Get Fraud Risk & AML Compliance Software for Your KYC Business 🚀
Request Demo.svg)
إذا كانت هناك ملايين الدولارات تتحرك بهدوء داخل النظام المالي، متجاوزة الرقابة، متنقلة عبر الحدود، أو مختبئة في العلن، فقد تبدو هذه الأموال شرعية، ولكن في واقع الأمر، غالبًا ما تكون مرتبطة بجرائم خطيرة مثل تهريب المخدرات أو غسل الأموال.
تتحمل المؤسسات المالية مسؤولية جسيمة في مكافحة هذه الجرائم، لاسيما تحقيقات غسل الأموال. تشمل هذه التحقيقات مجموعة من الإجراءات والعمليات المخصصة لرصد الأنشطة المشبوهة والتحقيق فيها والإبلاغ عنها قبل أن تتحول إلى قضايا خطيرة.
إذا كنت تعمل في بنك أو مؤسسة مالية، فإن إتقان كيفية إدارة تحقيقات غسل الأموال يُعتبر أمرًا بالغ الأهمية. يتعلق الأمر بحماية مؤسستك، والامتثال للقانون، وفي النهاية، ضمان سلامة ونظافة النظام المالي.
يُعرّف تحقيق غسل الأموال بأنه عملية تهدف إلى اكتشاف ومنع تدفق الأموال غير الشرعية عبر النظام المالي. فعندما يسعى الأشخاص إلى جعل الأموال غير القانونية تبدو وكأنها شرعية، فإنهم ينقلون هذه الأموال بطرق معقدة، محاولين إخفاء مصدرها الحقيقي. لذا، فإن اكتشاف هذه الأنشطة المشبوهة وإيقافها هو من واجب المؤسسات المالية مثل البنوك وشركات التأمين.
تحقيقات غسل الأموال ليست عشوائية، بل تبدأ عندما تبدو بعض الأنشطة أو الأنماط في سلوك العملاء مشبوهة أو غير منطقية. وفيما يلي بعض الأنشطة الرئيسية التي يمكن أن تُثير تحقيقات غسل الأموال:
تظهر المعاملات الغريبة عندما يتغير نمط إنفاق أو تحويلات العميل بشكل مفاجئ، مما يجعلها تبدو مشبوهة. على سبيل المثال:
لذا، إذا لم تتطابق المعاملات مع ما يُتوقع من ذلك الشخص، فقد يكون من المجدي إجراء تحقيق أكثر دقة.
تُثير التحويلات المالية الدولية القلق عندما يقوم الأفراد بتحويل الأموال عبر الحدود، خاصةً إلى دول ذات رقابة ضعيفة على غسل الأموال. وغالبًا ما ينقل المجرمون الأموال عبر العالم لتغطية آثارهم، لذا فإن التحويلات الدولية المفاجئة قد تستدعي إجراء تحقيق غسل الأموال.
تتعامل بعض الأعمال، مثل المطاعم أو مغاسل السيارات، بشكل دائم بالنقد. ومع ذلك، إذا أظهرت هذه الأعمال فجأة حجمًا كبيرًا من النقد دون سبب واضح، فقد تبدو هذه الأنشطة مشبوهة وقد تُخضع لفحص إضافي.
تظهر بعض الحسابات نشاطًا غريبًا، إذ تُستخدم بطرق غير عادية، لا تبدو لها غرض حقيقي، مثل:
تُعتبر الشخصيات العامة أو السياسية عرضة لمخاطر أعلى، حيث يُطلق عليهم الأشخاص المعرضون سياسيًا (PEPs)، مما يستدعي مراقبة المؤسسات المالية لهذه الحسابات عن كثب. لذا، فإن أي نشاط غير عادي قد يُثير تحقيقًا.
تستدعي الروابط مع مجموعات أو أفراد أو شركات تم وضع علامة عليها مسبقًا بسبب نشاط مشبوه، تحقيقًا أعمق. تشمل هذه الروابط المجرمين، أو الشركات الوهمية، أو المجموعات المدرجة في قوائم المراقبة.
يمكن أن يظهر نقل الأموال بشكل متكرر بين الحسابات وكأنه أسلوب لإرباك أو إخفاء مصدر الأموال. يُعرف هذا النوع من الحركة بمرحلة التمويه في عملية غسل الأموال، ويمكن أن يُثير بسرعة العلامات حمراء.
في بعض الأحيان، تمر تغييرات كبيرة في حياة الأفراد، مثل الانتقال إلى بلد جديد أو بدء وظيفة جديدة، مما ينعكس على أوضاعهم المالية. ولكن، إذا حدث تدفق الأموال بشكل مفاجئ أو كبير للغاية دون سبب واضح، فقد يستدعي ذلك إجراء تحقيق إضافي.
تتبع تحقيقات غسل الأموال عادةً هيكلًا واضحًا لضمان الدقة، وتعتبر هذه التحقيقات أساسية للحفاظ على التنظيم وضمان معالجة كل حالة بشكل شامل وقانوني.
إليك دليل خطوة بخطوة حول تحقيقات غسل الأموال:
1. بدء القضية: تبدأ القضية بتحفيز أو تنبيه، وقد يأتي هذا من نظام مراقبة داخلي أو يُشير إليه أحد الموظفين.
2. جمع البيانات: بعد ذلك، يقوم محقق غسل الأموال بجمع كافة البيانات ذات الصلة، مثل وثائق اعرف عميلك (KYC)، والمعاملات السابقة، وأي تقارير مشبوهة ذات صلة.
3. الغوص في التفاصيل: تدخل هذه المرحلة في عمق التحقيق حول غسل الأموال.
4. تحليل المعاملات: يتتبع المحقق مسار المعاملات لرؤية ما إذا كانت الأموال قد تم نقلها لإخفاء مصدرها.
5. الاتصال بالعميل: في بعض الحالات، قد يتطلب الأمر من محقق غسل الأموال التواصل مع العميل لتوضيح الملابسات.
6. تقييم مستوى المخاطر: بمجرد تجميع المعلومات، يقوم محقق غسل الأموال بتحديد مستوى المخاطر المرتبطة بالقضية.
7. الإبلاغ: إذا أسفرت عملية التحقيق عن اكتشاف نشاط مشبوه، يتم إعداد تقرير (عادةً ما يكون تقرير نشاط مشبوه SAR) وإرساله إلى الجهات المختصة.
8. إغلاق القضية: عند الانتهاء من جميع الإجراءات، يُغلق محقق غسل الأموال القضية.
تتمثل مهمة محقق غسل الأموال في مراقبة الأنشطة المشبوهة، وتتبعها، وتقديم التقارير اللازمة لضمان عدم تفويت أي محاولة لغسل الأموال.
تحتاج التحقيقات في غسل الأموال إلى مهارات تحقيقية متميزة، بالإضافة إلى معرفة باللوائح المالية، وأدوات تحليل البيانات. كما تُعتبر الشهادات مثل CAMS (أخصائي مكافحة غسل الأموال المعتمد) أو CFE (مفتش الاحتيال المعتمد) مفيدة جدًا في هذه المهنة.
إليك ما يقوم به محققو غسل الأموال عادةً:
يُعتبر تقديم تقرير نشاط مشبوه (SAR) خطوة حاسمة لمحققي غسل الأموال عند تحديد المعاملات أو السلوكيات المحتملة المشبوهة. إليك نظرة عامة بسيطة على العملية (للحصول على تفاصيل أكثر حول تقارير SAR، يرجى مراجعة هذا الدليل):
تتمثل الخطوة الأولى في التعرف على المعاملات أو الأنماط التي تبدو غير عادية أو مرتبطة بغسل الأموال أو أنشطة غير قانونية أخرى. قد تشمل هذه التحويلات الكبيرة المفاجئة، أو الودائع النقدية غير المعتادة، أو الأنشطة التي لا تتناسب مع ملف العميل.
يجمع محققو غسل الأموال جميع المعلومات ذات الصلة حول النشاط المشبوه. يشمل ذلك تفاصيل المعاملة، هوية العميل، معلومات الحساب، وأي وثائق داعمة تساعد في توضيح الوضع.
يملأ المحققون نموذج SAR، والذي يتضمن عادةً:
يتم تقديم تقرير SAR المكتمل إلى السلطة التنظيمية المعنية، مثل شبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN) في الولايات المتحدة أو البنك المركزي في المملكة العربية السعودية.
تستفيد برامج غسل الأموال بشكل كبير من التكنولوجيا للمساعدة في الكشف عن الجرائم والتحليل، والفارق الذي تحدثه هذه التكنولوجيا هائل! ومع ذلك، من المهم معرفة أن الأدوات لا تقدم نفس الأثر الإيجابي على عمليات تحقيق غسل الأموال. لذا، فإن اختيار الأداة المناسبة لنشاطك التجاري يعد أمرًا ضروريا.
تستخدم أدوات الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة لتحديد الأنماط المشبوهة، مما يساعد محققي غسل الأموال في اكتشاف المشكلات بسرعة أكبر من العمل اليدوي فقط. كما يمكن لتحليلات البيانات أن تنخل كميات ضخمة من المعلومات، مُظهرة الروابط والاتجاهات التي قد تظل غير ملحوظة دون استعمال هذه الأدوات. وتساعد أدوات إدارة القضايا المحققين على تنظيم أعمالهم، وتتبع القضايا، وضمان وجود أثر تدقيق واضح.
هناك عدة استراتيجيات يمكن أن تجعل تحقيقات غسل الأموال أكثر فعالية:
1. التركيز على المجالات عالية المخاطر: يجب تركيز الموارد على المعاملات أو العملاء ذي المخاطر العالية لتحقيق مراقبة أكثر فعالية.
2. التدريب المنتظم: من الضروري إبقاء فرق غسل الأموال على اطلاع دائم بأحدث تقنيات غسل الأموال والتغيرات التنظيمية.
3. التعاون بين الأقسام: يمكن أن تستفيد التحقيقات من الرؤى والموارد المتاحة عبر الأقسام المختلفة.
4. اتخاذ قرارات قائمة على البيانات: يمكن أن يؤدي استخدام التحليلات والذكاء الاصطناعي للتركيز على البيانات إلى تحسين الدقة وتقليل الجهود غير الضرورية المرتبطة بالإيجابيات الكاذبة.
تظهر استراتيجيات اجرامية جديدة بمعدل مماثل لسرعة تعديل اللوائح، وهذه واحدة من التحديات التي يواجهها محققو غسل الأموال. ولكن، أيضًا، كل تحقيق في غسل الأموال يمثل فرصة للإمساك بمجرم أو مجموعة من المجرمين.
لذا، من الضروري أن يستفيد محققو غسل الاموال من التكنولوجيا المبتكرة مثل حل الامتثال من منصة فوكال، حيث تسهم حلول الذكاء الاصطناعي في تعزيز الامتثال من خلال تمكين محققي مكافحة غسل الأموال من كشف الأنماط المشبوهة في المعاملات المالية بدقة وسرعة تفوق الأساليب التقليدية، إذ تعتمد هذه الحلول على خوارزميات تعلم الآلة لتحليل كميات هائلة من البيانات، مما يسمح بتحديد الأنشطة غير الاعتيادية في الوقت الفعلي.
إضافة إلى ذلك، تساعد حلول الذكاء الاصطناعي على تقليص الإنذارات الكاذبة عبر التركيز على الأنشطة عالية المخاطر، مما يعزز قدرات الفرق المختصة على تتبع المسارات المالية بدقة وتقديم تقارير دقيقة للجهات التنظيمية.
يعتمد ذلك على القضية، إذ يمكن أن تُحل بعض القضايا بسرعة، بينما قد تستغرق أخرى، خاصةً المعقدة والعابرة للحدود، عدة أشهر.
تساعد أداة إدارة الحالات في تنظيم وتوثيق وتتبع حالات غسل الأموال من البداية إلى النهاية. يمكن اعتبارها نظام سير عمل لتحقيقات غسل الأموال.
تساعد تحقيقات غسل الأموال المؤسسات على الامتثال للقانون، وتجنب الغرامات، وحماية سمعتها.
Copyright ©2023 FOCAL By Mozn.