Get Fraud Risk & AML Compliance Software for Your KYC Business 🚀
Request Demo.svg)
تُعد عملية اعرف عميلك أو (KYC) من الممارسات الضرورية في مجال العملات المشفرة، إذ تهدف هذه العملية إلى التحقق من هويات المستخدمين وضمان الامتثال للقوانين المالية الدولية، كما تساهم بشكل فعّال في مكافحة الأنشطة غير القانونية مثل غسيل الأموال وتمويل الإرهاب. تتطلب منصات تبادل العملات المشفرة تنفيذ إجراءات KYC لبناء بيئة آمنة وموثوقة للتداول والمعاملات المالية.
تشير بعض التقارير الصادرة عن مجلة فوربس إلى أن أداء سوق العملات المشفرة شهد تحسنًا ملحوظًا مع بداية عام 2023، حيث ارتفع سعر البيتكوين بشكل ملحوظ خلال الأشهر الأولى، ليسجل متوسط زيادة قدرها 0.39% في يوليو، ليصل إلى حوالي 31,000 دولار، كما أظهرت المؤشرات أن البيتكوين وصل إلى 36,815 دولارًا في نوفمبر 2023، مع قيمة سوقية تجاوزت 719 مليار دولار. يُعزى هذا النمو بشكل كبير إلى الالتزام بتطبيق قواعد KYC على المنصات الرقمية، حيث تساعد هذه القواعد في توفير الشفافية والأمان للمستثمرين.
يشير التعرف على هوية العميل في العملة المشفرة إلى عملية التحقق من هوية المستخدم عند تسجيله في منصات تبادل العملات المشفرة، حيث تتطلب هذه الخطوة تقديم معلومات شخصية موثوقة مثل الاسم الكامل، تاريخ الميلاد، العنوان، ورقم الهوية الوطنية. بعد ذلك، تقوم المنصة بمراجعة هذه المعلومات والتحقق من صحتها باستخدام أدوات متخصصة، مما يساهم في تقليل فرص الاحتيال ومكافحة غسل الأموال.
كما تختلف متطلبات التعرف على هوية العميل للعملة المشفرة حسب الدول والقوانين المنظمة، حيث تعتمد بعض الدول سياسات صارمة تتطلب تقديم وثائق إضافية مثل جواز السفر أو فاتورة خدمات لتأكيد العنوان السكني، بينما تسمح دول أخرى بعمليات أكثر مرونة. لكن بشكل عام، تعتبر هذه العملية أساسية لضمان الامتثال للقوانين المالية العالمية والمحلية، مما يسهم في حماية النظام المالي العالمي من الاستغلال.
تُعتبر مكافحة غسيل الأموال (AML) جزءًا لا يتجزأ من عملية KYC أو اعرف عميلك في منصات تبادل العملات المشفرة، إذ تهدف هذه اللوائح إلى تقليل مخاطر استخدام العملات المشفرة لأغراض غير قانونية مثل الجرائم المالية وغسيل الأموال. لذا، تقوم المنصات بفرض قواعد صارمة تتطلب من المستخدمين تقديم بياناتهم الشخصية وإثبات هوياتهم قبل إجراء أي معاملات.
إضافة إلى ذلك، تلعب هذه اللوائح دورًا حاسمًا في بناء بيئة آمنة للمعاملات المالية الرقمية، حيث تتيح لمزودي الخدمات مراقبة وتحليل المعاملات بشكل أكثر فعالية، كما توفر حماية إضافية للمستخدمين من عمليات الاحتيال أو الاختراق.
اقرأ المزيد: الإطار التنظيمي للعملات المشفرة في الإمارات العربية المتحدة
تشكل منصات تبادل العملات المشفرة القنوات الأساسية التي يمكن من خلالها تداول العملات المشفرة مثل البيتكوين والإيثريوم. غير أن هذه المنصات تُواجه تحديات كثيرة فيما يتعلق بتنفيذ إجراءات KYC، إذ تجذب هذه المنصات مزيجًا متنوعًا من المستخدمين، بدءًا من المستثمرين الجادين وصولاً إلى الأفراد الذين قد يحاولون القيام بأنشطة غير قانونية.
لذا، تتجه المنصات الكبرى إلى تعزيز إجراءاتها الأمنية واعتماد سياسات KYC الصارمة، لضمان أن جميع المستخدمين يمتثلون للمعايير القانونية. كما تعتمد بعض المنصات على تقنيات حديثة مثل الذكاء الاصطناعي لتسريع عملية التحقق وضمان دقتها.
أثناء عملية اعرف عميلك (KYC)، يقوم المستخدمون بمشاركة معلومات أساسية مثل:
تواجه منصات تبادل العملات المشفرة العديد من التحديات عند تطبيق قواعد KYC، إذ يترتب على هذه العملية عدة صعوبات، أبرزها التباين في اللوائح التنظيمية بين الدول، إذ تختلف متطلبات الامتثال بشكل كبير بين الأسواق العالمية، مما يعقد مهمة المنصات في توحيد عمليات التحقق.
كما أن التحقق من الهوية قد يكون صعبًا نظرًا للطبيعة المجهولة لبعض العملات المشفرة مثل البيتكوين، حيث يعتمد العديد من المستخدمين على ميزة عدم الكشف عن الهوية عند استخدامهم لهذه العملات، ما يجعل من الصعب تتبع النشاطات المشبوهة والتحقق منها. ولذا، تسعى العديد من الدول إلى سن قوانين تجبر منصات تبادل العملات المشفرة على تبني معايير صارمة للتحقق من هوية المستخدمين.
تُعتبر مسألة تباين اللوائح بين الدول من أبرز التحديات التي تواجه منصات تبادل العملات المشفرة. فبينما تفرض بعض الدول، مثل هولندا وسويسرا وفرنسا، قوانين صارمة تتطلب من المنصات تقديم بيانات تفصيلية عن هوية المستخدمين، تتبنى دول أخرى نهجًا أكثر تساهلاً. يضع هذا التباين عبئًا إضافيًا على المنصات الدولية، حيث يتعين عليها الامتثال لقوانين متعددة ومتغيرة باستمرار.
علاوة على ذلك، فإن اللوائح الدولية المتعلقة بغسل الأموال تتطلب مراجعات دورية للحسابات والمعاملات، مما يزيد من تعقيد عمليات الامتثال في قطاع العملات المشفرة. لكن في الوقت نفسه، تسهم هذه الإجراءات في تعزيز الأمان والشفافية، مما يحمي المستخدمين من المخاطر القانونية والمالية.
تُعرّف مجموعة العمل المالي (FATF) مزودي خدمة الأصول الافتراضية (VASP) بأنهم الجهات التي تقدم خدمات التعامل بالأصول الافتراضية نيابةً عن المستخدمين، مثل تحويل الأصول الافتراضية أو تبادلها إلى عملات نقدية. ويتوجب على هؤلاء المزودين الامتثال للقوانين المالية العالمية، بما في ذلك قواعد KYC ومكافحة غسل الأموال.
تشمل مسؤوليات مزودي خدمة الأصول الافتراضية (VASP) ضمان التحقق من هويات المستخدمين، متابعة أنشطة العملاء، والتحقق من مصادر الأموال. ومن خلال تطبيق إجراءات KYC، يسهم مزودو خدمة الأصول الافتراضية في الحد من المخاطر المالية المتعلقة بالاحتيال وغسل الأموال، مما يضمن أن الأصول المتداولة في السوق نظيفة وخاضعة للرقابة.
لا تقتصر تطبيقات KYC على منصات التبادل فقط، بل تشمل أيضًا بعض أنواع المحافظ الرقمية، إذ تُصنف المحافظ إلى نوعين: محافظ وصائية، حيث يُحتفظ بأصول المستخدم لدى طرف ثالث، ومحافظ غير وصائية، حيث يتحكم المستخدم في مفاتيحه الخاصة.
وتتطلب المحافظ الوصائية، التي تُدار من قبل مزودي خدمة الأصول الافتراضية، اتباع معايير KYC، لضمان الامتثال للقوانين التنظيمية. أما المحافظ غير الوصائية فتمنح المستخدمين تحكمًا كاملاً في أصولهم، مما يقلل من الحاجة إلى تقديم معلومات شخصية، ويزيد من خصوصيتهم.
تُسهم عملية اعرف عميلك في بناء ثقة متبادلة بين منصات التداول والمستخدمين، إذ تعد من أهم العوامل التي تساعد في تحقيق الشفافية وحماية النظام المالي الرقمي من الاستغلال. وفيما يلي بعض الفوائد الرئيسية لتطبيق إجراءات KYC في العملات المشفرة:
تشمل إجراءات KYC نوعين من الفحوصات: الفحص اليدوي والفحص الآلي. إذ تعتمد الفحوصات اليدوية على مراجعة المعلومات من قبل الموظفين، مما قد يستغرق وقتًا أطول ويكون عرضة للأخطاء البشرية. في حين تعتمد الفحوصات الآلية على التكنولوجيا الحديثة مثل الذكاء الاصطناعي والخوارزميات، مما يجعلها أسرع وأكثر دقة.
إذ يساهم الفحص الآلي في تحسين كفاءة المنصات، حيث يمكنه معالجة كميات كبيرة من البيانات في وقت قصير. كما يتميز بالقدرة على تقديم نتائج دقيقة وموثوقة دون التأثر بالعوامل البشرية.
تعد متطلبات التعرف على هوية العميل للعملة المشفرة جزءًا أساسيًا من الجهود المبذولة لضمان الشفافية والأمان في هذا القطاع المالي الرقمي. يهدف التعرف على هوية العميل في العملة المشفرة إلى التحقق من هوية المستخدمين الذين يشاركون في تداول هذه العملات، مما يساهم في الحد من الجرائم المالية مثل غسل الأموال.
كما تلتزم بورصات العملات الرقمية بمتطلبات التعرف على هوية العميل للعملات المشفرة وفقًا للمعايير الدولية، حيث يجب على المستخدمين تقديم معلومات موثوقة للتحقق من هويتهم، حيث يُعزز هذا الأمر الامتثال التنظيمي ومعايير التعرف على هوية العميل في بورصة العملات المشفرة، وهو أمر ضروري لحماية النظام المالي العالمي.
علاوة على ذلك، تعتمد البورصات على إجراءات التعرف على هوية العميل ومكافحة غسل الأموال الآمنة في بورصة العملات المشفرة لضمان عدم استخدام المنصات الرقمية في أنشطة غير قانونية.
كما تعمل منصات التداول ومزودي خدمة الأصول الافتراضية (VASP) جنبًا إلى جنب لضمان أن جميع العمليات المالية تتم بشكل قانوني وآمن. إضافة إلى ذلك، فإن تطور التكنولوجيا، مثل استخدام الفحص الآلي، يسهم في تسهيل عملية KYC وجعلها أكثر فعالية.
تتضمن المعلومات المطلوبة عادةً اسمك الكامل، عنوانك، تاريخ ميلادك، وبطاقة هوية رسمية مثل جواز السفر أو رخصة القيادة. قد تحتاج بعض المنصات إلى تفاصيل إضافية حسب متطلباتها.
تختلف مدة العملية، لكنها عادةً ما تستغرق من بضع دقائق إلى بضعة أيام، ويعتمد ذلك على المنصة، حجم الطلبات، واكتمال الوثائق المقدمة.
تستخدم منصات التداول الرقمية الموثوقة تشفيرًا آمنًا وتتبع سياسات صارمة لحماية الخصوصية. يتم تأمين معلوماتك الشخصية، ولكن من المهم اختيار منصات موثوقة.
يعتمد ذلك على سياسات المنصة والمتطلبات التنظيمية، قد يتم إجراء مراجعات دورية، خاصةً إذا كان هناك تغييرات في نمط معاملاتك.
Copyright ©2023 FOCAL By Mozn.