ما هي الأعمال والمهن غير المالية المحددة (DNFBPs)؟

تُعَدُّ الأعمال والمهن غير المالية المحددة (DNFBPs) من العناصر الأساسية في النظام المالي، حيث تلعب دورًا مهمًا في مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. يشمل تعريف DNFBPs مجموعة واسعة من الأنشطة والمهن التي لا تدخل ضمن نطاق المؤسسات المالية التقليدية، ولكنها مع ذلك تُعَدُّ عرضة لمخاطر تتعلق بالأنشطة المالية غير المشروعة. تستدعي هذه المخاطر وضع إطار تنظيمي قوي وشامل لضمان الامتثال الفعّال وتوفير الحماية اللازمة للأنظمة المالية.

ما هي الأعمال والمهن غير المالية المحددة؟

تشمل الأعمال والمهن غير المالية المحددة (DNFBPs) مجموعة من الأنشطة التي قد تسهم في غسل الأموال أو تمويل الإرهاب، وذلك من خلال الانخراط في معاملات مالية ضخمة أو غير تقليدية. وفقًا لمجموعة العمل المالي (FATF)، ومن الأمثلة على الأعمال والمهن غير المالية المحددة:

• الكازينوهات: التي تتعامل مع مبالغ نقدية كبيرة وتعاملات مالية متنوعة.

• وكلاء العقارات: الذين يسهمون في تسهيل شراء وبيع العقارات، والتي قد تشمل صفقات مالية ضخمة.

• تجار المعادن الثمينة: الذين يتعاملون في شراء وبيع المعادن الثمينة مثل الذهب والفضة.

• تجار الأحجار الكريمة: الذين يتعاملون في الأحجار الكريمة التي يمكن أن تكون قيمة ومكلفة.

• المحامون والمحاسبون: الذين يقدمون خدمات قانونية ومالية تشمل إدارة الأموال والمعاملات المالية.

• مقدمو خدمات الثقة والشركات: الذين يديرون الثروات ويتعاملون مع الهياكل المالية المعقدة.

دور الأعمال والمهن غير المالية المحددة (DNFBPs) في مكافحة غسل الأموال

تساهم الأعمال والمهن غير المالية المحددة (DNFBPs) في الكشف عن الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عنها، ويُمكن تلخيص أدوار الأعمال والمهن غير المالية المحددة (DNFBPs) الرئيسية كما يلي:

1. مراقبة المعاملات: يتعين على الأعمال والمهن غير المالية المحددة (DNFBPs) مراقبة المعاملات التي تنطوي على مبالغ مالية كبيرة أو غير معتادة. تُعَدُّ هذه المراقبة أداة فعالة في اكتشاف الأنشطة غير المشروعة في مراحل مبكرة.

2. تخفيف المخاطر: من خلال تطبيق إجراءات العناية الواجبة بالعملاء، يمكن للأعمال والمهن غير المالية المحددة (DNFBPs) تقليل المخاطر المرتبطة بغسل الأموال وتمويل الإرهاب، مما يسهم في تعزيز الأمان المالي.

3. الامتثال القانوني: تلتزم الأعمال والمهن غير المالية المحددة بالقوانين واللوائح المحلية والدولية المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، مما يعزز من النزاهة القانونية في أنشطتها.

4. حماية السمعة: الالتزام بالمعايير التنظيمية تحمي الأعمال والمهن غير المالية المحددة من الأضرار المحتملة التي قد تؤثر على سمعتها نتيجة المشاركة غير المقصودة في الأنشطة المالية غير المشروعة.

5. استقرار النظام المالي: من خلال تقليل المخاطر المرتبطة بالأنشطة غير المشروعة، تساهم الأعمال والمهن غير المالية المحددة (DNFBPs) في تعزيز استقرار النظام المالي العالمي وضمان سلامته.

الالتزامات والمعايير الأساسية التي تحكم الأعمال والمهن غير المالية المحددة (DNFBPs) 

تخضع الأعمال والمهن غير المالية المحددة (DNFBPs) لمجموعة من المعايير والالتزامات الأساسية التي تهدف إلى ضمان الالتزام بقوانين مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، تشمل هذه الالتزامات:

1. العناية الواجبة بالعملاء (CDD): يتطلب من الأعمال والمهن غير المالية المحددة (DNFBPs) التحقق من هويات عملائها والتأكد من مشروعية الأموال التي يتم التعامل معها. يتضمن ذلك جمع المعلومات الضرورية حول العملاء ومصادر أموالهم.

2. اعرف عميلك (KYC): يشمل جمع معلومات شاملة حول العملاء لتعزيز فهم المخاطر المرتبطة بهم وتطبيق تدابير مناسبة لإدارة تلك المخاطر.

3. العناية الواجبة المعززة (EDD): يتطلب من الأعمال والمهن غير المالية المحددة (DNFBPs) تنفيذ تدقيق مكثف في حالة العملاء أو المعاملات ذات المخاطر العالية، مما يساعد في الكشف المبكر عن الأنشطة غير المشروعة.

4. المراقبة المستمرة: يجب على الأعمال والمهن غير المالية المحددة (DNFBPs) مراقبة أنشطة عملائها والمعاملات بشكل مستمر لتحديد الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عنها.

5. حفظ السجلات: يتطلب من الأعمال والمهن غير المالية المحددة (DNFBPs) الاحتفاظ بسجلات دقيقة للمعاملات والمعلومات المتعلقة بالعملاء لمدة خمس سنوات على الأقل لدعم التحقيقات وضمان الامتثال.

6. الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة: يتعين على الأعمال والمهن غير المالية المحددة (DNFBPs) الإبلاغ الفوري للسلطات المعنية عن أي نشاط مشبوه يشتبه في ارتباطه بغسل الأموال أو تمويل الإرهاب.

7. الرقابة الداخلية: يجب على الأعمال والمهن غير المالية المحددة (DNFBPs) وضع نظام رقابي داخلي فعّال لإدارة وتخفيف المخاطر المالية وضمان الالتزام باللوائح.

8. مسؤول الامتثال: تعيين مسؤول مختص بالامتثال لمراقبة وتطبيق سياسات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في DNFBPs.

9. التسجيل والترخيص: الحصول على التراخيص اللازمة للعمل بشكل قانوني وضمان الامتثال للوائح ذات الصلة.

10. التعاون الدولي: التعاون مع الجهات الدولية ومشاركة المعلومات لتعزيز الجهود العالمية في مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

إرشادات مجموعة العمل المالي (FATF) لتنظيم مكافحة غسل الأموال للأعمال والمهن غير المالية المحددة

وضعت مجموعة العمل المالي (FATF) إرشادات واضحة لتنظيم الأعمال والمهن غير المالية المحددة (DNFBPs) في إطار مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، تشمل هذه الإرشادات:

1. العناية الواجبة بالعملاء (CDD) وحفظ السجلات: وفقًا للتوصية 12، يجب على DNFBPs إجراء العناية الواجبة بالعملاء في حالات محددة، مثل المعاملات المالية التي تتجاوز حدًا معينًا. كما توصي بالتأكد من الاحتفاظ بسجلات دقيقة لدعم التحقيقات وضمان الشفافية.

2. الالتزامات بالإبلاغ: تحدد التوصيات 18 إلى 21 متطلبات الإبلاغ على DNFBPs، بما في ذلك المحامون والمحاسبون، الذين يتعين عليهم الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة التي يشاركون فيها. كما تتطلب التوصية 16 من تجار الأحجار الكريمة الإبلاغ عن المعاملات التي تتجاوز حدًا نقديًا معينًا.

3. تنظيم شامل للكازينوهات: حسب التوصية 24، يجب أن تلتزم الكازينوهات بقوانين مكافحة غسل الأموال من خلال أنظمة تدقيق فعالة لضمان التنفيذ السليم للتدابير، إما من خلال السلطات الحكومية أو الهيئات الذاتية التنظيم.

التحديات التي تواجهها الأعمال والمهن غير المالية المحددة

تواجه الأعمال والمهن غير المالية المحددة عدة تحديات تتعلق بالامتثال لمتطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، ومن أبرز هذه التحديات:

1. المخططات المعقدة: قد تكون مخططات غسل الأموال وتمويل الإرهاب معقدة وصعبة الكشف عنها، مما يتطلب من DNFBPs أن تكون على دراية جيدة وأن تكون يقظة للمخاطر المحتملة.

2. تعقيد القواعد: تتغير القوانين واللوائح المتعلقة بمكافحة غسل الأموال بشكل مستمر، مما يجعل من الصعب على DNFBPs مواكبة هذه التغييرات وضمان الامتثال.

3. الموارد المحدودة: قد تفتقر DNFBPs إلى الموارد الكافية لتنفيذ تدابير مكافحة غسل الأموال بشكل فعّال، مما يصعب عليها مراقبة وإبلاغ الأنشطة المشبوهة بفعالية.

4. العمليات العالمية: تواجه DNFBPs التي تعمل عبر الحدود تحديات تتعلق بتوحيد معايير مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، مما يتطلب منها التنسيق مع معايير متعددة ومتنوعة.

5. التغيرات التكنولوجية: مع تقدم التكنولوجيا، تزداد الحاجة إلى تكييف الأنظمة لمواجهة أساليب غسل الأموال الجديدة، مما يتطلب استثمارًا مستمرًا في التقنيات الحديثة.

6. التحقق من العملاء: يعد التحقق من التفاصيل الدقيقة للعملاء تحديًا، خاصة في الحالات التي تتطلب مستوى عالٍ من السرية أو في المعاملات المعقدة.

7. المخاطر الجديدة: يجب على DNFBPs متابعة المخاطر المرتبطة بالمنتجات أو الخدمات المالية الجديدة وتحديث سياساتها وإجراءاتها وفقًا لذلك.

8. الصورة العامة: إدارة سمعة DNFBPs مهمة لتفادي أي ارتباط بالأنشطة غير المشروعة، حيث أن أي علاقة بهذه الأنشطة قد تؤثر سلبًا على سمعتها.

9. التغيرات السياسية والتنظيمية: تحتاج DNFBPs إلى التكيف مع التغيرات السياسية والتنظيمية، مما يتطلب منها أن تكون مرنة وسريعة في الاستجابة لضمان الامتثال المستمر.

10. مخاطر الأمن السيبراني: مع تزايد الاعتماد على المعاملات الرقمية، تواجه DNFBPs تهديدات سيبرانية تتطلب حماية فعالة للمعلومات الحساسة.

11. التنسيق مع السلطات: يتطلب التنسيق مع السلطات التنظيمية والأمنية تعاونًا وثيقًا، مما يمكن أن يكون تحديًا ولكنه ضروري لبناء نظام قوي لمكافحة غسل الأموال.

12. التدريب والوعي: تحتاج DNFBPs إلى توفير التدريب المستمر للموظفين لزيادة الوعي بالمخاطر وتعزيز قدراتهم على التعامل مع الأنشطة المشبوهة.

دور تكنولوجيا المعلومات في تحسين امتثال الأعمال والمهن غير المالية المحددة (DNFBPs)

تتسهم التكنولوجيا في تعزيز الكفاءة وتقليل المخاطر، ومن بين الحلول التكنولوجية المهمة التي يمكن أن تساعد DNFBPs في هذا الصدد:

1. أتمتة العمليات: تساهم الأتمتة في تبسيط عمليات العناية الواجبة بالعملاء، مما يقلل من الجهد البشري المطلوب ويعزز دقة البيانات.

2. أنظمة المراقبة المتقدمة: توفر الأنظمة التكنولوجية المتقدمة أدوات لمراقبة المعاملات وتحليل الأنماط، مما يساعد في اكتشاف الأنشطة المشبوهة بشكل أسرع.

3. تحليل البيانات: توفر أدوات تحليل البيانات رؤى حول الأنشطة المالية وتساعد في التعرف على الأنماط المرتبطة بغسل الأموال.

4. التكامل مع الأنظمة الأخرى: تعزز التقنيات الحديثة من تكامل DNFBPs مع الأنظمة الأخرى لتبادل المعلومات بفعالية وتحسين قدراتها في الكشف عن الأنشطة غير المشروعة.

5. الأمان السيبراني: تساعد تقنيات الأمان السيبراني في حماية المعلومات الحساسة وضمان أمان المعاملات الإلكترونية.

6. إعداد التقارير: تساهم أدوات إعداد التقارير في تسهيل إعداد تقارير الامتثال وتقديمها للسلطات بشكل دقيق وفي الوقت المناسب.

7. الذكاء الاصطناعي: يمكن للذكاء الاصطناعي تحسين كفاءة عمليات العناية الواجبة وتحليل المعاملات بطرق مبتكرة.

كيف تمكن من منصة فوكال امتثال الأعمال والمهن غير المالية المحددة (DNFBPs)؟

تُعَدُّ منصة فوكال (FOCAL) أداة قوية لدعم الأعمال والمهن غير المالية المحددة (DNFBPs) في تحقيق الامتثال لمتطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب بطرق متعددة، فهي توفر أدوات فعّالة لمراقبة المعاملات واكتشاف الأنشطة غير العادية، مما يساعد في الكشف المبكر عن الأنشطة المشبوهة. 

كما تتيح فوكال إجراء تقييمات شاملة للمخاطر، مما يعزز القدرة على إدارة الموارد بفعالية. من خلال أتمتة عملية العناية الواجبة بالعملاء، تسهم فوكال في تقليل الأخطاء البشرية وتوفير الوقت. كما تضمن المنصة التزام DNFBPs بالتغيرات التنظيمية المستمرة من خلال تحديثات دورية. 

بالإضافة إلى ذلك، توفر فوكال تنبيهات فورية وتقارير مفصلة، وتتيح التكامل مع أنظمة أخرى للحصول على معلومات شاملة. تدعم المنصة أيضًا القدرة على التوسع وتحسين الكفاءة التشغيلية من خلال أتمتة العمليات الروتينية وتحليل البيانات المتقدم، مما يعزز الأداء العام لـ DNFBPs.

دور منصة فوكال في تمكين شركة أصيل

قامت شركة أصيل الرائدة في مجال الاستثمار الجماعي في العقارات في السعودية، باستخدام منصة فوكال لتحسين عملياتها وتجاوز التحديات التي كانت تواجهها. قبل استخدام فوكال، كانت أصيل تواجه مشكلات في تسجيل العملاء، وتقييم المخاطر، والقدرة على التوسع. ولكن باستخدام منصة فوكال تمكنت من:

1. تحسين الكفاءة التشغيلية: تمكنت أصيل من تقليل وقت تسجيل العملاء بنسبة 87%، حيث أصبح التسجيل يستغرق في المتوسط 40 ثانية فقط، مما ساعد في تحسين تجربة العملاء وتسريع نمو الشركة.

2. تقييم المخاطر الشامل: ساعدت فوكال أصيل في إجراء تقييمات دقيقة وشاملة للمخاطر، مما عزز من ممارسات الامتثال الخاصة بها وساهم في تحقيق نمو بنسبة 250%.

3. إلغاء الجهود اليدوية: ألغت فوكال العمليات اليدوية، مما أدى إلى تقليل التنبيهات الخاطئة والأخطاء البشرية، ووفرت رؤى في الوقت الفعلي حول الأنشطة المشبوهة.

كلمة أخيرة

تُعَدُّ منصة فوكال أداة قيمة في تعزيز قدرة الأعمال والمهن غير المالية المحددة (DNFBPs) على الامتثال لمتطلبات مكافحة غسل الأموال. تقدم المنصة بنية تحتية تكنولوجية متقدمة تساعد DNFBPs في تحديد وإدارة وإبلاغ المخاطر المحتملة المرتبطة بالأنشطة المالية غير المشروعة بفعالية. توفر فوكال مجموعة من المزايا التي تشمل تحسين الكفاءة، وتقييم المخاطر، وتحسين الامتثال، مما يساهم في تحقيق نتائج إيجابية ملموسة.

بالتالي، يعتبر استخدام الحلول التكنولوجية المتقدمة مثل فوكال أمرًا حيويًا لدعم الأعمال والمهن غير المالية المحددة (DNFBPs) في مواجهة التحديات المستمرة في مجال مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وضمان الالتزام الفعال باللوائح والأنظمة المتغيرة.