Get Fraud Risk & AML Compliance Software for Your KYC Business 🚀
arrow
Request Demo

ما هو احتيال الإرجاع: الأنواع واستراتيجيات الوقاية

Team FOCAL
January 21, 2025

وفقًا لتقرير NRF لعام 2023، قد أبلغ تجار التجزئة عن وقوع أنواع متعددة من الاحتيال في عمليات الإرجاع، حيث أفاد 49% منهم بوقوع حالات استرجاع للعناصر غير المعيبة والمستعملة في حوادث تتعلق بخزانات الملابس. وبالإضافة إلى ذلك، ذكر 44% استرجاع السلع المسروقة أو المفقودة. وتضمنت الفئة الثالثة من عمليات احتيال الإرجاع، التي أبلغ عنها 37% من المبلغين، استرجاع السلع المدفوعة بواسطة طرق دفع مسروقة أو احتيالية. وعلاوة على ذلك، أشار 20% إلى حالات الاحتيال في الإرجاع التي تُنفذها مجموعات الجريمة المنظمة في قطاع التجزئة.

مع تزايد هذه الحالات، يصبح من الضروري فهم الاحتيال في الإرجاع بشكل أعمق. وفي هذه المقالة، سنتعرف على أنواع مختلفة من الاحتيال في عمليات الإرجاع، ونلقي نظرة على العواقب التي تنجم عنها، وسنسلط الضوء على كيفية اكتشافها. وفي النهاية، سنتعمق في 11 طريقة وقائية فعالة لمكافحة هذه الظاهرة الشائعة والتي تهدد استقرار وثقة قطاع التجزئة.

ما هو احتيال الإرجاع؟

الاحتيال في الإرجاع، أو ما يُعرف بإساءة استخدام الإرجاع، هو نوع شائع من أنواع الاحتيال في مجال البيع بالتجزئة. يتضمن هذا النوع من الاحتيال شراء المنتجات أو استلامها بطرق غير شرعية، ثم استغلال سياسات الإرجاع للحصول على استرداد أموال غير مستحقة أو تخزين الائتمان.

تُمارس هذه التقنيات من قبل المجرمين بأشكال متنوعة مثل السلع المسروقة، وخزائن الملابس، وتبديل الأسعار. كما تعد عمليات الاحتيال في الإرجاع منطقة رمادية؛ حيث تتضمن عصابات الجريمة المنظمة والمتسوقين العاديين اللذين يسعون للحصول على مبالغ غير مستحقة. كما يُشار إلى أن المحتالين أحيانًا يقومون بشراء المنتجات بدوافع خفية، وهذه تُعتبر سمة للاحتيال الودي.

يُلاحظ أن الاحتيال في إرجاع الأموال يشمل طلب استرداد مبالغ مدفوعة بشكل غير مشروع، والتلاعب بالمنظمات للحصول على تعويضات غير مستحقة، مما يتسبب في خسائر مالية وإلحاق أضرار بالسمعة.

Comply quickly with local/global regulations with 80% less setup time

ما هو الفرق بين احتيال الإرجاع واحتيال الاسترداد؟

يُعتبر احتيال الإرجاع واحتيال الاسترداد مفاهيم متميزة في مجال البيع بالتجزئة، حيث يختلفان في طبيعتهما وتأثيراتهما. في الجدول أدناه، سنقوم بتوضيح الفرق بين هذين النوعين من الاحتيال.

الجانب

احتيال الإرجاع

الاحتيال في استرداد الأموال

التعريف

 ينطوي احتيال الإرجاع على إعادة المنتجات إلى بائع التجزئة للحصول على استرداد أو ائتمان، وذلك عن طريق استغلال سياسات الإرجاع الودية للعميل.

 يعد احتيال الاسترداد نوعًا من احتيال الدفع، حيث يتم إدعاء مزاعم كاذبة حول منتج ما لاستلام استرداد دون إعادة المنتج المشار إليه.

الطبيعة

 يشمل سيناريوهات يقوم فيها العميل، بنية احتيالية أو بدونها، بإرجاع منتج للحصول على استرداد، لكن قد لا يتوافق الإرجاع مع المعايير المحددة في سياسة بائع التجزئة.

 يتجاوز نطاق الإرجاع في مجال التجزئة ويشمل المزاعم الاحتيالية للحصول على تعويض، غالبًا من خلال وسائل خداعية مثل الادعاء بعدم استلام منتج، أو عدم الرضا عنه، أو استخدام بطاقات الائتمان المسروقة للشراء.

أمثلة

  • حالات تبديل الملابس (إعادة الملابس بعد ارتدائها)

  • الإرجاعات الفرصية (إعادة المنتجات بدون سبب مشروع)

  • احتيال التبديل

  • تزوير الفواتير

  • الادعاء بعدم استلام المنتجات

  • استخدام بطاقات الائتمان المسروقة للشراء ثم طلب الاسترداد

التأثير

 قد لا يتضمن احتيال الإرجاع بالضرورة نية جنائية ويمكن اعتباره تسييسًا أو اساءة استخدام لعملية الإرجاع. يمكن أن يتراوح بين الأخطاء غير المقصودة من العملاء إلى محاولات مدبرة للحصول على فوائد مالية من خلال إرجاعات غير مشروعة.

 عادةً، يكون احتيال الاسترداد أكثر تعمدًا، حيث يهدف إلى خداع المؤسسة المستهدفة لإصدار استرداد أو تعويض لمنتج أو خدمة لم يتكبد الفاعل الاحتيالي نفقات مشروعة فيها. قد يكون أكثر تدميرًا ماليًا وقد يتضمن تهمًا جنائية.

10 أنواع للاحتيال في الإرجاع

يجب على تجار التجزئة أن يكونوا يقظين تجاه مختلف أنواع الاحتيال في الإرجاع، لمنع هذه الممارسات غير المشروعة ومعالجتها بفعالية. فيما يلي أساليب الاحتيال الـ 10 الأكثر شيوعًا:

  1. إرجاع الأشياء المسروقة: يقوم اللصوص بسرقة منتجات قيمة ومن ثم إعادتها لاسترداد أموالهم، حيث يتم استغلال تسهيلات إعادة المنتجات المُعرَّفة من قِبل بائع التجزئة.
  1. الاحتيال في الاستلام: يُستخدم الإيصالات المزيفة أو المعدلة لاسترداد المبالغ المستردة، من خلال تزوير إيصالات مُعقدة لخداع بائع التجزئة.
  1. الاحتيال بمساعدة الموظفين: يُشارك الموظفون في ممارسات غير أخلاقية، مثل سرقة المنتجات أو قبول المبالغ المستردة النقدية مقابل منتجات لم يتم شراؤها.
  1. تبديل الأسعار: يقوم المحتالون بتبديل علامات الأسعار على السلع، حيث يشترون بأسعار منخفضة ويعودون بأسعار مرتفعة لاسترداد الأموال.
  1. الاحتيال الانتهازي: يحاول المستهلكون إرجاع العناصر دون الوفاء بالمتطلبات المناسبة، مع الاعتراف بأنهم لم يتلقوا العنصر أو لم يحتفظوا بالتغليف الأصلي.
  1. تبديل الاحتيال: يشتري العملاء عنصرًا ويستبدلونه بآخر مستعمل أو تالف قبل إعادته واسترداد الأموال.
  1. العودة عبر التجزئة: يشتري العملاء من بائع تجزئة ويعيدون العنصر لبائع آخر، وغالبًا ما يستهدفون مواقع مختلفة في نفس السلسلة.
  1. الاحتيال على الصندوق الفارغ: يدعي العملاء أنهم حصلوا على صندوق فارغ بدلاً من البضائع المطلوبة، بهدف استرداد أموالهم.
  1. الاحتيال في الصندوق المفتوح: يستغل المحتالون مبيعات العلبة المفتوحة من خلال شراء منتج في علبة مفتوحة وإعادته.
  1. خزانة الملابس: يشتري المستهلكون العناصر، ويستخدمونها مؤقتًا، ثم يعيدونها لاسترداد أموالهم بالكامل، وهذا ينطبق على مختلف الصناعات.

تأثير الاحتيال في الإرجاع على تجار التجزئة

يتكبد تجار التجزئة خسائر مالية عندما يحصل المحتالون على المنتجات بشكل مجاني أو بأسعار مُخفضة. بالإضافة إلى ذلك، يؤثر الاحتيال في الإرجاع على سمعة الشركات وعلاقاتها مع العملاء. يمكن أن تتسبب سياسات الاسترداد السهلة في هدم ثقة العملاء، مما يؤدي في النهاية إلى أضرار طويلة الأمد. وعلى الرغم من الجهود المستمرة لتقليل التأثير، غالبًا ما تتقبل الشركات الاحتيال في الإرجاع كتكلفة لا يمكن تجنبها.

كما أن أصحاب البطاقات المسروقة يواجهون عواقب، حيث تم تصميم عمليات استرداد الأموال لحمايتهم، لكن قد تكون عملية الاسترداد صعبة وتتطلب وقتًا وجهدًا. يمكن أن تتسبب عمليات الشراء الاحتيالية في ضائقة مالية إذا تسببت في سحب الأموال من الحساب دون تغطية كافية.

استراتيجيات كشف احتيال الإرجاع

في الواقع، قد يعتقد الناس أنه لا يوجد الكثير مما يمكن فعله لمنع الاحتيال في الإرجاع، إلا أنه من خلال الجمع بين الاستراتيجيات الاستباقية المذكورة أدناه والاستفادة من التقدم التكنولوجي، يمكن للشركات تعزيز قدرتها على اكتشاف الاحتيال في الإرجاع وتقليل تأثيره على الأقل بشكل فعال.

1. مراجعة البيانات التاريخية

قم بتحليل البيانات من حالات الاحتيال السابقة في استرداد الأموال للكشف عن الخصائص المشتركة أو العلامات الحمراء. يتيح ذلك للشركات اكتشاف عمليات الاحتيال المحتملة واتخاذ الإجراءات اللازمة لمنع الخسائر.

2. مراقبة المرتجعات

راقب معدلات العائد، ولا سيما ملاحظة الزيادات المفاجئة. قد تعني الزيادة الكبيرة أن المحتالين يركزون على متاجر أو عناصر معينة. وفي هذه الحالة، يمكن للشركات اكتشاف أي سلوك مشبوه والتعامل معه بسرعة.

3. تحسين سياسات الاسترداد

يمكنك تقليل المخاطر من خلال تحسين سياسات الاسترداد لتكون واضحة وعادلة ومجهزة لمنع الاحتيال وإساءة استخدام النظام. كما أن موظفيك مهمون في المعادلة، فعندما تقوم بتدريبهم، يصبح من الأسهل عليهم اكتشاف السلوك غير المعتاد أو السلوك المشبوه.

4. الاستفادة من التعلم الآلي والتحليلات السلوكية

توظيف التقنيات المتقدمة لتحديد السلوكيات الشاذة التي تشير إلى أنواع مختلفة من الاحتيال في الوقت الفعلي.

5. تحليل البيانات من الحالات الماضية

استفد من الرؤى المستقاة من حالات احتيال الإرجاع السابقة، مما يسمح للشركات بتحديد أنماط سلوكية محددة أو علامات حمراء فريدة لأعمالهم.

6. طاقم التعليم والتدريب

من المهم التأكد من تعليم موظفيك وتدريبهم على التعرف على العلامات الحمراء المرتبطة بعمليات الاحتيال في الإرجاع. إن توفير التوجيه بشأن التمييز بين أعداد العائدات "العادية" و"غير الطبيعية" يعزز الوعي العام للفريق واستجابته.

11 نصيحة لمكافحة احتيال الإرجاع

لقد أوضحنا حتى الآن أن الاحتيال في الإرجاع يشكل تحديًا كبيرًا، ولكن النهج الاستراتيجي يمكن أن يساعد في تقليل تأثيره. نقدم لك 11 طريقة لمنع الاحتيال في الإرجاع، بما في ذلك التدابير والاعتبارات المختلفة.

  1. تثقيف الموظفين: قدم دورات تدريبية منتظمة للموظفين لزيادة وعيهم بالسلوكيات المشبوهة.
  1. التعامل مع المعاملات: تجنب منح المبالغ النقدية كاسترداد لتقليل المخاطر واختر بدائل مثل رصيد المتجر.
  1. التحقق من هوية العميل: اتخذ إجراءات للتحقق من هوية العميل، مثل تقديم بطاقة هوية صالحة أو استخدام الكاميرات الأمنية.
  1. تنفيذ الحدود الزمنية: فرض حدود زمنية على عمليات الإرجاع لمنع الإرجاعات المتأخرة أو الاحتيالية.
  1. تحسين سياسات الإرجاع: قم بتحديد شروط واضحة لسياسات الإرجاع واختصار فترات الإرجاع.
  1. التعاون مع أنظمة منع الاحتيال: استخدم التكنولوجيا لاكتشاف الاحتيال.
  1. ضبط سياسة الإرجاع: قم بتطوير معايير دقيقة لسياسات الإرجاع وتحديدها بوضوح للعملاء.
  1. جعل السياسات قابلة للوصول: عرض سياسات الإرجاع بوضوح على جميع الوسائط لضمان الوصول السهل إليها.
  1. الاستفادة من البيانات التاريخية: استخدم البيانات التاريخية لتحليل الأنماط وتحديد المحتالين المحتملين.
  1. تعزيز الأمن عبر الإنترنت: زد من الأمان في المعاملات عبر الإنترنت لتقليل مخاطر الاحتيال واسترداد الأموال.
  1. تحسين مستمر: مراجعة الاستراتيجيات بانتظام والتحديث بما يتماشى مع أحدث اتجاهات الاحتيال للحفاظ على الأمان.

الخلاصة

يبرز الواقع المرير للآثار السلبية العديدة التي يترتب عنها الاحتيال في عمليات الإرجاع، بما في ذلك فقدان الأموال وتدهور ثقة العملاء. إن استخدام نظام متطور وقوي للحماية من الاحتيال يشكل الحل المثالي للتصدي لهذا التحدي. يمكن لهذه المنصات المتطورة أن تكون عاملًا رئيسيًا في اكتشاف ومنع عمليات الاحتيال، ليس فقط في عمليات الإرجاع، ولكن أيضًا في مختلف أشكال الأنشطة الاحتيالية الأخرى.

One Suite To Simplify All AML Compliance Complexities
Share this post