Get Fraud Risk & AML Compliance Software for Your KYC Business 🚀
arrow
Request Demo

احتيال المثلث: ما هو وكيفية منعه باستخدام الذكاء الاصطناعي

Team FOCAL
January 20, 2025

في عالم التجارة الإلكترونية، تُعتبر المعاملات الرقمية وسيلة أساسية للتفاعل بين طرفين رئيسيين: الشركة والعميل. عندما تكون العلاقة بين الطرفين سليمة وقائمة على أسس شرعية، تتم تلك المعاملات بسلاسة، إذ يتلقى العملاء مشترياتهم من دون أي تعقيدات، وتستفيد الشركات من العائدات المحققة. غير أن هذه السلاسة قد تتعرض للتعطيل بشكل مفاجئ نتيجة تدخل أشكال مختلفة من الاحتيال الإلكتروني، أحد أبرزها احتيال المثلث.

لا يقتصر هذا النوع من الاحتيال على مجرد سرقة المعلومات المالية، بل يتسلل المحتالون كوسطاء في عمليات تبدو قانونية، بينما تستغل التجارة الإلكترونية لتحقيق أرباح غير شرعية.

تشير الإحصائيات إلى أن احتيال المثلث في التجارة الإلكترونية يسبب خسائر مالية كبيرة للشركات، حيث تُظهر التقديرات أن هذه الخسائر مرشحة للارتفاع. ويتوقع خبراء الاقتصاد أن تصل الخسائر الناتجة عن عمليات الاحتيال المرتبطة باستخدام البطاقات غيرالمجودة (CNP)، والتي يشكل احتيال المثلث جزءًا منها، إلى أكثر من 10 مليارات دولار في الولايات المتحدة وحدها بحلول عام 2024، وهو ما يمثل 74% من إجمالي الخسائر الناتجة عن عمليات الاحتيال الإلكترونية.

ما هو احتيال المثلث؟

يُعد احتيال المثلث من أكثر الأساليب الاحتيالية تعقيدًا في عمليات الدفع الإلكتروني، حيث لا يعتمد المحتال فقط على سرقة بيانات البطاقات كما في الحالات التقليدية، بل يستغل بيئة التجارة الإلكترونية بطريقة تُسهم في خداع أكثر من طرف. يتضمن هذا النوع من الاحتيال تدخُّل طرف ثالث غير شرعي بين عميل وتاجر، وذلك باستخدام قنوات شرعية، وفي حين قد يعتقد الجميع أنهم يتعاملون بطريقة سليمة، يكون المحتال هو من يتحكم في مجريات العملية.

يُسمى احتيال المثلث بهذا الاسم لأنه يستند إلى ثلاثة أطراف أساسية:

  1. الواجهة الاحتيالية: متجر إلكتروني مزيف أو حساب بائع وهمي، حيث يقوم العميل بوضع طلبه دون أن يدرك أن هذا المتجر غير شرعي.
  1. المورد الشرعي: شركة أو بائع حقيقي لا يعلم أن منتجاته تُستخدم في عملية احتيال، حيث يتم الحصول على البضائع منه دون علمه بأن المعلومات المستخدمة في الدفع مسروقة.
  1. المشتري غير المشتبه به: هو العميل الذي يشتري من المتجر المزيف ولا يدرك أن المعلومات المالية المستخدمة للحصول على المنتج قد تكون مسروقة.
Comply quickly with local/global regulations with 80% less setup time

كيف يعمل احتيال المثلث؟

عندما يبدأ المحتال بتنفيذ مخطط احتيال المثلث في التجارة الإلكترونية، يقوم بإنشاء متجر إلكتروني مزيف أو حساب بائع وهمي على منصات التجارة الإلكترونية الشهيرة. يقوم بتقديم عروض مغرية على منتجات شهيرة لجذب العملاء بسرعة، وعندما ينجذب العميل لهذه العروض ويقوم بإجراء عملية شراء، يتم اعتراض الدفع من قبل المحتال.

في بعض الحالات، يكتفي المحتال بسرقة معلومات بطاقة الائتمان الخاصة بالعميل، ولكن في حالات أخرى، يقوم باستخدام هذه المعلومات لشراء منتجات من بائع شرعي ويشحنها إلى العميل. بهذه الطريقة، يحصل العميل على منتجه دون أن يدرك أنه قد تورط في عملية احتيال مثل احتيال المثلث على بطاقات الائتمان.

مراحل احتيال المثلث

  1. إعداد الواجهة الاحتيالية: يبدأ المحتال بإنشاء متجر إلكتروني أو حساب بائع وهمي، حيث يعرض منتجات بأسعار مغرية للغاية، مما يدفع العملاء للتفاعل بسرعة مع هذه العروض دون الكثير من التدقيق.
  1. عملية الشراء: يقوم العميل بشراء المنتج باستخدام بطاقته الائتمانية أو عبر خدمات الدفع الإلكترونية. في هذه المرحلة، قد يقوم المحتال بسرقة معلومات البطاقة لاستخدامها لاحقًا، أو قد يستخدمها مباشرةً لشراء المنتجات.
  1. الشراء باستخدام بيانات مسروقة: بعد أن يتلقى المحتال تفاصيل الدفع، يقوم باستخدامها لشراء المنتج من تاجر شرعي. يتلقى التاجر الطلب من المحتال، دون أن يدرك أن البيانات المستخدمة في الشراء قد سُرقت.
  1. النزاعات وعمليات استرداد الأموال: بعد أن يكتشف صاحب البطاقة الشرعي المعاملة غير المصرح بها، يقوم بمطالبة مصدر بطاقته المالية باسترداد أمواله. في النهاية، يتحمل التاجر الخسائر المالية الناتجة عن عملية الاحتيال.
اقرأ المزيد: ما هي عملية الكشف عن الاحتيال وعملية مكافحة الاحتيال؟

خصائص احتيال المثلث

يمكن التعرف على احتيال المثلث من خلال مجموعة من الخصائص الفريدة التي تميزه عن غيره من أشكال الاحتيال الإلكتروني:

1. الواجهات الوهمية أو الحسابات المزيفة: يعتمد المحتالون على إنشاء متاجر إلكترونية زائفة أو حسابات بائعين وهميين، حيث يعرضون منتجات بأسعار مغرية تفتقر إلى الواقعية.

2. الأسعار المغرية: يعتبر السعر المنخفض بشكل مبالغ فيه أحد الأدوات الأساسية التي يستخدمها المحتال لجذب العملاء بسرعة، إذ يُغري العملاء بإتمام عملية الشراء دون التدقيق في مصداقية الموقع أو الحساب.

3. سرقة معلومات الدفع: يقوم المحتال بجمع معلومات الدفع التي يستخدمها العميل أثناء المعاملة، سواءً لاستخدامها في عمليات شراء أخرى أو لبيعها لجهات أخرى.

4. الشراء من بائعين شرعيين: بمجرد أن يستلم المحتال الأموال من العميل، يقوم باستخدام بيانات الدفع المسروقة لشراء المنتجات من بائعين حقيقيين وشحنها للعميل.

5. الشحن المباشر: يتم شحن المنتجات من المورد الشرعي إلى العميل مباشرةً، مما يجعل العميل يعتقد أن المعاملة كانت سليمة، بينما تكون العملية في الواقع جزءًا من احتيال.

6. استرداد الأموال والنزاعات: بمجرد اكتشاف العميل أو صاحب البطاقة الأصلي للمعاملة الاحتيالية، يتم تقديم طلب لاسترداد الأموال، وهو ما يتسبب في خسائر كبيرة للتاجر.

اقرأ المزيد: سرقة الهوية الاصطناعية: ما هي وكيف تعمل؟

10 علامات تحذيرية لاحتيال المثلث

يمكن الكشف عن احتيال المثلث من خلال مجموعة من العلامات التحذيرية التي تشير إلى وجود نشاط غير شرعي:

1. أسعار منخفضة غير واقعية: عندما تكون الأسعار أقل بكثير من الأسعار السوقية المعروفة، قد يكون هذا مؤشرًا على أن هناك شيئًا غير طبيعي مثل احتيالات المثلث.

2. حسابات بائعين غير موثوق بها: يجب أن يتوخى العميل الحذر عند التعامل مع بائعين ليس لديهم تقييمات أو يستخدمون أسماء مستخدمين عامة.

3. طرق دفع غير تقليدية: إذا طُلب من العميل الدفع بطرق غير شائعة، مثل العملات الرقمية أو التحويلات البنكية المباشرة، قد يكون هذا علامة على الاحتيال.

4. غياب معلومات الاتصال الواضحة: في حال لم يوفر البائع سوى عنوان بريد إلكتروني أو لم يقدم معلومات اتصال واضحة، يجب أن يثير هذا شكوكًا حول مصداقيته.

5. إلحاح لإتمام الصفقة بسرعة: غالبًا ما يحاول المحتالون دفع العملاء لإتمام المعاملة بسرعة دون منحهم الوقت للتحقق من التفاصيل.

6. أوصاف منتجات غير دقيقة: إذا كانت هناك اختلافات واضحة بين أوصاف المنتجات والصور المرفقة بها، فقد يكون ذلك مؤشرًا على أن المحتوى مسروق أو مضلل.

7. ممارسات شحن مريبة: في حال طلب البائع شحن المنتج إلى عنوان يختلف عن عنوان الفاتورة، فقد يكون هذا محاولة لإخفاء عمليات احتيال.

8. خيارات دفع محدودة: قد يحاول مجرمو احتيال المثلث على بطاقات الائتمان إلى تضييق نطاق خيارات الدفع إلى وسائل يصعب تتبعها.

9. غياب خدمة العملاء: المتاجر الشرعية توفر عادةً خدمة عملاء فعالة، لذا فإن غيابها أو عدم الاستجابة قد يشير إلى وجود عملية احتيال.

10. أمان الموقع الضعيف: يجب على العملاء تجنب المواقع التي لا تعتمد على اتصالات آمنة (SSL) أو تلك التي تحتوي على روابط URL مشبوهة.

كيفية اكتشاف ومنع احتيال المثلث

للكشف عن احتيالات المثلث ومنعها، يمكن للشركات اتخاذ مجموعة من التدابير الوقائية:

1. تعزيز البيانات: يُعد استخدام أدوات تعزيز البيانات للتحقق من دقة معلومات العملاء وعناوين IP وسيلة فعالة للكشف عن الأنماط المشبوهة.

2. تحليل سلوك العملاء: يمكن للشركات تحليل سلوك العملاء خلال عملية الشراء للكشف عن أي أنماط غير عادية، مثل استخدام حسابات متعددة لسلوك شراء مشابه.

3. بصمات الأجهزة: تُتيح هذه التقنية للشركات مراقبة الأجهزة المستخدمة في المعاملات لتحديد أي نشاط غير طبيعي.

4. البحث عبر وسائل التواصل الاجتماعي: يمكن مقارنة المعلومات المقدمة من العملاء مع ما هو متاح على حساباتهم عبر الإنترنت للكشف عن أي تناقضات.

5. حلول منع الاحتيال: يُمكن استخدام منصات متقدمة مثل منصة فوكال للكشف عن الأنماط الجديدة من الاحتيال والتكيف معها في الوقت الحقيقي.

الخلاصة

يُمثل احتيال المثلث خطرًا حقيقيًا على التجارة الإلكترونية، حيث يستغل الثغرات في الأنظمة المالية ليورط الشركات والعملاء على حد سواء. يمكن للشركات تبني تقنيات حديثة مثل الذكاء الاصطناعي لتحسين قدرتها على الكشف عن هذا النوع من الاحتيال، مما يتيح لها توفير حماية أفضل لعملائها ومنع الخسائر المالية التي قد تتكبدها.

تركز الشركات اليوم على كيفية منع احتيال المثلث لحماية عملائها من العمليات الاحتيالية، ومن الضروري أن يكون لدى كل مؤسسة خطة واضحة حول كيفية منع احتيال المثلث قبل وقوعه.

One Suite To Simplify All AML Compliance Complexities
Share this post