبوه في المعاملات، الذي قد يشير إلى وجود نشاط غير قانوني.

يركز إجراء اعرف معاملتك على فحص تفاصيل كل معاملة لمعرفة:

• الأطراف المعنية في المعاملة.

• وجهة المعاملة.

• مدى تكرار حدوث المعاملة.

لماذا يُعد إجراء اعرف معاملتك مهمًا؟

إن الهدف الرئيسي من عملية اعرف معاملتك هو مساعدة الأنظمة المالية على حماية نفسها من خلال التأكد من شرعية المعاملات.

إلا أنه لا يقتصر فقط على حماية المؤسسات المالية من الاحتيال المالي، بل يضمن أيضًا امتثالها للوائح مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT)، مع ضمان التزامها بالجهات التنظيمية المحلية والدولية.

فيما يلي أهم فوائد اعرف معاملتك:

1. تحقيق الامتثال القانوني

يسهم إجراء اعرف معاملتك في مساعدة البنوك والمؤسسات المالية على الامتثال للقوانين المصممة لمكافحة الجرائم المالية، إذ يتيح الإبلاغ عن المعاملات غير الاعتيادية للمؤسسات المالية، مما يقلل من مخاطر الغرامات ويحافظ على السمعة الجيدة.

2. منع الجرائم المالية

يوفر إجراء اعرف معاملتك حماية أكبر ضد الجرائم مثل غسل الأموال والاحتيال، حيث يراقب المعاملات في الوقت الفعلي، ويحدد الأنماط التي قد تشير إلى نشاط غير قانوني. وهذا يسمح للمؤسسات المالية باتخاذ الإجراءات اللازمة قبل تصعيد المشكلات ويوفر معلومات قيمة للسلطات المختصة.

3. تعزيز إدارة المخاطر

يساعد إجراء اعرف معاملتك في تحسين القدرة على إدارة المخاطر من خلال تقديم رؤى دقيقة حول سلوك العملاء. بفضل هذه الآلية، يمكن للمؤسسات المالية تقييم درجة مخاطر كل معاملة والتركيز على المعاملات التي تحمل مخاطر عالية، مما يقلل من احتمالية تجاوز التهديدات.

4. تعزيز الكفاءة التشغيلية

يسهم إجراء اعرف معاملتك في توفير الوقت والموارد المالية من خلال أتمتة عملية مراقبة المعاملات، إذ يعجل من الكشف عن الأنشطة المشبوهة، مما يقلل من العبء اليدوي، ويسهل التعامل مع كميات ضخمة من المعاملات دون التأثير على جودتها.

5. تحسين فهم العملاء

يساعد إجراء اعرف معاملتك في تعميق الفهم المتعلق بسلوك العملاء من خلال تحليل أنماط المعاملات وهذا يوفر أداة مكملة لبرنامج اعرف عميلك (KYC)، مما يمكن البنوك من بناء ملفات دقيقة للمخاطر واكتشاف القضايا المحتملة في وقت مبكر.

ما هي آلية عمل إجراء اعرف معاملتك؟

إليك كيفية عمل إجراء اعرف معاملتك في البنوك والمؤسسات المالية:

1. جمع البيانات

الخطوة الأولى هي جمع تفاصيل دقيقة عن كل معاملة، مثل المبلغ، مصدر الأموال، ووجهتها.

2. تقييم المخاطر

بعد جمع البيانات، يقوم نظام مراقبة المعاملات بتحليل كل معاملة لتحديد ما إذا كانت تحتوي على أي سمات غير اعتيادية، مثل المبالغ الكبيرة غير المتوقعة أو التحويلات إلى دول عالية المخاطر.

بمعنى آخر، يتم فحص البيانات المجمعة من المعاملات ومنحها درجة مخاطر بناءً على معايير مثل نوع المعاملة، الأطراف المعنية، والموقع الجغرافي للمعاملة، وهذا يساعد في الكشف المبكر عن المخاطر المحتملة مثل الاحتيال أو الأنشطة غير القانونية.

3. المراقبة المستمرة

بمجرد أن يتم تحديد المعاملات المشبوهة، يستمر النظام في مراقبتها في الوقت الفعلي، متتبعًا الأنماط التي قد تشير إلى وجود نشاط غير قانوني.

4. التنبيه والإجراء

إذا تم تحديد مشكلة في المعاملة، تقوم المؤسسة بمزيد من التحقيق، وإذا تبين أن المعاملة مشبوهة بالفعل، فإن المؤسسة تكون ملزمة بالإبلاغ عنها إلى السلطات المختصة.

5 اعتبارات أساسية عند إعداد إجراءات اعرف معاملتك (KYT)

قد يبدو تنفيذ خدمات اعرف معاملتك أمرًا سهلاً، إلا أن هناك عدة عوامل يجب أخذها في الحسبان:

1. جودة البيانات: يتطلب الامتثال لـ KYT الحصول على بيانات دقيقة ونظيفة لضمان فعالية النظام. ففي غياب هذه البيانات، قد يفتقد النظام إلى تفاصيل حيوية قد تؤثر في دقته.

2. التنظيمات: تتغير القوانين المرتبطة بإجراءات اعرف معاملتك KYT بسرعة، لذا من الضروري أن يكون لديك نظام مرن قادر على التكيف مع القوانين والأنظمة الجديدة التي قد تطرأ في أي وقت.

3. الإيجابيات الكاذبة: أحيانًا، يقوم نظام KYT بوضع علامات على المعاملات غير مشبوهة. مع مرور الوقت، يمكن ضبط النظام لتقليل هذه التنبيهات الكاذبة وتحسين دقته.

4. التكاليف: يتطلب تنفيذ نظام اعرف معاملتك استثمارًا مبدئيًا في الأتمتة وإدارة البيانات، ولكن على المدى الطويل، يمكن أن يحقق وفورات مالية من خلال تقليل الأعمال اليدوية، مما يتيح للموظفين التركيز على المهام ذات الأولوية مثل التحقيقات.

5. الخصوصية: يتعامل اعرف معاملتك مع كمية كبيرة من البيانات المالية الحساسة، لذا فإن إدارة الخصوصية تُعد أمرًا بالغ الأهمية. يجب على المؤسسات المالية التأكد من التزامها بالقوانين المتعلقة بالخصوصية مثل GDPR.

كيفية استخدام اعرف معاملتك في مكافحة غسل الأموال

تُعد أنظمة اعرف معاملتك أداة قوية في مكافحة غسل الأموال، وفيما يلي أبرز فوائدها في هذا المجال:

1. مراقبة نشاط المعاملات

يساعد الامتثال لإجراء اعرف معاملتك KYT المؤسسات المالية في تتبع أنماط المعاملات في الوقت الفعلي، مما يمكنها من رصد أي سلوك غير عادي أو مشبوه. فعلى سبيل المثال، إذا قام العميل بتنفيذ تحويلات مالية كبيرة بشكل مفاجئ أو أرسل الأموال بشكل متكرر إلى دول ذات مخاطر عالية، يتم وضع علامة على هذه الأنشطة لمراجعتها. تضمن المراقبة المستمرة الكشف السريع عن التصرفات المشبوهة.

2. تطبيق نهج قائم على المخاطر

يقوم إجراء اعرف معاملتك KYT بتحديد درجة المخاطر لكل معاملة استنادًا إلى عوامل مثل المبلغ، والتكرار، والأطراف المعنية. يساعد هذا النظام في تحديد المعاملات عالية المخاطر، مما يتيح للمؤسسات المالية تركيز جهودها على المجالات التي تشكل تهديدًا أكبر، مع تقليل الفحوصات غير الضرورية للأنشطة الأقل خطرًا.

3. التعاون مع اعرف عميلك (KYC)

يعمل إجراء اعرف معاملتك جنبًا إلى جنب مع إجراء اعرف عميلك KYC، الذي يركز على التحقق من هوية العميل وإجراء فحوصات الخلفية. بينما يبحث KYC في هوية العميل، يراقب KYT سلوكهم المستمر. توفر مراقبة المعاملات في KYC صورة شاملة تساعد في اكتشاف التناقضات بين ما يدعيه العميل وبين أفعاله المالية.

4. إشارة للمعاملات المشبوهة

يقوم اعرف معاملتك بتحديد المعاملات التي تختلف عن السلوك الطبيعي، مثل التحويلات الكبيرة والسريعة أو المعاملات التي تشمل دولًا ذات مخاطر عالية. وعند أتمتة هذه العملية، يصبح من الممكن للمؤسسات المالية تحديد الأنشطة المشبوهة والتحقيق فيها بسرعة ودقة دون الحاجة إلى جهد يدوي.

5. ضمان الامتثال للتنظيمات

تسهم خدمات KYT في مساعدة المؤسسات المالية على الامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال مثل قانون سرية البنوك (BSA) وإرشادات مجموعة العمل المالي FATF. تضمن المراقبة المستمرة والتمييز بين المعاملات المشبوهة أن المؤسسات تلتزم بالمتطلبات التنظيمية وتقوم بالإبلاغ عن الأنشطة غير القانونية عند الضرورة.

6. التكيف مع التهديدات الجديدة

مع ظهور طرق جديدة لغسل الأموال، مثل المعاملات المرتبطة بالعملات المشفرة، يتم تحديث خوارزميات KYT للكشف عن هذه التهديدات الحديثة.

7. إجراء اعرف معاملتك KYT والمعاملات المشفرة

قد تكون المعاملات المشفرة معقدة في تتبعها، حيث إنها تتم على سلاسل الكتل (blockchains) التي لا ترتبط بالهوية الواقعية للأفراد، مما يصعب تحديد من يقف وراء المعاملات. ولكن مع اعرف معاملتك للعملات المشفرة، يمكن للمؤسسات المالية تحليل بيانات سلاسل الكتل، ورصد تدفقات المعاملات، مما يمكن اكتشاف السلوكيات المشبوهة حتى في عالم الأصول الرقمية.

إجراء اعرف معاملاتك مع منصة فوكال

تساعد أدوات مراقبة المعاملات الحديثة، مثل حلول مراقبة المعاملات التي تقدمها منصة فوكال، المؤسسات في متابعة المعاملات في الوقت الفعلي، وتقديم التنبيهات فور حدوث أي نشاط مشبوه.

تمكن منصة فوكال المؤسسات المالية من:

• منشئ السيناريوهات الديناميكي: تصميم وتعديل وتحسين سيناريوهات مراقبة المعاملات بسهولة لتقليل الإيجابيات الكاذبة وزيادة الدقة.

• قواعد المكتبة القابلة للتخصيص: تخصيص القواعد لتحديد الأنشطة المشبوهة، وضبط تصنيف المخاطر، وتخصيص معايير التقييم لتحقيق أقصى قدر من الدقة.

• المراقبة في الوقت الفعلي: متابعة المعاملات في الوقت الفعلي لمنع المدفوعات إلى الكيانات المحظورة أو ذات المخاطر العالية قبل تنفيذها.

الخلاصة

تتجه العديد من المؤسسات إلى الاستفادة من خدمات اعرف عميلك (KYC) لأتمتة مراقبة المعاملات ضمن العمليات المتعلقة بـ KYC، مما يسهم في تقليص وقت الانضمام للعملاء وتقليل المخاطر المتعلقة بالعقوبات التنظيمية.

كما أنه مع تزايد المدفوعات الرقمية، أصبح من الضروري أن يكون لديك آلية اعرف معاملتك عبر الإنترنت لضمان الامتثال لمعايير مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT)، وتعزيز ثقة العملاء.