Get Fraud Risk & AML Compliance Software for Your KYC Business 🚀
Request Demo.svg)
تنطوي عمليات احتيال بطاقات الائتمان على استخدام غير مصرح به لبطاقة ائتمان أو لمعلوماتها، بهدف تنفيذ عمليات شراء أو سحب أموال، حيث يُعد هذا الفعل من الأنشطة غير القانونية التي قد تؤدي إلى خسائر مالية جسيمة، وتُلحِق ضررًا بالغًا بسمعة الشركات والمؤسسات التجارية.
تتعرّض الشركات لمخاطر الاحتيال ببطاقات الائتمان عندما تُهمل تحديث بروتوكولات الأمان، أو تفتقر إلى تدريب كافٍ للموظفين، أو تعتمد على تقنيات قديمة، إذ تُسفر هذه الثغرات عن خسائر مالية ملموسة، وتُعرّض المؤسسة للمساءلة القانونية، كما تُضعف ثقة العملاء في خدماتها ومنتجاتها.
فيما يلي عرضٌ تفصيلي لأكثر أنواع احتيال بطاقات الائتمان شيوعًا، حيث توضح الأمثلة الواقعية كيفية حدوث كل نوع في الممارسة العملية لعمليات احتيال بطاقات الائتمان.
من الضروري فهم أنواع سرقة بطاقات الائتمان المنتشرة حاليًا لتفادي الوقوع ضحية لعمليات احتيال رقمية متقدمة. كما تعتمد الجهات المصرفية على تقنيات ذكية لرصد مختلف طرق احتيال بطاقات الائتمان وأنواع سرقة بطاقات الائتمان وحماية بيانات العملاء من الاستغلال.
يُعد احتيال البطاقات غير الموجودة من أكثر عمليات احتيال بطاقات الائتمان شيوعًا، حيث يستخدم المحتال بيانات بطاقة ائتمان مسروقة دون الحاجة إلى البطاقة الفعلية، وذلك لإجراء عمليات شراء عبر الإنترنت أو الهاتف أو من خلال الطلبات البريدية، كما يشهد هذا النوع من الاحتيال نموًا متسارعًا بالتوازي مع ازدهار التجارة الإلكترونية.
مثال:
أحد الأمثلة على عمليات احتيال بطاقات الائتمان هي عندما يحصل أحد المحتالين على بيانات بطاقة ائتمان مسروقة نتيجة خرق أمني، ثم يستخدم هذه البيانات لشراء أجهزة إلكترونية من متجر إلكتروني.
طرق الكشف:
طرق الوقاية:
اقرأ المزيد: التحقيق في الاحتيال: الأنواع وأفضل الممارسات لإجرائها
يحدث هذا النوع من الاحتيال عندما يستخدم الجاني بطاقة ائتمان مسروقة أو بطاقة مقلدة لإجراء معاملات شخصية مباشرة، إذ يتم غالبًا ذلك قبل أن يدرك صاحب البطاقة أنها فُقدت أو تم اختراقها.
مثال:
أحد الأمثلة على عمليات احتيال بطاقات الائتمان هي عندما يقوم لصّ بسرقة محفظة أحد الأشخاص، ثم يسرع باستخدام بطاقة الائتمان المسروقة في عدد من المتاجر المحلية، قبل أن يتم الإبلاغ عن الواقعة.
طرق الكشف:
طرق الوقاية:
اقرأ المزيد: الوقاية من احتيال بطاقات الهدايا: الأنواع واستراتيجيات الكشف
يعتمد هذا النوع من الاحتيال على تثبيت أجهزة خبيثة على أجهزة الدفع الشرعية، مثل أجهزة الصراف الآلي أو مضخات الوقود، حيث تعمل هذه الأجهزة على التقاط بيانات البطاقة أثناء استخدامها. ثم يعمد المحتالون إلى استنساخ البطاقة واستخدامها لإجراء عمليات شراء غير مصرح بها.
مثال:
يُجري أحد العملاء عملية سحب من جهاز صراف آلي خضع لتثبيت جهاز نسخ بيانات خفي، إذ تُنسخ بيانات البطاقة خلال العملية، ثم تُستغل لاحقًا لسحب أموال بطريقة احتيالية.
طرق الكشف:
طرق الوقاية:
يتضمن هذا النوع من الاحتيال استحواذ الجاني على حساب العميل الشرعي، وذلك باستخدام وسائل مثل التصيد الاحتيالي أو الهندسة الاجتماعية، حيث يقوم بتغيير بيانات الحساب لحجب الوصول عن صاحبه الأصلي، ثم ينفذ عمليات شراء أو تحويلات مالية دون إذن.
مثال:
يستخدم المحتال معلومات شخصية تم تسريبها، حيث يعيد تعيين كلمة مرور أحد الحسابات البنكية الإلكترونية، ثم يُغيّر عنوان البريد الإلكتروني ورقم الهاتف المسجلين، ويبدأ بتنفيذ معاملات غير مصرح بها.
طرق الكشف:
طرق الوقاية:
اقرأ المزيد: ما هو احتيال الشراء الآن والدفع لاحقًا؟ الأنواع والحلول
يحدث الاحتيال في طلب البطاقة عندما يستخدم الجاني معلومات شخصية مسروقة أو مزيفة، بهدف تقديم طلب للحصول على بطاقة ائتمان باسم شخص آخر، إذ غالبًا ما يمر هذا الاحتيال دون اكتشاف حتى يُلاحظ الضحية اضطرابات في تقريره الائتماني.
مثال:
يُقدّم المحتال طلبًا للحصول على بطاقة ائتمان باستخدام رقم الضمان الاجتماعي وبيانات التوظيف الخاصة بشخص آخر، حيث يُجري بها عمليات شراء ثم يختفي قبل حلول موعد السداد.
طرق الكشف:
طرق الوقاية:
يندرج هذا النوع من الاحتيال ضمن الجرائم التي تُستخدم فيها بيانات الشريط الممغنط أو الشريحة الإلكترونية المسروقة لإنشاء بطاقات مزيفة مادية. وغالبًا ما تكون هذه البطاقات شبيهة تمامًا بالبطاقات الأصلية، مما يُمكّن المحتالين من استخدامها لإجراء عمليات شراء مرتفعة القيمة دون إثارة الشبهات.
مثال:
يستخدم أحد المحتالين بطاقة مستنسخة تم إنشاؤها اعتمادًا على بيانات تم جمعها من خلال جهاز نسخ، فيشتري بها سلعًا فاخرة من متاجر بيع التجزئة، دون أن يتم إطلاق أي تنبيه فوري بشأن المعاملة.
طرق الكشف:
طرق الوقاية:
تُعد هذه الأساليب من الوسائل الشائعة في سرقة المعلومات الحساسة، حيث يستهدف التصيّد الاحتيالي الضحايا من خلال رسائل بريد إلكتروني أو مواقع إلكترونية مزيفة بهدف خداعهم للإفصاح عن بيانات بطاقاتهم، في حين تُستخدم المكالمات الاحتيالية (Vishing) لذات الغرض ولكن عبر الهاتف. وتُستغل هذه البيانات لاحقًا في إجراء معاملات غير مصرح بها.
مثال:
يتلقى الضحية رسالة إلكترونية تُحاكي تنبيهًا أمنيًا، فيضغط على رابط مزيف ويُدخل بيانات بطاقته في موقع إلكتروني وهمي، ليتم لاحقًا استخدام هذه البيانات في عمليات شراء احتيالية.
طرق الكشف:
طرق الوقاية:
يحدث احتيال التثليث من خلال متجر إلكتروني وهمي يتلقى طلبات حقيقية من العملاء، حيث يقوم المحتال باستخدام بيانات بطاقات مسروقة لشراء المنتج من متجر إلكتروني شرعي، ثم يُرسل المنتج إلى المشتري، في حين يحتفظ ببيانات الدفع الحقيقية لاستخدامها لاحقًا في أنشطة احتيالية إضافية.
مثال:
يُقدم أحد العملاء على شراء هاتف ذكي بسعر مغرٍ من متجر إلكتروني غير موثوق، فيلجأ المحتال إلى استخدام بطاقة ائتمان مسروقة لتأمين المنتج من بائع شرعي، ويحتفظ بمعلومات الدفع الخاصة بالمشتري لاستخدامها مستقبلًا في عمليات احتيال.
طرق الوقاية:
ينطوي هذا النوع من الاحتيال، وهو إحدى عمليات احتيال بطاقات الائتمان الشائعة، على استغلال ثغرات أنظمة الدفع، حيث يُجري العميل عملية شراء مشروعة، ثم يدّعي زورًا أن المعاملة غير مصرح بها، بهدف استرجاع المبلغ المالي مع الاحتفاظ بالمنتج أو الخدمة.
مثال:
يقوم أحد المشترين باستلام سلعة مرتفعة القيمة، ثم يتواصل مع الجهة المُصدرة لبطاقته لاسترجاع المبلغ، مدعيًا أنه لم يستلم المنتج.
الكشف والوقاية:
يستعرض هذا القسم الأساليب والأدوات الأكثر شيوعًا التي يستخدمها المحتالون في عمليات الاحتيال على بطاقات الائتمان:
يعد الكشف المبكر عن الاحتيال في بطاقات الائتمان أمرًا بالغ الأهمية لتقليل المخاطر. وفيما يلي بعض المؤشرات التحذيرية التي تساعد على رصد الأنشطة الاحتيالية:
وفقًا لما نشرته شبكة "سي إن بي سي" (CNBC)، صرح "لالشاند"، الشريك الرئيسي في قسم المدفوعات والذكاء الاصطناعي بشركة "ديلويت" في الولايات المتحدة، قائلاً:
"عندما نناقش بطاقات الائتمان، نجد أن المؤسسات المالية تقوم الآن باستثمار أكبر في مفاهيم مكافحة الاحتيال، من خلال تحديث التكنولوجيا القديمة وتعزيز قدرة أنظمة الكشف عن الاحتيال، إضافة إلى تحسين التنبيهات"، وأضاف: "هذا التطور أسهم بشكل كبير في تحسين فعالية أنظمة الكشف".
لمكافحة احتيال بطاقات الائتمان داخل المؤسسات المالية، يجب اتباع استراتيجيات استباقية تشمل ما يلي:
اقرأ أيضا عن أحد أنواع احتيال بطاقات الخصم: ما هو احتيال الشراء الآن والدفع لاحقًا؟ الأنواع والحلول
تحتاج المؤسسات المالية إلى تطوير أنظمتها باستمرار لرصد أنواع مختلفة من احتيال بطاقات الائتمان قبل أن تؤثر على العملاء.
تقدم منصة فوكال حلاً ذكيًا للوقاية من الاحتيال، حيث تمنع الاحتيال على بطاقات الائتمان والأنواع الأخرى من الاحتيال المالي قبل أن تؤثر على عملك. تعتمد فوكال على تقنيات التعلم الآلي المتقدمة لتحليل كميات ضخمة من بيانات المعاملات بسرعة فائقة، مما يسمح لها باكتشاف التهديدات الاحتيالية، سواء كانت معروفة أو جديدة، في الوقت الفعلي.
تتمكن فوكال أيضا من حظر المعاملات المشبوهة قبل أن تصل إلى عملائك أو شركتك، مما يمنحك الأمان الكامل. إضافة إلى ذلك، توفر المنصة فحصًا فوريًا للمعاملات، ومراقبة مستمرة للأنشطة غير المعتادة، وإمكانية حظر الاحتيال فور حدوثه. كما أن منصة فوكال متوافقة تمامًا مع قوانين حماية الخصوصية، مما يضمن حماية بيانات عملائك في جميع الأوقات.
هل ترغب في معرفة المزيد عن كيفية عمل فوكال؟ اطلب عرضًا تجريبيًا اليوم، واكتشف كيف يمكن لأدوات الحماية من الاحتيال التي نقدمها أن تحمي نشاطك التجاري وعملاءك من احتيال بطاقات الائتمان.
يُعد احتيال البطاقة غير موجودة (CNP) من أكثر الأنواع شيوعًا، خاصة مع تزايد عمليات التسوق عبر الإنترنت. يحدث هذا النوع من الاحتيال عندما لا تكون البطاقة الفعلية حاضرة عند نقطة الشراء، مما يسهل على المحتالين استخدام بيانات البطاقة المسروقة في عمليات الشراء عبر الإنترنت أو الهاتف.
تُستخدم أجهزة النسخ من قبل المجرمين لسرقة معلومات البطاقات. ويمكنك اكتشافها من خلال البحث عن ملحقات غير مألوفة، أو منافذ بطاقات فضفاضة أو بارزة، أو لوحات مفاتيح مشبوهة على أجهزة الصراف الآلي أو نقاط البيع.
يحدث احتيال بطاقات الائتمان عندما يستخدم شخص ما بيانات بطاقة ائتمان مسروقة لإجراء عمليات شراء غير مصرح بها، بينما تتضمن سرقة الهوية سرقة معلومات شخصية، مثل الاسم أو رقم الضمان الاجتماعي، بهدف ارتكاب أعمال احتيالية أو فتح حسابات باسم الشخص المسروق.
Copyright ©2025 FOCAL By Mozn.