يواجه القطاع المصرفي بطبيعته مجموعة متنوعة من المخاطر، بدءًا من المخاطر التشغيلية ومخاطر السوق، وصولًا إلى الأضرار التي تمس السمعة والخسائر المالية الناجمة عن الاحتيال. لذا، تُعد إدارة مخاطر المؤسسات المالية أمرًا بالغ الأهمية، حيث توفر إدارة المخاطر في المؤسسات المالية رؤى عملية لتحسين العمليات المصرفية في هذا المجال.
إضافة إلى ذلك، تتطلب إدارة المخاطر للخدمات المالية فهماً عميقاً للتحديات السوقية واللوائح التنظيمية المتغيرة باستمرار.
تشير إدارة المخاطر في المؤسسات المالية والقطاع المصرفي إلى العمليات والاستراتيجيات والأدوات التي تعتمدها المؤسسات المالية لتحديد وتقييم والتخفيف من المخاطر التي قد تهدد استقرار البنك، وسير عملياته، والتزامه بالمتطلبات التنظيمية.
تُسهم إدارة المخاطر المصرفية في المنهجية الشاملة للحفاظ على استمرارية الأعمال، وصون الأصول، وضمان التزام العمليات بالمعايير والضوابط التنظيمية. وتشتمل إدارة المخاطر في القطاع المصرفي على عمليات تحليل مواطن الضعف، ووضع تدابير رقابية، والاستجابة الفاعلة للمخاطر غير المتوقعة، مما يقلل من احتمالية تكبد خسائر مالية أو خروقات تنظيمية أو أضرار تمس سمعة المؤسسة.
في منطقة الشرق الأوسط، ترتبط عملية إدارة المخاطر في القطاع المصرفي والمالي ارتباطًا وثيقًا بالامتثال لمتطلبات تنظيمية خاصة بالمنطقة، مثل أنظمة مكافحة غسل الأموال، وآليات فحص العقوبات، وتدابير الوقاية من الاحتيال.
اقرأ أيضا: ما هو الاحتيال كخدمة (FaaS): الأساليب وأساليب الوقاية
تواجه البنوك طيفًا واسعًا من المخاطر، ويُعد التعامل الفعال معها أمرًا جوهريًا لضمان حماية الكيان المصرفي. وفيما يلي أبرز الأسباب التي تبرز أهمية إدارة المخاطر في الخدمات المالية:
اقرأ أيضا: إدارة المخاطر في الاستثمارات الدولية: التحديات والاستراتيجيات
تتعدد أنماط وأنواع إدارة المخاطر في القطاع المصرفي، حيث يُعنى كل نوع منها بجانب معين من التهديدات المحتملة التي قد تواجه المؤسسات المالية. وفيما يلي أبرز أنواع إدارة المخاطر في البنوك:
تُعد قدرة البنك على التعامل مع المخاطر بفعالية أساسًا لنجاحه واستمراريته. ويشكل الإطار المتكامل لإدارة المخاطر الأساس الذي يمكن من خلاله التصدي للتحديات المتجددة التي يواجهها القطاع المصرفي.
تضمن عملية التحديد الاستباقي أن يكون لدى البنك فهم شامل للتهديدات المحتملة في جميع المجالات، مما يساهم في تطوير استجابات دقيقة وفعّالة لهذه المخاطر.
تُساهم تقنيات قياس المخاطر مثل "القيمة المعرضة للخطر" (VaR)، واختبارات التحمل، وتحليل السيناريوهات في تحديد حجم تأثير كل خطر، مما يُمكّن البنك من ترتيب أولويات استراتيجيات التخفيف استنادًا إلى المخاطر الأكثر تأثيرًا.
على سبيل المثال، لمواجهة مخاطر الائتمان، قد تعتمد البنوك تسعيرًا قائمًا على درجة المخاطرة، وتستخدم أنظمة لتقييم الجدارة الائتمانية، وتقدم حلولًا لإدارة الضمانات. وتضمن هذه الإجراءات أن المخاطر، عند حدوثها، تؤدي إلى أقل ضرر ممكن على عمليات البنك وموارده المالية.
ويعد التدقيق المنتظم واختبارات التحمل من العوامل الأساسية لضمان استمرارية فعالية الإطار المتبع، وتمكين البنك من إجراء التعديلات الضرورية في الوقت المناسب لمواجهة المخاطر المتجددة أو التغيرات السريعة في البيئة المالية.
يُسهم إطار العمل القوي وأدوات إدارة المخاطر في البنوك في ضمان التزام البنك المستمر بمعايير مثل اتفاقية بازل III، ومتطلبات مكافحة غسل الأموال، وقوانين حماية البيانات، وغيرها من اللوائح ذات الصلة.
اقرأ أيضا: دور نماذج اللغة الكبيرة في مكافحة غسل الأموال الحديثة
من أجل إدارة المخاطر بنجاح، يجب على البنوك تبني ممارسات شاملة ومدروسة في إدارة مخاطر البنوك. وفيما يلي أبرز الممارسات التي ينبغي اتباعها:
يجب أن تُدمج إدارة المخاطر في جميع جوانب العمليات البنكية، بدءًا من القيادة العليا وصولًا إلى العمليات اليومية. فإدماج هذا المفهوم في ثقافة البنك يعزز من فعالية الاستجابة للمخاطر.
تُساعد أدوات تحليلات البيانات المتقدمة البنوك في مراقبة المخاطر بشكل لحظي، واكتشاف التهديدات الناشئة بسرعة، واتخاذ قرارات مستنيرة استنادًا إلى البيانات لتعزيز استراتيجيات التخفيف من المخاطر.
يشمل بناء الصمود السيبراني ليس فقط الحماية من الهجمات السيبرانية، بل أيضًا التأكد من قدرة البنك على التعافي سريعًا ومواصلة العمل في حال حدوث الهجوم، مع التركيز على الاستعداد والتفاعل السريع.
يُسهم هذا النهج في محاكاة المخاطر المستقبلية المحتملة تحت سيناريوهات متعددة، مما يساعد البنوك على الاستعداد للمتغيرات الطارئة، وتطوير استراتيجيات لتقليل الآثار السلبية عند حدوث أحداث غير متوقعة.
كما تعتمد المؤسسات المصرفية الرائدة على الذكاء الاصطناعي لتحسين كفاءة أنظمة إدارة المخاطر في البنوك وتحليل البيانات المتغيرة في الوقت الفعلي.
تُعد مخاطر البيئة والمجتمع والحوكمة من العوامل المتزايدة الأهمية في القطاع المصرفي، ويجب على البنوك أن تأخذ هذه العوامل في الحسبان عند وضع استراتيجيات إدارة المخاطر، وذلك لضمان الامتثال للأنظمة ومواءمة ممارساتها مع توقعات أصحاب المصلحة.
يجب تحديد الأدوار والمسؤوليات بوضوح على جميع المستويات داخل البنك لضمان المساءلة الفعّالة في إدارة المخاطر.
ينبغي للبنوك استخدام مجموعة متنوعة من الأدوات والأساليب، مثل اختبارات التحمل وتحليل السيناريوهات، لتحديد المخاطر القائمة والجديدة عبر مختلف أقسام البنك.
يُساعد الامتثال المستمر للمتطلبات التنظيمية البنوك على إدارة المخاطر القانونية، وضمان الشفافية، وتعزيز الثقة بين العملاء والجهات الرقابية.
على الرغم من الجهود المستمرة التي تبذلها البنوك، إلا أن إدارة المخاطر للبنوك تظل مليئة بالتحديات الكبيرة. ومن أبرز العقبات التي تواجه المؤسسات المالية في هذا المجال:
تعتمد عملية إدارة المخاطر في القطاع المصرفي والمالي على أدوات تحليل متقدمة لتقييم التهديدات المحتملة والتعامل معها بفعالية.
تُقدم منصة فوكال حلولاً مبتكرة مدعومة بتقنيات الذكاء الاصطناعي، تساعد في إدارة المخاطر المالية في البنوك والامتثال للأنظمة بشكل أكثر كفاءة وفعالية. تقدم المنصة أدوات قوية للكشف عن الاحتيال ومنعه، ومراقبة المعاملات المالية، وضمان الالتزام بقواعد مكافحة غسل الأموال.
كما توفر فوكال للبنوك القدرة على تقييم مخاطر العملاء من خلال نظام مرن وقابل للتخصيص يتوافق مع احتياجات كل مؤسسة مالية على حدة. تساهم المنصة في تبسيط إدارة الامتثال، مما يساعد البنوك على متابعة التغييرات التنظيمية بشكل سريع ودقيق. علاوة على ذلك، تتمتع فوكال بقدرة استثنائية على التكامل بسلاسة مع الأنظمة الحالية، مما يقلل من وقت الإعداد ويحسن كفاءة الصيانة المستمرة.
لتعرف كيفية استفادة مؤسستك من منصة فوكال، يمكنك تحديد موعد للحصول على عرض توضيحي اليوم.