الوقاية من احتيال بطاقات الهدايا: الأنواع واستراتيجيات الكشف

يكشف تقرير لجنة التجارة الفيدرالية عن تفضيل المحتالين بطاقات الهدايا كوسيلة دفع رئيسية، مما أدى إلى بلاغات من المستهلكين بسرقة أموال تصل إلى 148 مليون دولار.

إذا كان احتيال بطاقات الهدايا منتشرًا بشكل ملحوظ، يتعين عليك تعلم كيفية حماية نفسك وعملك من هذه الأنشطة الاحتيالية. لذا، نستعرض في هذا المقال كيفية منع احتيال بطاقات الهدايا من خلال تقديم 22 استراتيجية فعالة لاكتشاف احتيال بطاقات الهدايا ومنعه، مما يساعدك على تقليل المخاطر المتعلقة بهذا النوع من الاحتيال.

ما هي جرائم احتيال بطاقات الهدايا؟

تُعرَّف بطاقة الهدايا بأنها بطاقة مسبقة الدفع تحتوي على قيمة مخزنة، يمكن استخدامها كبديل للنقد لإجراء عمليات الشراء داخل متجر معين أو ضمن مجموعة من المتاجر المرتبطة. تصدر هذه البطاقات عادةً من قبل تجار التجزئة أو المؤسسات المالية، حيث يتم تحميلها بمبلغ معين من المال، الذي يمكن للمستلم إنفاقه في المتجر المحدد أو على منصة الإنترنت.

تتضمن جرائم احتيال بطاقات الهدايا أي نشاط إجرامي يتعلق بالاستحواذ غير القانوني، أو الاستخدام، أو التلاعب ببطاقات الهدايا لتحقيق مكاسب مالية. قد يحدث هذا من خلال طرق متنوعة، بما في ذلك السرقة، التزوير، السحب، الاحتيال الإلكتروني، أو استغلال الثغرات في نظام بطاقات الهدايا، مما يزيد من تعقيد المشكلة.  

أنواع احتيال بطاقات الهدايا وآلية عملها

تستغل كل نوع من أنواع احتيال بطاقات الهدايا الثغرات الموجودة في نظام بطاقات الهدايا، سواء من خلال السرقة المادية، أو التلاعب التكنولوجي، أو تقنيات الهندسة الاجتماعية. إليك بعض الأنواع الشائعة من احتيال بطاقات الهدايا وآلية عمل كل منها:

• بطاقات هدايا مزورة: يقوم المحتالون بإنشاء بطاقات هدايا مزيفة أو تكرار بطاقات شرعية، حيث يقومون ببيعها أو استخدامها لإجراء عمليات شراء قبل اكتشاف الاحتيال. يستخدم هؤلاء المحتالون تقنيات متقدمة لتقليد بطاقات الهدايا الأصلية، مما يجعل من الصعب على الضحايا التعرف عليها.

• بطاقات هدايا مسروقة: يسرق اللصوص بطاقات هدايا فعلية أو يحصلون على معلومات بطاقات الهدايا من خلال الاختراق أو وسائل أخرى. يمكن أن يشمل ذلك الوصول إلى حسابات العملاء عبر الإنترنت، أو استخدام البرمجيات الضارة للحصول على معلومات حساسة، مما يجعل الضحايا عرضة لفقدان أموالهم.

• سحب البطاقات: يستخدم المحتالون أجهزة السحب لسرقة المعلومات من بطاقات الهدايا عند نقطة البيع، مما يمكنهم من إنشاء بطاقات مكررة أو استخدام المعلومات المسروقة لإجراء عمليات شراء عبر الإنترنت، حيث يضع المحتالون هذه الأجهزة بشكل غير مرئي، مما يمكنهم من جمع البيانات دون أن يلاحظ أحد.

• الاحتيال الإلكتروني: يستخدم المحتالون رسائل بريد إلكتروني، أو رسائل نصية، أو مكالمات هاتفية مخادعة لخداع الأفراد في تقديم معلومات أو رموز بطاقات الهدايا. يتظاهر هؤلاء المحتالون بأنهم يمثلون شركات مشروعة أو أفراد موثوقين لكسب الثقة وإقناع الضحايا بتسليم تفاصيل بطاقات الهدايا الخاصة بهم.

• إعادة بيع بطاقات الهدايا التي تم الحصول عليها بطرق احتيالية: يقوم المحتالون ببيع بطاقات هدايا تم الحصول عليها بوسائل احتيالية على الأسواق الإلكترونية بأسعار مخفضة، مما يجذب المشترين غير المدركين لشراء بطاقات مسروقة أو غير شرعية. لذا، يجب أن يكون المشترون حذرين عند شراء بطاقات هدايا من مصادر غير موثوقة.

• احتيال الإرجاع: يشارك بعض الأفراد في احتيال الإرجاع عن طريق شراء عناصر ببطاقة هدايا ثم إرجاع تلك العناصر مقابل نقد أو رصيد المتجر، مما يحول بطاقة الهدايا بشكل أساسي إلى نقود.

• احتيال استحواذ الحساب: في هذا النوع من الاحتيال، يحصل المحتالون على معلومات تسجيل الدخول إلى الحسابات ويستخدمونها لشراء بطاقات هدايا، مما يستغلون التوصيل الفوري وقابلية استخدام البطاقات الرقمية.

• استخدام الروبوتات للتخمين على أرقام البطاقات: يعتمد المحتالون على شبكات الروبوتات لتخمين أرقام البطاقات، مما يؤدي إلى سرقة بطاقات الهدايا وإمكانية تعطيل الخدمات عبر الإنترنت. تستخدم هذه الروبوتات تقنيات متقدمة للتجربة والخطأ في محاولة للوصول إلى معلومات البطاقة.

• احتيال عدم وجود بطاقة: يستغل المحتالون معلومات بطاقات الائتمان المسروقة لشراء بطاقات هدايا دون الحاجة إلى وجود البطاقة الفعلية، ويؤدي ذلك إلى رد المبالغ المدفوعة للتجار، مما يلحق الضرر بسمعتهم المالية.

استراتيجيات فعالة لحماية نفسك من احتيال بطاقات الهدايا

لكي تحمي نفسك وعملك من احتيال بطاقات الهدايا، يمكن اتخاذ مجموعة من الاستراتيجيات الفعالة، مثل:

• التوعية والتثقيف: يجب عليك توعية نفسك والموظفين لديك بشأن أنواع احتيال بطاقات الهدايا الشائعة وكيفية التعرف عليها، إذ أن الفهم الجيد لهذه الأنشطة يمكن أن يقلل من فرص وقوعك ضحية.  

• تأمين المعلومات الشخصية: تأكد من حماية معلوماتك الشخصية، مثل كلمات المرور، وتجنب مشاركة معلومات بطاقات الهدايا عبر البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية غير الموثوقة.  

• التحقق من المصادر: قبل شراء بطاقات هدايا، تحقق من مصادر الشراء، واختر دائمًا التجار المعتمدين وذوي السمعة الطيبة، إذا كان السعر يبدو جيدًا لدرجة يصعب تصديقها، فكن حذرًا.  

• استخدام أنظمة الدفع الآمنة: حاول استخدام أنظمة دفع آمنة وموثوقة، مثل بطاقات الائتمان ذات الحماية من الاحتيال، حيث توفر لك بعض الحماية القانونية في حال تعرضت للاحتيال.  

• الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة: إذا لاحظت أي نشاط مشبوه يتعلق ببطاقات الهدايا، مثل رسائل غير مرغوب فيها أو طلبات غير عادية، فلا تتردد في الإبلاغ عنها للجهات المختصة.  

أمثلة شائعة في احتيال بطاقات الهدايا  

تستخدم العصابات المحتالة استراتيجيات متنوعة لإقناع الأفراد بشراء بطاقات الهدايا، حيث تهدف في نهاية المطاف إلى سرقة أموالهم. تستفيد هذه المخططات من ثقة الناس وإحساسهم بالعجلة. فيما يلي بعض الأنواع الشائعة للاحتيالات المرتبطة ببطاقات الهدايا:

1. تقمص الهوية الحكومية: يتظاهر المحتالون بأنهم يمثلون وكالات حكومية، مثل مصلحة الضرائب أو إدارة الضمان الاجتماعي. يدّعون أنك مدين بمبالغ من الضرائب أو الغرامات، ويطلبون منك الدفع عبر بطاقات الهدايا، حيث إن الوكالات الشرعية لا تتبع هذا الأسلوب في جمع المستحقات.

2. احتيالات الدعم الفني: يقوم المحتالون بانتحال شخصيات موظفي الدعم الفني من شركات معروفة مثل مايكروسوفت أو آبل. يزعم هؤلاء المحتالون أن هناك مشكلة في جهاز الكمبيوتر الخاص بك، ويطلبون منك دفع رسوم عبر بطاقات الهدايا لإصلاحها. لكن الدعم الفني الحقيقي لا يطلب الدفع بهذه الطريقة.

3. احتيالات الطوارئ: يتقمص المحتالون شخصيات الأصدقاء أو أفراد العائلة، وأحيانًا يستخدمون تقنيات تكرار الصوت، ليزعموا أنهم في حاجة ماسة للمساعدة، ويطلبون المال عبر بطاقات الهدايا. لذا، يجب عليك دائمًا التحقق مباشرة مع الشخص المعني إذا تلقيت مثل هذه الطلبات.

4. احتيالات الجوائز: يزعم المحتالون أنك قد ربحت جائزة، لكنهم يشترطون عليك دفع رسوم أو تكاليف باستخدام بطاقات الهدايا قبل استلام الجائزة، حيث إن مقدمي الجوائز الشرعيين لا يطلبون دفع رسوم بهذه الطريقة، خصوصًا إذا لم تكن قد شاركت في أي مسابقة.

5. تهديدات شركات المرافق: يتظاهر المحتالون بأنهم موظفو شركات المرافق، ويهددونك بقطع الخدمة ما لم يتم دفع مبلغ على الفور عبر بطاقات الهدايا، إذ إن شركات المرافق الشرعية لا تطالبك بالدفع بهذه الطريقة.

6. احتيالات الرومانسية: يقوم المحتالون على مواقع التعارف بابتكار قصص مفبركة لإقناع الضحايا بشراء بطاقات هدايا وإرسال الأموال لهم.

7. احتيالات الدفع الزائد: يرسل المحتالون شيكات مزورة لمبالغ كبيرة، ويطلبون من المستلمين إيداع الشيك وإعادة المبلغ الزائد عبر بطاقات الهدايا. يكون الشيك مزورًا.

تأثير احتيال بطاقات الهدايا

تتجلى آثار احتيال بطاقات الهدايا بشكل كبير على الأفراد والشركات، وفيما يلي كيف تؤثر على كليهما:

1. الخسارة المالية: يتسبب احتيال بطاقات الهدايا في خسائر مالية لكلا من المستهلكين والشركات، فقد يفقد الأفراد الذين يصبحون ضحايا لمخططات الاحتيال الأموال التي أنفقوها على شراء بطاقات الهدايا، بينما قد تتكبد الشركات خسائر من المعاملات الاحتيالية أو رد الأموال المرتبطة ببطاقات الهدايا المتضررة.

2. فقدان الثقة: يؤدي احتيال بطاقات الهدايا إلى تآكل الثقة بين الشركات والمستهلكين. يشعر الضحايا بالخداع ويفقدون الثقة في الشركات التي اشتروا منها بطاقات الهدايا، مما قد يكون له عواقب طويلة الأمد على العلاقات مع العملاء وسمعة العلامة التجارية.

3. التكاليف التشغيلية: قد تتحمل الشركات تكاليف إضافية مرتبطة بالتحقيق في حالات احتيال بطاقات الهدايا وحلها. تتضمن هذه التكاليف تنفيذ تدابير أمنية لمنع الاحتيال في المستقبل، وتدريب الموظفين على التعرف على الأنشطة المشبوهة والتعامل معها، بالإضافة إلى إدارة شكاوى العملاء والاستفسارات المتعلقة بالمعاملات الاحتيالية.

4. العواقب القانونية والتنظيمية: تواجه الشركات عواقب قانونية وتنظيمية إذا فشلت في حماية عملائها من احتيال بطاقات الهدايا، كما يمكن أن تُحمّل الشركات المسؤولية عن الخسائر الناتجة عن المعاملات الاحتيالية، وقد تواجه غرامات أو عقوبات أخرى بسبب تدابير الأمان غير الكافية أو الإهمال.

5. الشهرة السلبية: يمكن أن تجذب حوادث احتيال بطاقات الهدايا شهرة سلبية، مما يضر بسمعة الشركة ومصداقيتها.  

22 استراتيجية لاكتشاف ومنع احتيال بطاقات الهدايا  

تتضمن عملية منع واكتشاف احتيال بطاقات الهدايا تنفيذ مجموعة من الاستراتيجيات والتقنيات، إذا كنت تسأل عن كيفية منع احتيال بطاقات الهدايا، فإليك بعض الأساليب الفعالة لاكتشاف ومنع هذه الاحتيالات:

1. مراقبة المعاملات: تساهم مراقبة معاملات بطاقات الهدايا بانتظام في كشف الأنماط غير العادية أو النشاط المشبوه. يجب البحث عن عمليات متعددة في فترة زمنية قصيرة، أو عمليات شراء كبيرة غير عادية، أو عمليات شراء تمت في مواقع متباعدة.

2. تحليل السلوك: يسهم تحليل سلوك العملاء وسجل المعاملات في تحديد الشذوذ التي قد تشير إلى نشاط احتيالي. ابحث عن الانحرافات عن الأنماط الإنفاقية المعتادة، مثل الزيادات المفاجئة في الإنفاق أو عمليات الشراء في فئات غير تقليدية.

3. برامج اكتشاف الاحتيال: استخدم برامج متخصصة لاكتشاف الاحتيال. يمكن لهذه الأنظمة تحليل بيانات المعاملات في الوقت الفعلي، مما يتيح لها إبلاغك تلقائيًا عن الأنشطة المشبوهة لمزيد من الفحص.

4. بروتوكولات التحقق: نفذ بروتوكولات تحقق للمعاملات عالية المخاطر، مثل طلب هوية إضافية أو تدابير مصادقة لعمليات الشراء الكبيرة أو غير المعتادة. يمكن أن تساعد هذه الإجراءات في ضمان أن العملاء الشرعيين هم من يقومون بإجراء المعاملات.

5. التدريب والوعي: قم بتثقيف الموظفين حول علامات احتيال بطاقات الهدايا وقدم تدريبًا حول كيفية التعامل مع المعاملات المشبوهة. شجع الموظفين على اليقظة وإبلاغ الإدارة أو الأمن عن أي نشاط غير عادي.

6. التواصل مع العملاء: تواصل مع العملاء بشأن أهمية حماية بطاقات الهدايا الخاصة بهم وكونهم حذرين من الاحتيالات المحتملة. قدم نصائح حول كيفية التعرف على وتجنب احتيال بطاقات الهدايا، مثل عدم مشاركة معلومات البطاقة مع الغرباء والتحقق من طلبات الدفع.

7. تحليل البيانات: قم بتحليل بيانات المعاملات التاريخية لتحديد الاتجاهات والنماذج المرتبطة باحتيال بطاقات الهدايا. استخدم هذه المعلومات لتحسين خوارزميات اكتشاف الاحتيال وزيادة فعالية تدابير منع الاحتيال.

8. تعزيز سياسات الإرجاع: حدد حدودًا على عمليات الإرجاع والاسترداد لردع النشاط الاحتيالي.

9. قواعد تفعيل بطاقات الهدايا الأكثر صرامة: نفذ سياسات تتطلب تفعيل بطاقات الهدايا شخصيًا للكشف عن أي تلاعب.

10. طلب مصادقة قوية لجميع نشاطات الحساب: عزز أمان الحساب عن طريق طلب طرق مصادقة قوية لكل نشاطات العملاء.

11. تحديد عدد بطاقات الهدايا المشتراة: قيد عدد بطاقات الهدايا المباعة لكل عميل أو معاملة لمنع عمليات الشراء الكبيرة من قبل المحتالين.

12. عدم قبول مدفوعات بطاقات الهدايا في عمليات الشراء كزائر: اشترط على العملاء إنشاء حسابات قبل شراء بطاقات الهدايا لتعزيز الأمان.

13. استخدام برامج منع الاحتيال: استخدم حلول إدارة الاحتيال مع قواعد المخاطر لتحليل وتقييم مستوى المخاطر للمعاملات المتعلقة ببطاقات الهدايا.

14. زيادة أمان الموقع الإلكتروني: نفذ تدابير لتعزيز أمان المنصات الإلكترونية ومنع الوصول غير المصرح به.

15. طلب مزيد من المعلومات من العملاء: اجمع معلومات إضافية من العملاء أثناء شراء بطاقات الهدايا للتحقق من هويتهم.

16. إضافة خطوات للتحقق من الهوية: نفذ خطوات للتحقق من الهوية لضمان شرعية معاملات بطاقات الهدايا.

17. وضع حدود على شراء بطاقات الهدايا الكبيرة أو المتكررة: حدد حدودًا على حجم أو تكرار شراء بطاقات الهدايا لردع النشاط الاحتيالي.

18. استخدام أدوات تتبع بصمة المستخدم: استخدم أدوات تتبع بصمة المستخدم لتحديد وتتبع المستخدمين والنشاطات المشبوهة.

19. استغلال عمليات بحث BIN: استخدم عمليات بحث رقم تعريف البنك للتحقق من شرعية معاملات بطاقات الهدايا.

20. تطبيق حدود تفعيل البطاقات: حدد حدودًا على عدد بطاقات الهدايا التي يمكن تفعيلها في إطار زمني معين.

21. استخدام نظام تتبع بطاقات الهدايا: نفذ نظام تتبع بطاقات الهدايا لمراقبة إصدار وتنشيط واستخدام بطاقات الهدايا.

22. مراقبة مواقع تداول بطاقات الهدايا: تابع مواقع تداول بطاقات الهدايا لاكتشاف ومنع إعادة بيع البطاقات التي تم الحصول عليها بطريقة احتيالية.

الخلاصة

يمكن أن يكون للاحتيال في بطاقات الهدايا عواقب بعيدة المدى على الأفراد والشركات، حيث يؤثر على الاستقرار المالي والثقة والكفاءة التشغيلية والسمعة. تعتبر التدابير الوقائية، مثل تنفيذ بروتوكولات أمان قوية وتثقيف الموظفين والعملاء حول مخاطر الاحتيال، ضرورية للتخفيف من هذه التأثيرات.

الأسئلة الشائعة

Q1. ماذا تفعل إذا أعطيت بطاقة هدايا لمحتال؟

يجب الإبلاغ عن الاحتيال إلى الجهة المصدرة لبطاقة الهدايا على الفور وتقديم أي تفاصيل ذات صلة، إذا كنت قد تعرضت للاحتيال بعد تقديم تفاصيل بطاقة الهدايا، يجب عليك اتخاذ إجراءات فورية. اتصل بشركة بطاقة الهدايا للإبلاغ عن الاحتيال وطلب استرداد الأموال. أيضًا، ينبغي إبلاغ السلطات من خلال تقديم بلاغ على موقعهم الإلكتروني.

Q2. هل يمكن استرداد بطاقات الهدايا المسروقة؟

عادةً ما لا يمكن استرداد بطاقات الهدايا المسروقة. بمجرد تنشيط بطاقة الهدايا، فإن الأموال الموجودة عليها غالبًا ما تكون غير قابلة للاسترداد وغير قابلة للتحويل.

Q3. هل يمكن أن يُسجن المحتالون بسبب استخدام بطاقات الائتمان المسروقة؟

نعم، استخدام بطاقات الائتمان المسروقة هو أمر غير قانوني ويمكن أن يؤدي إلى توجيه تهم جنائية، إذا تمت إدانة المحتالين، فقد يواجهون السجن أو الغرامات أو عقوبات أخرى، حسب خطورة الجريمة والقوانين المعمول بها.

Q4. هل يمكن تعقب بطاقات الهدايا؟

يمكن أحيانًا تتبع بطاقات الهدايا، لكن ذلك يعتمد على عوامل متعددة، بما في ذلك سياسات الشركة المصدرة وظروف الحالة. في حين أن بعض الشركات قد تكون لديها قدرات تتبع، إلا أن ذلك ليس مضمونا، وقد يكون التتبع صعبًا أو محدودًا في بعض الحالات.