Get Fraud Risk & AML Compliance Software for Your KYC Business 🚀
Request Demo.svg)
تتألف دورة حياة إجراءات اعرف عميلك من عدة عمليات متكاملة، حيث تلتزم الشركات والمؤسسات المالية بتنفيذها لضمان الامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال. تشمل هذه العمليات الإعداد الأولي، والعناية الواجبة، والتحديث الرئيسي، إذ تؤدي كل مرحلة دورًا جوهريًا في تحقيق الامتثال الكامل. لذا، من الضروري أن تدرك المؤسسات أن جميع هذه العمليات متساوية في الأهمية، حيث يكمل كل منها الآخر ضمن الإطار العام لإجراءات اعرف عميلك.
يعرض هذا المقال مفهوم تحديث إجراءات اعرف عميلك وآلية تكامله ضمن دورة الحياة الأوسع لهذه الإجراءات، كما يوضح المراحل الأساسية التي تتضمنها عملية التحديث، مما يساعد المؤسسات على تطوير استراتيجيات تتماشى مع أهدافها التشغيلية ومتطلباتها التنظيمية.
تشير إجراءات اعرف عميلك إلى العملية التي تعتمدها المؤسسات للتحقق من هوية عملائها، وذلك لضمان صحتها وامتثالها للوائح مكافحة غسل الأموال. كما تتم هذه الإجراءات عند فتح الحسابات الجديدة أو عند تنفيذ معاملات مالية، حيث تهدف إلى الحد من المخاطر المرتبطة بغسل الأموال وتمويل الإرهاب.
تتألف إجراءات اعرف عميلك من ثلاثة عناصر رئيسية، وهي:
1. التحقق من هوية العميل
2. إجراءات العناية الواجبة
3. المراقبة المستمرة
تُشرف هيئات تنظيمية مثل مجموعة العمل المالي (FATF) ومكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC) على وضع معايير واضحة لهذه الإجراءات، إذ يتعين على جميع المؤسسات المالية الامتثال لها.
ترتكز اللوائح التنظيمية لإجراءات اعرف عميلك على ثلاث مراحل أساسية، حيث تشمل:
1. تحديد هوية العميل: إذ يجب على المؤسسات التحقق من صحة بيانات العملاء، بما في ذلك معلوماتهم الشخصية والمهنية.
2. تقييم المخاطر والعناية الواجبة: حيث تقوم المؤسسات بتحليل المخاطر المحتملة الناجمة عن التعامل مع كل عميل، من خلال تقييم مصدر الأموال وطبيعة الاستخدام المالي.
3. المراقبة المستمرة: إذ تعمل المؤسسات على متابعة نشاط العملاء لضمان عدم حدوث تغييرات قد تزيد من مستوى المخاطر المرتبطة بهم.
إذا تجاهلت المؤسسات المالية هذه اللوائح، فإنها تعرض نفسها لمخاطر جسيمة، حيث قد تواجه غرامات مالية كبيرة، وإجراءات قانونية صارمة، وتضررًا في سمعتها المؤسسية. لذا، أظهرت العقوبات التي فُرضت في الماضي أن الامتثال لهذه القوانين ليس خيارًا، بل هو ضرورة أساسية لضمان الاستدامة والشفافية.
تتطلب لوائح الامتثال أن تقوم المؤسسات المالية بالتحقق المستمر من بيانات العملاء لضمان دقتها وحداثتها. لذا، تعتمد المؤسسات عملية تحديث إجراءات اعرف عميلك من خلال جمع المستندات والتحقق من صلاحيتها، حيث تشمل هذه المستندات بطاقات الهوية الحكومية، وجوازات السفر، وأحيانًا بصمات الأجهزة أو المتصفحات في بعض القطاعات.
على سبيل المثال، إذا قام عميل بفتح حساب في عام 2010، فمن المحتمل أن تكون البيانات المقدمة قديمة أو غير دقيقة اليوم، مما يستدعي تحديثها لضمان توافقها مع الوضع الحالي، إذ قد يطرأ تغيير على الاسم أو المهنة، مما يستوجب مراجعة وتحديث هذه المعلومات.
تُعرف عملية تحديث إجراءات اعرف عميلك بأنها إعادة مراجعة دورية وتحديث مستمر لملفات العملاء، حيث تهدف إلى التأكد من أن المستندات والبيانات لا تزال صالحة ومتماشية مع أحدث المتطلبات التنظيمية. فمن الطبيعي أن تختلف اللوائح المعمول بها في عام 2010 عن تلك المطبقة في عام 2025، لذا يعد التحديث المستمر أمرًا بالغ الأهمية.
تعزز الأتمتة كفاءة هذه العملية، حيث تقلل من الأخطاء البشرية، مما يزيد من دقة التحديث ويسمح للفرق المتخصصة بالتركيز على المهام التي لا يمكن أتمتتها.
يبدأ تحديث إجراءات اعرف عميلك بتحديد البيانات غير الدقيقة والعملاء ذوي المخاطر العالية، إذ يتطلب التعامل مع قاعدة بيانات كبيرة اتباع نهج استراتيجي لتحديد الأولويات.
على سبيل المثال، قد يكون من الأفضل البدء بالعملاء الذين لم ينفذوا أي معاملات لفترات طويلة، حيث قد يشير ذلك إلى وفاة العميل أو تجنبه التعامل مع المؤسسة.
يجب على المؤسسات التواصل مع العملاء لجمع المستندات اللازمة لتحديث بياناتهم، حيث يعد ذلك أمرًا أساسيًا لضمان امتثالهم للوائح التنظيمية. فعلى سبيل المثال، إذا كانت بطاقة الهوية المسجلة منتهية الصلاحية، فينبغي مطالبة العميل بتقديم نسخة حديثة لإتمام عملية التحقق.
ينبغي أن يكون التواصل مع العملاء واضحًا وفعالًا، حيث يجب أن يتضمن:
تساهم هذه الخطوة في تبسيط عمليات التدقيق والمتابعة، حيث يضمن تحديث البيانات بشكل دوري سهولة الوصول إلى المعلومات الدقيقة عند الحاجة.
كما تتضمن هذه المرحلة إزالة البيانات غير الصالحة أو غير الضرورية، حيث يساعد ذلك على تحسين جودة المعلومات وضمان الامتثال للقوانين التنظيمية لحفظ السجلات، إذ يؤدي الاحتفاظ ببيانات غير دقيقة إلى زيادة المخاطر التشغيلية، في حين يسهم تنظيف البيانات وتنظيمها في تقليل الالتزامات القانونية وتعزيز الكفاءة.
علاوة على ذلك، ينبغي إعداد تقارير دقيقة حول أي تغييرات جوهرية، حيث يجب على المؤسسة إخطار الجهات التنظيمية بأي معلومات جديدة ذات صلة بالامتثال.
قد يتغير مستوى المخاطر المرتبط بالعميل بمرور الوقت، حيث قد يكون العميل منخفض المخاطر عند فتح الحساب، لكنه يصبح أكثر عرضة للمخاطر لاحقًا بسبب تغير وضعه المالي أو الوظيفي، مما يستلزم إجراء مراجعة إضافية لتقييم مستوى المخاطر الجديد.
تتغير متطلبات الامتثال مع تطور اللوائح التنظيمية، لذا يتعين على المؤسسات متابعة تحديث بيانات العملاء باستمرار، حيث يضمن ذلك الامتثال الكامل لإجراءات اعرف عميلك وحماية المؤسسة من أي مخاطر محتملة.
تتغير اللوائح التنظيمية باستمرار، وتتقادم بيانات العملاء، كما قد تحدث أخطاء غير مقصودة، لذا يصبح تحديث إجراءات اعرف عميلك ضرورة ملحّة للمؤسسات المالية. وتتمثل هذه العملية في تنقيح السجلات القديمة وتحديثها لضمان توافقها مع أحدث المتطلبات التنظيمية.
يجب البدء بالتركيز على العملاء الذين يشكلون أعلى مستويات المخاطر، حيث تختلف درجة التدقيق المطلوبة من عميل إلى آخر، فقد ينتمي بعض العملاء إلى دول مصنفة عالية المخاطر أو يديرون هياكل أعمال معقدة، مما يجعل تقييمهم أكثر تعقيدًا. كما قد يكون البعض من الشخصيات السياسية (PEPs)، مما يستوجب تدابير رقابية أكثر صرامة. لذا، يصبح من الضروري توجيه الموارد نحو تحديث بيانات العملاء الأكثر عرضة للمخاطر لتحقيق أقصى فاعلية ممكنة.
نظرًا للحجم الكبير لبيانات العملاء، تحتاج المؤسسات إلى أدوات تحقق مدعومة بالذكاء الاصطناعي، حيث تتيح هذه الأدوات أتمتة عمليات التحقق من البيانات، مما يسرّع الإجراءات ويقلل من معدلات الأخطاء البشرية.
لا تقتصر مسؤولية تحديث إجراءات اعرف عميلك على إدارة الامتثال وحدها، بل تتطلب تنسيقًا مشتركًا بين مختلف الإدارات داخل المؤسسة، إذ يتحمل فريق تكنولوجيا المعلومات مسؤولية ضمان تكامل البيانات بسلاسة، في حين يساعد فريق خدمة العملاء في جمع المستندات المحدّثة. لذا، يصبح نجاح عملية التحديث مرهونًا بالتعاون الفعّال بين جميع الأقسام، مع توحيد الجهود لتحقيق الأهداف المنشودة.
لتقليل الاحتكاك بين المؤسسة وعملائها خلال عملية التحديث، يجب توضيح أهمية هذه الإجراءات وفوائدها لكل من العملاء والمؤسسة على حد سواء. كما أن تقديم خطوات واضحة وسهلة الفهم، وضمان تواصل شفاف، يساعد في تقليل معدلات الاعتراض وتحسين تجربة العملاء أثناء تنفيذ العملية.
توفّر منصة فوكال حلًا متكاملًا للتحقق من الهوية، مما يتيح للمؤسسات إدارة عملية اعرف عميلك بكفاءة عالية، بدءًا من إدراج العملاء الجدد، ومراقبة أنشطتهم، ومعالجة أي مشكلات قد تطرأ، كما تتيح المنصة مرونة كبيرة، مما يسمح للمؤسسات بتكييف العمليات وفقًا لاحتياجاتها الخاصة.
عند التحقق من الهوية، تقدّم منصة فوكال مجموعة متنوعة من أساليب التحقق، تشمل التدقيق في بطاقات الهوية الحكومية، ومراجعة المستندات، والتحقق عبر التقنيات البيومترية مثل صور السيلفي. ويضمن هذا النهج قدرة المؤسسات على جمع البيانات اللازمة خلال عملية تسجيل العملاء الجدد بطريقة سلسة وفعالة.
إضافة إلى ذلك، توفر منصة فوكال أدوات تحليل متقدمة لفهم العملاء وتقييم مخاطرهم بشكل أدق، حيث تتيح إمكانية مقارنة بيانات العملاء مع القوائم الرقابية، مثل قوائم العقوبات الدولية وقواعد بيانات الشخصيات السياسية (PEPs)، مما يساعد المؤسسات على اتخاذ قرارات مدروسة بشأن العملاء بناءً على مستوى المخاطر الذي يشكّله كل منهم.
تشمل إجراءات اعرف عميلك مرحلتين أساسيتين، هما التحقق من الهوية وبرامج التحديث. ويسهم تحديث بيانات العملاء في ضمان دقة المعلومات والتوافق مع أحدث المتطلبات التنظيمية، مما يقلل من المخاطر المرتبطة بالجرائم المالية مثل غسل الأموال والاحتيال.
وتشمل عملية التحديث خطوات محورية، مثل جمع البيانات، وتحديث السجلات، وإجراء تقييمات دقيقة للمخاطر، والتي تهدف جميعها إلى تعزيز فهم المؤسسة لعملائها. ومن خلال إعطاء الأولوية للعملاء ذوي المخاطر العالية، والاستفادة من التكنولوجيا المتطورة، وتعزيز التعاون الداخلي، وضمان التواصل بشفافية، يمكن للمؤسسات المالية تطوير استراتيجية فعالة لتحديث إجراءات اعرف عميلك وتعزيز الامتثال التنظيمي.
.svg)
Copyright ©2023 FOCAL By Mozn.