فحص الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر في الكويت: اللوائح، والمخاطر، والحلول

يمثل الأشخاص السياسيون ممثلو المخاطر (PEPs) فئة فريدة وعالية الخطورة، حيث أن هؤلاء الأفراد، بحكم مناصبهم في الحكومات أو المنظمات الدولية، يحصلون على إمكانية الوصول إلى موارد الدولة، والعقود، والنفوذ الذي قد يُساء استغلاله لتحقيق مكاسب غير مشروعة.

تواجه البنوك والمؤسسات المالية في الكويت رقابة مشددة من الجهات الرقابية المحلية والدولية، إذ يؤدي الفشل في فحص ومراقبة وإدارة علاقات الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر إلى تعرض المؤسسات لعواقب وخيمة.

الأشخاص السياسيون ممثلو المخاطر في الكويت

تتركز معظم التعريفات الخاصة بالأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر على الألقاب، مثل الرؤساء والوزراء والقضاة والجنرالات، حيث تُعتبر هذه المناصب مؤشراً رئيساً. إلا أن هذا التعريف القائم على المناصب لا يعكس حقيقة أعمق، إذ أن صفة الشخص السياسي ممثل المخاطر ترتبط بالمخاطر المترتبة على قربه من سلطة الدولة أكثر من دوره الرسمي.

ينبغي النظر إلى هؤلاء الأفراد كنقاط في شبكة تتقاطع فيها عناصر النفوذ والضعف، حيث يمنحهم موقعهم إمكانية التأثير على اتخاذ القرارات وتوزيع الموارد، مما يجعلهم أهدافاً طبيعية للفساد والابتزاز والتسهيل الإجرامي.

لا تكمن خطورة هذه الصفة في فساد كل شخص سياسي ممثل للمخاطر، بل في أن مجرد مظهر عدم النزاهة قد يقوض الثقة العامة، ويُتيح تمويلاً غير مشروع، ويخلق ثغرات في أنظمة الامتثال. لهذا السبب، تحدد الأطر الدولية مثل مجموعة العمل المالي الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر ليس فقط بناءً على من هم، بل بناءً على من يرتبطون بهم من أفراد الأسرة المقربين والمعارف، حيث يتنقل النفوذ غالباً عبر قنوات غير رسمية وغير موثقة.

تصنيف الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر في أنظمة الامتثال

تتميز هذه الفئة بأنها لا تُحدد فقط بناءً على السلوك، مثل الإدانات الجنائية، أو النشاط المالي، كحجم المعاملات، بل تُصنف بناءً على إمكانية تعرضها للرشاوى، أو المحاباة، أو الخطر الناجم عن استخدامها كقناة لتسهيل الأنشطة غير المشروعة.

ما يُغفل عنه في الخطاب العام

• صفة غير معلنة دائماً: لا تنشر العديد من الدول قواعد بيانات مركزية للأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر، لذا تعتمد المؤسسات المالية على مصادر متفرقة مثل قواعد البيانات التجارية والتقارير الإعلامية، مما يسبب تبايناً في التطبيق.
  

• صفة مؤقتة وغير محددة بدقة: توصي مجموعة العمل المالي بالاستمرار في التعامل مع الأفراد كأشخاص سياسيين ممثلين للمخاطر لفترة بعد مغادرتهم المناصب، غير أن المدة ليست موحدة، حيث تتراوح بين 12 شهراً و5 سنوات، ما يُنتج مناطق رمادية تنظيمية.
  

• التصنيف ليس حكماً على السلوك: لا يعني تصنيف الفرد كشخص سياسي ممثل للمخاطر أنه يرتكب مخالفات، بل هو تصنيف رقابي بحت، غير أنه يحمل أحياناً دلالات سلبية سياسية، لذا يتجنب كثيرون استخدامه علناً في مناقشات القطاع العام، رغم كونه محورياً في أنظمة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
  

• مخاطر أكبر في الدول ذات الأنظمة الهشة: في الدول ذات الدخل المنخفض حيث تقل الرقابة ويضعف استقلال المؤسسات، يكتسب الأشخاص السياسيون ممثلو المخاطر تأثيراً أعلى في العقود والتراخيص والتعيينات، مما يجعل مراقبتهم مسألة حوكمة ذات أبعاد مالية وأمنية.
  

التعريف الدولي والمحلي

تقسم المعايير الدولية، وبخاصة مجموعة العمل المالي، الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر إلى ثلاث فئات رئيسة:

• الأشخاص السياسيون ممثلو المخاطر الأجانب: المسؤولون في حكومات أجنبية أو منظمات دولية.

• الأشخاص السياسيون ممثلو المخاطر المحليون: الذين يشغلون مناصب سياسية أو تنفيذية داخل الدولة، مثل الكويت.
  

• الأشخاص السياسيون ممثلو المخاطر في المنظمات الدولية: كبار المسؤولين في كيانات عالمية مثل الأمم المتحدة ومنظمة الدول المصدرة للبترول (أوبك).
  

في الكويت، يلتزم بنك الكويت المركزي ووحدة التحريات المالية الكويتية بنفس التصنيفات.

بموجب القانون رقم 106 لسنة 2013 بشأن مكافحة غسل الأموال وتعليمات بنك الكويت المركزي في مكافحة غسل الأموال، يتعين على البنوك والمؤسسات المالية تحديد الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر، وتصنيف درجة مخاطرهم، وتطبيق إجراءات العناية الواجبة المعززة على جميع العلاقات المرتبطة بهم.

من يُعتبر أيضًا شخصاً سياسياً ممثلاً للمخاطر؟

تطلب اللوائح الكويتية وإرشادات مجموعة العمل المالي من المؤسسات توسيع نطاق التقييم ليشمل:

• أفراد الأسرة المباشرين: الزوج أو الزوجة، الأبناء، الوالدان، الإخوة.
  

• المقربون: أي شخص معروف بعلاقته المشتركة في المصلحة أو النشاط التجاري مع الشخص السياسي ممثل المخاطر.
  

على سبيل المثال، يُعتبر شقيق الشخص السياسي ممثل المخاطر الذي يشارك معه ملكية شركة مقاولات من الأشخاص ذوي المخاطر العالية وفقاً لإرشادات مكافحة غسل الأموال.

الجهات الرقابية الرئيسية وأدوارها

• بنك الكويت المركزي: الهيئة التنظيمية الرئيسة للمؤسسات المالية، حيث يصدر تعليمات مفصلة وسياسات لفحص الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر، ويُجري التفتيش والتدقيق المنتظم لضمان الامتثال.
  

• وحدة التحريات المالية الكويتية: تجمع وتحلل تقارير المعاملات المشبوهة، مع تركيز خاص على الأنشطة المرتبطة بالأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر، وتعمل بالتنسيق مع أجهزة الأمن والشركاء الدوليين.
  

• وزارة التجارة والصناعة: تُنظّم المؤسسات المالية غير المصرفية، وتراقب الالتزام بمعايير مكافحة غسل الأموال في قطاعات مثل شركات الصرافة.
  

للمزيد: دليل متطلبات "اعرف عميلك" في الكويت: الامتثال ومنع الاحتيال

التوافق مع المعايير الدولية

تشارك الكويت في مجموعة العمل المالي لمنطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، وهي هيئة إقليمية تشابه مجموعة العمل المالي العالمية، حيث تقيم التزام الدول الأعضاء بقوانين مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، بما في ذلك فحص الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر.

تسعى القوانين والتعليمات الكويتية إلى التوافق التام مع توصيات مجموعة العمل المالي، الأمر الذي يعزز قدرة المؤسسات الكويتية على الحفاظ على علاقات مصرفية دولية والتعاملات العابرة للحدود.

للمزيد: مراقبة المعاملات المالية في الكويت: الأنظمة والممارسات

تحديات التنفيذ والامتثال في الكويت

على الرغم من القوانين القوية، تواجه المؤسسات تحديات في التطبيق العملي بسبب:

• ندرة بيانات الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر: إذ لا يوجد سجل شامل متاح للعامة في الكويت، مما يجعل المؤسسات تعتمد على قواعد بيانات تجارية وبحوث يدوية.
  

• تعقيد العلاقات الأسرية والقبلية: تزيد الروابط الاجتماعية في الكويت من صعوبة تحديد الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر بدقة، حيث تمتد نفوذها عبر هذه الروابط.
  

• التحديثات التنظيمية المستمرة: تتطلب التعليمات المتجددة لبنك الكويت المركزي من المؤسسات تعديل سياساتها وأنظمتها بشكل مستمر لمواكبة المتطلبات.
  

للمزيد: ما هي قائمة الأشخاص المحظورين؟

منهجية إدارة المخاطر على الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر

تضمن المؤسسات عبر تطبيق منهجية إدارة المخاطر المتكاملة تركيز مواردها بفعالية، حيث تقلل هذه المنهجية العقوبات التنظيمية والمخاطر المرتبطة بغسل الأموال أو الفساد المتعلق بالأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر.

• التحقق من الهوية: تعتمد المؤسسات على البيانات الداخلية، وأدوات الفحص، وقواعد بيانات الأطراف الثالثة للكشف المبكر عن حالة الشخص السياسي ممثل المخاطر.
  للمزيد: التحقق من الهوية في الكويت: المتطلبات وأفضل ممارسات مكافحة غسل الأموال

• تقييم المخاطر: تأخذ المؤسسات في الاعتبار عوامل متعددة، منها منصب الشخص السياسي، المخاطر المرتبطة بالدولة، مصادر الأموال، وتعقيد العلاقة.

• العناية الواجبة المعززة: تُطبق إجراءات رقابية إضافية، تشمل الحصول على موافقة الإدارة العليا، والتحقق من مصادر الثروة، والمراقبة المستمرة.

• المراقبة المستمرة: تُحدث ملفات المخاطر الخاصة بالأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر بانتظام للكشف عن أي تغييرات أو نشاطات غير معتادة.
  

خطوات عملية لفحص الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر بفعالية في الكويت

تعتمد عملية فحص الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر في الكويت على دمج التكنولوجيا، والتحقق الدقيق، والتدريب المستمر للموظفين، بهدف الحد من المخاطر المرتبطة بهؤلاء الأفراد.

1. الخطوة الأولى: دمج أدوات فحص موثوقة: يستخدم مزيج من قواعد البيانات التجارية الخاصة بالأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر والمعلومات المحلية لتحديدهم وتعيين حالاتهم مبكرًا عند بدء العلاقة، ثم بشكل دوري لاحقًا.

2. الخطوة الثانية: التحقق وتوثيق المعلومات: تُجرى عمليات تحقق شاملة لحالة الشخص السياسي ممثل المخاطر، ومصادر الثروة، والعلاقات ذات الصلة، مع توثيق النتائج لدعم عمليات التدقيق والمراجعات التنظيمية.

3. الخطوة الثالثة: تطبيق العناية الواجبة المعززة: تنفذ التحقيقات المعمقة للأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر، بما يشمل الحصول على موافقة الإدارة العليا، والتحقق المفصل من مصادر الأموال، والمراقبة الصارمة للمعاملات.

4. الخطوة الرابعة: الحفاظ على قوائم مراقبة محدثة: تُحدث قوائم المراقبة الداخلية ومعايير فحص العملاء بانتظام لتعكس أي تغييرات في حالة الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر، المناصب الحكومية، والمخاطر الناشئة.

5. الخطوة الخامسة: تدريب الموظفين بشكل منتظم: يضمن فهم فرق مكافحة غسل الأموال والاحتيال لمخاطر الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر، وطرق التعرف عليهم، والتزامات الإبلاغ في الكويت.

الامتثال لمكافحة غسل الأموال في الكويت

يتطلب الامتثال لمكافحة غسل الأموال في الكويت، كما في العديد من الدول، فهمًا دقيقًا للمخاطر المحلية، حيث تشمل هذه المخاطر الشبكات السياسية والتجارية، إذ تدعم منصة فوكال المؤسسات في مواجهة هذه التحديات عبر منصة امتثال مرنة، تتيح الوصول إلى بيانات عالمية للأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر وقوائم العقوبات، وتمكّن المستخدمين من رفع وفحص قوائمهم الخاصة لتلبية المتطلبات التنظيمية المحلية، بما في ذلك متطلبات بنك الكويت المركزي، وهيئة السوق المالية، ووحدة التحريات المالية.

تتميز منصة فوكال بقدرتها على الكشف عن الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر، وأفراد أسرهم والمعارف المقربين، حيث لا يفرض محرك تقييم المخاطر الديناميكي قيودًا محددة لكل سلطة قضائية، بل يمنح المستخدمين التحكم الكامل في ضبط القواعد ومستوى المخاطرة وفقًا لسياساتهم الداخلية، مما يضمن تدقيقًا مركزًا دون تحميل يدوي زائد.

الأسئلة المتكررة

Q1. هل فحص الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر إلزامي في المؤسسات المالية الكويتية؟

نعم، تفرض الجهات التنظيمية في الكويت على البنوك والمؤسسات المالية فحص الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر، مع وجوب تطبيق العناية الواجبة المعززة، والمراقبة المستمرة لإدارة المخاطر المرتفعة المرتبطة بهم.

Q2. ما الذي يتضمنه فحص الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر؟

يشمل الفحص التعرف المبكر على الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر، تقييم درجة المخاطر، وتطبيق العناية الواجبة المعززة، مثل التحقق من مصادر الأموال، والمراقبة المستمرة للكشف عن أي نشاط مشبوه.

Q3. ما القانون المنظم لمكافحة غسل الأموال في الكويت؟

ينظم مكافحة غسل الأموال في الكويت القانون رقم 106 لسنة 2013، مدعومًا بتعليمات بنك الكويت المركزي، التي تفرض ضوابط قائمة على تقييم المخاطر، والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة، وفحص الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر وفقًا لإرشادات مجموعة العمل المالي.