Get Fraud Risk & AML Compliance Software for Your KYC Business 🚀
Request Demo.svg)
إذا كنت تعمل في مصرف أو أي مؤسسة مالية أخرى، فأنت تدرك جيدًا أهمية إجراء عمليات التحقق من هوية العملاء، والمعروفة باسم إجراءات اعرف عميلك. فعندما يرغب العميل، على سبيل المثال، في فتح حساب مصرفي، يتعين على البنك التحقق من هويته، حيث يجب التأكد من أن هذا الشخص هو فعلًا من يدّعي أنه هو، كما ينبغي ضمان عدم ارتباطه أو الكيان الذي يمثله بأنشطة غير قانونية، مثل غسل الأموال أو الاتجار بالمخدرات أو غيرها من الأعمال المشبوهة.
لذا، يطلب البنك من العميل تقديم مستندات رسمية تثبت هويته، مثل جواز السفر أو رخصة القيادة أو فواتير الخدمات أو كشوف الحسابات المصرفية. بعد ذلك، يقوم المختصون بمراجعة هذه الوثائق والتأكد من صحتها، إذ يجب التحقق من أنها أصلية ولم تتعرض لأي تلاعب أو تزوير. ثم، يجري البنك فحصًا دقيقًا لخلفية العميل، حيث يتم تقييم سجله المالي وتحديد مستوى المخاطر المحتملة التي قد تنشأ عن التعامل معه.
إذا اقتصر هذا الإجراء على عميل واحد، فإنه يظل ضمن حدود الإدارة الفعالة، إلا أن تطبيقه على جميع العملاء المتعاملين مع البنك قد يؤدي إلى تعقيد العملية بشكل كبير، مما يجعلها مرهقة وعرضة للأخطاء. وعند الحديث عن الامتثال التنظيمي، لا ينبغي أن تكون الأمور خارجة عن السيطرة، بل يجب أن تظل تحت رقابة دقيقة، إذ تهدف متطلبات الامتثال إلى تحقيق الانضباط وضمان تنفيذ القواعد بدقة. لذا، يتمثل الحل الأمثل في أتمتة إجراءات اعرف عميلك، حيث تتيح الأتمتة تنفيذ هذه الإجراءات بسلاسة وكفاءة، مع ضمان الامتثال التام للوائح التنظيمية ومتطلبات مكافحة غسل الأموال.
وقد أظهرت دراسة أجرتها Harvard Business Review أن المؤسسات المالية، بما في ذلك المصارف، يمكنها تقليل تكاليف إجراءات اعرف عميلك بنسبة 70%عند اعتماد حلول الأتمتة.
تعني أتمتة إجراءات اعرف عميلك تحويل الإجراءات اليدوية التقليدية إلى عمليات رقمية متكاملة، حيث تستخدم المؤسسات المالية تقنيات متطورة تتيح لها تبسيط عمليات التحقق من العملاء وضمان الدقة في الامتثال التنظيمي.
عند أتمتة هذه العمليات خلال مرحلة فتح الحساب، يتم تسهيل جمع المعلومات والتحقق من الوثائق، مما يعزز الدقة ويضمن الامتثال للوائح المالية ومتطلبات مكافحة غسل الأموال.
كما تعمل حلول الأتمتة على جمع بيانات العملاء والتحقق منها وتخزينها تلقائيًا، حيث تُنفّذ فحوصات فورية لمقارنة البيانات مع القوائم السوداء العالمية وقوائم العقوبات، وذلك للكشف عن الأفراد أو الكيانات التي قد تشكل مخاطر مالية أو قانونية. لذا، توفر هذه الأدوات حلاً فعالًا، يتميز بدقة عالية، وسرعة في الإنجاز، وجهد أقل، مما يرفع من مستوى الكفاءة التشغيلية ويعزز تجربة العملاء.
تواجه الطرق التقليدية في التحقق من العملاء عقبات جوهرية، حيث تستهلك هذه العمليات وقتًا طويلًا، وتتطلب تكاليف مرتفعة، كما تزداد احتمالية حدوث الأخطاء البشرية أثناء التنفيذ، إذ تؤدي الإجراءات اليدوية إلى إغراق الموظفين بكميات هائلة من المستندات الورقية، مما يتسبب في تأخير عمليات فتح الحسابات، ويؤثر سلبًا على إنتاجية الموظفين، كما قد يؤدي إلى شعور العملاء بالإحباط نتيجة التأخير في إتمام معاملاتهم.
على النقيض، تتيح الأتمتة التغلب على هذه التحديات، حيث توفر إمكانية التحقق السريع والدقيق من هويات العملاء، وتحليل عوامل المخاطر المحتملة، والكشف عن أي أنشطة مشبوهة بفاعلية كبيرة. كما لا تقتصر مزايا الأتمتة على زيادة السرعة والكفاءة فحسب، بل تشمل أيضًا تعزيز دقة الامتثال التنظيمي، وضمان تنفيذ العمليات وفق أعلى معايير التدقيق المالي والقانوني.
واجهت منصة منصة أصيل، المتخصصة في الاستثمار الجماعي العقاري في المملكة العربية السعودية، تحديات تشغيلية معقدة، حيث تباطأت عمليات فتح الحسابات، وواجهت صعوبة في التوسع، بالإضافة إلى التعقيدات المرتبطة بالامتثال للوائح التنظيمية، نتيجة الاعتماد على العمليات اليدوية التقليدية. إلا أن اعتماد المنصة لحل منصة فوكال للامتثال لأنظمة مكافحة غسل الأموال، وأتمتة إجراءات اعرف عميلك، أحدث تحولًا نوعيًا في كفاءة عملياتها التشغيلية.
ونجحت منصة أصيل في تقليص زمن فتح الحسابات بنسبة 87%، حيث أصبح متوسط الوقت اللازم لكل عميل 40 ثانية فقط، مما أدى إلى تحسين تجربة المستخدم، وتسريع إجراءات التسجيل، وتعزيز قدرة المنصة على استقطاب عملاء جدد، حيث سجلت نموًا بنسبة 250% في عدد العملاء الجدد.
كما أسهمت التقنيات المتقدمة لمنصة فوكال في تحسين عمليات تقييم المخاطر، وتقليل الأخطاء البشرية، وتوفير قدرات استباقية للكشف عن التهديدات المالية، مما عزز كفاءة المنصة، ومكّنها من تحقيق نجاح استراتيجي مستدام في قطاع التمويل العقاري الرقمي.
توفر أتمتة إجراءات اعرف عميلك العديد من الفوائد التي تعود بالنفع على الموظفين والعملاء على حد سواء، حيث تسهم في رفع كفاءة العمليات وتقليل الحاجة إلى التدخل البشري، مما يمكّن الفرق المتخصصة من التركيز على المهام الاستراتيجية ذات القيمة المضافة.
كما تعزز الحلول المؤتمتة مستوى الدقة والتناسق في عمليات التحقق من العملاء، إذ تتيح مقارنة بيانات العملاء مع قواعد البيانات الخارجية في الوقت الفعلي، مما يسهم في الكشف المبكر عن محاولات انتحال الهوية والحد من مخاطر الاحتيال.
إضافة إلى ذلك، تساعد الأتمتة المؤسسات على تقليل الاعتماد على العمليات اليدوية والمستندات الورقية، مما يؤدي إلى خفض التكاليف التشغيلية وتحسين كفاءة استخدام الموارد، وبالتالي تُمكّن المؤسسات من إعادة استثمار مواردها في مجالات أخرى ذات أولوية.
أما على مستوى تجربة العملاء، فتساهم الحلول المؤتمتة في تبسيط إجراءات التسجيل وتقليل الوقت اللازم لفتح الحسابات أو الوصول إلى الخدمات المالية، مما يعزز رضا العملاء ويحد من العوائق التي قد تواجههم.
تشير الدراسات إلى أن الذكاء الاصطناعي يمكنه:
بفضل هذه الفوائد، تساهم أتمتة إجراءات اعرف عميلك في إلغاء المهام الرتيبة والمتكررة مثل إدخال البيانات، ومعالجة المستندات، وإجراء عمليات التحقق من الامتثال. كما يمكن تطبيقها في العديد من المجالات، ومنها:
تمكّن الأتمتة المؤسسات من جمع بيانات العملاء والتحقق من صحتها ومطابقتها، مما يسهل إجراءات التسجيل الأولية ويضمن سرعة التنفيذ.
تساعد الأتمتة المؤسسات المالية في مراقبة المعاملات المالية بشكل فوري أو دوري، مما يعزز قدرتها على اكتشاف الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عنها في الوقت المناسب.
مع تزايد استخدام المحافظ الرقمية في المعاملات المالية، تتيح أدوات الأتمتة إمكانية التحقق المستمر من هوية المستخدمين ومراقبة معاملاتهم بشكل دقيق، مما يسهم في تعزيز الأمان والموثوقية.
تُعد عملية العناية الواجبة بالعملاء ضرورية لأي مؤسسة مالية، حيث تضمن الأتمتة جمع البيانات، والتحقق من صحتها، وتقييم المخاطر المرتبطة بالعملاء، بما يتماشى مع اللوائح التنظيمية.
عند التعامل مع عملاء أو كيانات عالية المخاطر، يصبح من الضروري تنفيذ تحليل متعمق لمعاملاتهم المالية، وتتيح الأتمتة إمكانية إجراء هذه التقييمات بسرعة ودقة عالية.
تساعد الأتمتة المؤسسات على التحقق من هويات العملاء ومراقبة معاملاتهم المالية، مما يسهم في الكشف المبكر عن أي أنشطة مرتبطة بغسل الأموال.
تتيح الأتمتة للمؤسسات إمكانية دمج البيانات من مصادر خارجية وتحليلها، مما يساعد في التحقق من دقة معلومات العملاء وضمان موثوقيتها.
تمكّن الأتمتة المؤسسات من التحقق من أعمار العملاء بسهولة، لا سيما في القطاعات التي تفرض قيودًا عمرية على الخدمات.
تساعد أدوات الأتمتة في تحليل أنماط سلوك العملاء ومعاملاتهم المالية، مما يتيح للمؤسسات تقييم مستوى مخاطر الاحتيال واتخاذ الإجراءات اللازمة.
تتيح الأتمتة إمكانية التحقق من الهوية باستخدام البيانات البيومترية، مثل بصمات الأصابع والتعرف على الوجه، مما يعزز مستوى الأمان ويحد من محاولات الاحتيال.
نظرًا لأن إعداد التقارير يتطلب وقتًا طويلًا، توفر الأتمتة إمكانية توليد تقارير الامتثال بشكل فوري ودقيق، مما يضمن الالتزام بالمتطلبات التنظيمية مع تقليل الجهد اليدوي.
تتيح الأتمتة إمكانية مطابقة بيانات العملاء مع القوائم السوداء وقوائم العقوبات الحكومية، مما يساعد في منع التعامل مع الأفراد أو الكيانات المحظورة.
تمكّن الأتمتة المؤسسات من تبني نهج قائم على تحليل المخاطر، حيث يتم تكييف إجراءات الامتثال وفقًا لمستوى المخاطر المرتبط بالعملاء أو المعاملات.
تتيح الأتمتة إمكانية متابعة وتحليل أنشطة العملاء بشكل مستمر، مما يساعد المؤسسات على رصد أي تغيرات في مستوى المخاطر واتخاذ الإجراءات التصحيحية اللازمة.
تمكّن الأتمتة المؤسسات المالية من الامتثال للوائح اعرف عميلك على المستوى الدولي، حيث تتيح إمكانية التحقق من هويات العملاء وإجراء التدقيق اللازم للمعاملات عبر الحدود.
تساعد الأتمتة المؤسسات على إجراء التحقق اللازم من الموردين والشركاء والأطراف الثالثة، مما يسهم في تقييم مستوى الامتثال وتقليل المخاطر المحتملة.
تتيح الأتمتة إمكانية التحديث التلقائي لإجراءات اعرف عميلك استجابةً لأي تغييرات تنظيمية أو مستجدات في معايير الامتثال، مما يمكّن المؤسسات من مواكبة التطورات التنظيمية بسلاسة وفعالية.
تُعد منصة فوكال واحدة من الحلول الرائدة في مجال الامتثال لمكافحة غسل الأموال ومنع الاحتيال، حيث تقدم مجموعة متكاملة من الأدوات التي تسهم في جعل عملية التحقق من العملاء أكثر سلاسة ودقة.
تعتمد المنصة على الذكاء الاصطناعي وتقنيات معالجة اللغة الطبيعية في إجراءات التحقق من الهوية والعناية الواجبة بالعملاء. يقوم حل الامتثال لمكافحة غسل الأموال بتحليل بيانات العملاء واكتشاف المخاطر المحتملة بسرعة وبدقة. بالإضافة إلى ذلك، تتميز المنصة بواجهة مستخدم بسيطة وإمكانية تكامل سلسة مع الأنظمة الحالية، مما يسهل على المؤسسات المالية بدء استخدام حلول أتمتة اعرف عميلك.
تعد إجراءات اعرف عميلك من الأساسيات الضرورية في القطاع المالي، حيث تساهم في ضمان أمان المؤسسات وحمايتها من المخاطر المالية والقانونية، كما تساعد على تجنب الغرامات والأضرار التي قد تلحق بالسمعة. وعندما يتم تنفيذ هذه العمليات يدويًا، تزداد احتمالية حدوث الأخطاء البشرية، ويطول وقت المعالجة، وترتفع التكاليف التشغيلية، كما يتزايد خطر عدم اتساق نتائج التحقق.
لذلك، تُساهم أتمتة عمليات اعرف عميلك في تقليل التعقيدات، وتساهم في تبسيط الإجراءات وتعزيز الكفاءة التشغيلية، مما يحقق توازنًا بين الامتثال والفعالية.
Copyright ©2023 FOCAL By Mozn.