Get Fraud Risk & AML Compliance Software for Your KYC Business 🚀
Request Demo.svg)
أظهرت الأبحاث أن مدفوعات بطاقات الائتمان الدولية بلغت حوالي 678 مليار دولار أمريكي في عام 2022، مما يعني أنه يتم إجراء نحو 1.87 مليار معاملة يوميًا في المتوسط، وتعكس هذه الأرقام أيضًا أنه تتم حوالي 77.4 مليون معاملة كل ساعة، و1.29 مليون معاملة كل دقيقة، و21,510 معاملة كل ثانية! في حال اضطرت البنوك والمؤسسات المالية إلى متابعة هذه المعاملات يدويًا، سيكون الأمر مستحيلاً، فكيف يتم التحقق من صحة هذه المعاملات ومراقبة الحسابات المصرفية في هذا السياق؟
مع تزايد عمليات الاحتيال عبر الإنترنت، أصبح من الصعب على الشركات الاعتماد على العملاء لتقديم تفاصيل حساباتهم بشكل دقيق لتتمكن من تحصيل الرسوم أو إرسال الأموال إليهم. لذلك، فإن التحقق من الحساب يلعب دورًا أساسيا في التأكد من صحة وسلامة رقم الحساب المقدم، وتأكيد ملكيته للفرد أو الكيان الذي يدعي امتلاكه.
التحقق من الحساب المصرفي هو عملية أساسية لا تقتصر على المؤسسات المالية فقط، بل تمتد أيضًا لتشمل الشركات والأفراد، بغرض التأكد من دقة وملكية تفاصيل الحساب المصرفي المقدمة، وتهدف هذه العملية إلى ضمان أن الحساب حقيقي، ويعود للشخص المناسب، ويحتوي على الأموال الكافية لتنفيذ المعاملات مثل الإيداعات المباشرة أو المدفوعات التلقائية، ويكون هذا التحقق ذا أهمية خاصة في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، حيث يساهم في تقليل مخاطر الاحتيال.
تُعد هذه العملية جزءًا لا يتجزأ من مختلف القطاعات، وفقًا للوائح مثل لوائح اعرف عميلك (KYC) ولوائح مكافحة غسل الأموال (AML). وقد ساهمت الأتمتة في تبسيط العملية بشكل كبير، حيث وفرت التحقق الفوري مقارنة بالطرق اليدوية التي قد تستغرق عدة أيام. يسهم هذا التحقق في تمكين الشركات من مصادقة معلومات العملاء ويساعد المستهلكين في تأكيد مستلمي المدفوعات.
يُستخدم التحقق من الحساب المصرفي لضمان دقة وملكية تفاصيل الحساب المقدمة من الأفراد أو الشركات، ويساهم هذا التحقق في تأمين المعاملات ومنع الوصول غير المصرح به إلى الحسابات، وتتمثل أهمية التحقق في عدة جوانب رئيسية:
يتضمن التحقق من الحساب البنكي عادةً عدة خطوات لضمان دقة وملكية تفاصيل الحساب البنكي، وفيما يلي توضيح لكيفية عمل هذه العملية بشكل عام:
يقوم الفرد أو الكيان الذي يطلب التحقق بجمع المعلومات اللازمة من صاحب الحساب، مثل رقم الحساب، رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN)، رقم التوجيه، واسم صاحب الحساب.
يقوم المدقق بإرسال معلومات الحساب المصرفي المقدمة إلى المؤسسة المالية المعنية أو إلى خدمة تحقق طرف ثالث.
بمجرد اكتمال عملية التحقق وتأكيد البنك على دقة وملكية تفاصيل الحساب المقدمة، يتلقى القائم بالتحقق تأكيدًا بأن الحساب صالح ويمكن متابعة المعاملات أو الإجراءات الأخرى.
بالنسبة للشركات، يعتبر ضمان التحقق المناسب جزءًا أساسيًا من الامتثال للوائح مثل قوانين "اعرف عميلك" (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML).
يساهم الذكاء الاصطناعي بشكل كبير في التحقق الفوري من الحسابات المصرفية من خلال أتمتة المهام مثل استخراج البيانات من المستندات المقدمة، وتحديد الحالات الشاذة في بيانات الحساب بسرعة لتعزيز الأمان، وتمكين اتخاذ القرار في الوقت الفعلي. عبر استخدام التحليلات التنبؤية، يقوم الذكاء الاصطناعي بتحليل البيانات التاريخية للتنبؤ بصلاحية الحسابات المصرفية، مما يساعد في اتخاذ قرارات مستنيرة.
كما أن التعلم الآلي يتطور باستمرار، مما يحسن دقة وفعالية عمليات التحقق بمرور الوقت. أما في مجال مكافحة الاحتيال، يجري الذكاء الاصطناعي اختبارات حيوية أثناء التحقق من الهوية، ويساعد المؤسسات المالية في التعرف على أنماط السلوك الاحتيالي.
تقدم منصة فوكال خدمة تأكيد المستفيد (CoP)، وهي منتج مصمم لتعزيز الأمان والكفاءة في المعاملات المالية من خلال التحقق الترافقي لمعلومات المستفيد التي يدخلها المرسل مع تفاصيل المستلم. هذا يساعد في منع الاحتيال عن طريق ضمان التوافق بين المعلومات المقدمة وسجلات المستلمين، مما يقلل من مخاطر المدفوعات الخاطئة.
تتيح معايير التحقق القابلة للتخصيص للمؤسسات ضبط الإعدادات وفقًا لاحتياجاتها الخاصة، مما يعزز المرونة، ومن خلال الموافقة السريعة على المعاملات الصحيحة وتوضيح التناقضات في الوقت الفعلي، تعمل خدمة تأكيد المستفيد من منصة فوكال على تقليل التأخير التشغيلي وتبسيط معالجة المعاملات. تستفيد من هذا النظام العديد من المنظمات، بما في ذلك المؤسسات المالية والشركات ومنصات التجارة الإلكترونية، التي تسعى إلى تعزيز أمان وكفاءة معاملاتها.
وختاماً، فإن القاعدة الأساسية هي أن التحقق من معلومات الحساب يجب أن يتم قبل معالجة أي معاملات مالية. لذلك، في أي نشاط عبر الإنترنت مثل التحويلات الإلكترونية أو مدفوعات ACH، يجب التحقق من تفاصيل الحساب المصرفي للتأكد من صحتها وملكيتها للشخص المناسب، ويمكن تحقيق ذلك من خلال التحقق من اسم صاحب الحساب، رقم الحساب، ونوع الحساب، سواء كان حسابًا جاريًا أو حساب توفير.
يمكن أن تؤدي أتمتة هذه العملية إلى توفير الوقت والجهد وزيادة الدقة، مع الحفاظ على الحد الأدنى من المخاطر، ولقد أوضحنا في هذه المقالة كيف يسهم حل تأكيد المستفيد في التحقق من تفاصيل المستفيد وكشف مخاطر الاحتيال في الوقت الفعلي، حيث تعمل منصة فوكال على حماية الحسابات المصرفية بشكل فعال من الاحتيال عبر نظام التحقق من الحساب المصرفي.
التحقق من البنك هو عملية تهدف إلى ضمان أن التفاصيل المصرفية المقدمة تتوافق مع البيانات الصحيحة، مثل اسم صاحب الحساب. يعتبر هذا التحقق أمرًا ضروريا للمعاملات عبر الإنترنت والأنشطة المالية الأخرى، حيث يهدف إلى منع الأخطاء والاحتيال وضمان دقة المعاملات. يمكن إجراء هذه العمليات أثناء إعداد الحساب أو بشكل دوري خلال العلاقة مع العميل، بما يتماشى مع قواعد "اعرف عميلك".
رسالة التحقق البنكية، أو التحقق البنكي من الإيداع (VOD)، هي وثيقة تصدرها مؤسسة مالية تؤكد معلومات محددة حول الحساب البنكي للفرد أو الشركة. تطلب هذه الوثيقة غالبًا من قبل أطراف ثالثة، مثل الملاك أو المقرضين أو الوكالات الحكومية، للتحقق من وجود الحساب ورصيده وتفاصيل أخرى ذات صلة.
يتضمن فحص التحقق البنكي عادةً المعلومات التالية:
1. معلومات صاحب الحساب
2. تفاصيل الحساب
3. حالة الحساب
4. معلومات الرصيد
5. تاريخ التحقق
تتحقق الشركات من الحسابات المصرفية إما عبر الأساليب التقليدية، مثل التقديم اليدوي للبيانات المصرفية والودائع الصغيرة، أو من خلال الطرق الآلية مثل الخدمات المصرفية المفتوحة.
يمكن إكمال عمليات التحقق من الحساب البنكي بسرعة عند استخدام الأساليب الآلية، وغالبًا ما يتم ذلك في غضون ثوانٍ.
.svg)
Copyright ©2023 FOCAL By Mozn.