Get Fraud Risk & AML Compliance Software for Your KYC Business 🚀
Request Demo.svg)
وجدت البيانات المستخلصة من عينة تجريبية تضم 16 بنكًا أمريكيًا، حيث تمتاز جميع البنوك باستثناء واحد، بودائع تتجاوز المليار دولار، وأظهرت أن الخسائر الوطنية بسبب الاحتيال في أجهزة الصراف الآلي (ATM) تتراوح تقديراتها بين 70 مليون و100 مليون دولار. بالإضافة إلى ذلك، أظهرت دراسة استقصائية أجريت على مديري البنوك وخبراء التحويلات المالية أن الخسائر المرتبطة بالاحتيال في التحويلات البنكية من المتوقع أن ترتفع بنسبة حوالي 70% خلال السنوات الخمس القادمة.
رغم الفوائد الجمة التي تقدمها المعاملات الرقمية، تظل هناك نقاط ضعف تجذب المجرمين لاستغلالها لتنفيذ مخططات احتيال متطورة. يحدث الاحتيال في التحويلات المالية عندما يقوم المجرمون بالتلاعب أو تحويل الأموال المشروعة لتحقيق مكاسب مالية غير قانونية. في ضوء ذلك، تقدم هذه المقالة رؤى قيمة حول أنواع الاحتيال في التحويلات المالية، وطرق اكتشافه، واستراتيجيات الوقاية منه، والمتطلبات التنظيمية لإدارة المخاطر بشكل فعال.
التحويلات المالية هي عمليات نقل إلكترونية للأموال من حساب بنكي إلى آخر، حيث تبدأ هذه العمليات عندما يطلب المرسل من بنكه تحويل الأموال إلى حساب بنكي آخر. في هذه المرحلة، يقوم بنك المرسل بالتحقق من هوية الشخص والتأكد من توفر الأموال الكافية لإتمام التحويل.
ثم يرسل بنك المرسل طلب التحويل إلى شبكة دفع مثل SWIFT أو Fedwire، والتي بدورها تقوم بإرسال الطلب إلى بنك المستلم. عند استلام بنك المستلم للأموال وإضافتها إلى حساب المستلم، يرسل كلا البنكين رسالة تأكيد إلى المرسل والمستلم لإبلاغهم بإتمام التحويل.
تختلف أوقات التحويل بين التحويلات المحلية والدولية؛ حيث يستغرق التحويل المحلي عادةً بضع ساعات إلى يوم عمل واحد، بينما قد تستغرق التحويلات الدولية وقتًا أطول بسبب الخطوات الإضافية مثل تحويل العملات.
تتعدد الأنظمة المستخدمة في التحويلات المالية، ومن بينها:
تتعدد أشكال احتيالات التحويلات البنكية ومن أبرزها:
يحدث هذا النوع من الاحتيال عندما يتمكن شخص ما من الوصول غير القانوني إلى حساب بنكي أو بيانات الدخول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، وينفذ تحويلات مالية غير مصرح بها.
هي نوع شائع من الاحتيال، حيث يقوم المحتال بإنشاء هوية وهمية عن طريق دمج معلومات حقيقية ومزيفة، ثم يستخدم هذه الهوية الوهمية لفتح حساب بنكي وتنفيذ عمليات احتيال بالتحويلات المالية.
يحدث هذا النوع من الاحتيال عندما يسيء موظف داخل المؤسسة المالية استخدام صلاحياته لتسهيل التحويلات المالية الإلكترونية، سواء لتحقيق مكاسب شخصية أو لصالح محتال آخر.
يحدث أحيانًا احتيال التحويلات المالية البنكية على نطاق أوسع عندما تصيب البرمجيات الضارة الشبكات المصرفية لجمع التفاصيل المصرفية أو اعتراض طلبات التحويل المشروعة.
يُطلق على الشخص الذي ينقل أو يحرك الأموال المكتسبة بطرق غير قانونية نيابةً عن شخص آخر مهرب أموال. يقوم المجرمون بتجنيد هؤلاء الأشخاص لنقل الأموال الناتجة عن عمليات الاحتيال أو غسل الأموال.
يتطلب اكتشاف احتيال التحويلات البنكية مراقبة علامات أو إشارات تحذيرية قد تشير إلى نشاط مشبوه، وتشمل المؤشرات الرئيسية التي يجب البحث عنها:
تعد حماية التحويلات البنكية أمرًا ضروريًا لمنع الخسائر الناتجة عن المعاملات غير المصرح بها، تشمل الحماية الفعالة استخدام طرق آمنة والتحقق من تفاصيل المستفيد. إضافة إلى ذلك، ينبغي أن تمتلك أي مؤسسة مالية استراتيجية شاملة للتصدي للاحتيال في التحويلات المالية بشكل استباقي، ولا يعد تعليم الموظفين وزيادة وعيهم بأساليب الاحتيال كافيًا؛ بل يجب اتخاذ تدابير إضافية تشمل:
يتطلب استرداد احتيال التحويلات البنكية غالبًا تتبع الأموال والتعاون مع البنوك لعكس المعاملة، ولتحقيق استرداد ناجح، يتطلب الأمر التحرك السريع والتعاون مع المؤسسات المالية. في حال تعرضت مؤسستك المالية للاحتيال في التحويلات المالية، ينبغي عليك اتخاذ الخطوات التالية لاسترداد التحويلات البنكية الاحتيالية:
يُعتبر احتيال التحويلات البنكية من أكثر أنواع الاحتيال شيوعًا وخطورة على الشركات المالية في جميع أنحاء العالم، إذ يشمل هذا النوع من الاحتيال العديد من الأساليب، بما في ذلك الاحتيال في التحويلات البنكية والاحتيال المتقدم الذي يستغل نقاط الضعف في تقنيات الدفع.
تعتبر السياسات المتعلقة بمنع الاحتيال في معاملات التحويلات المالية أساسية لتقليل هذه المخاطر، فهي تضع التدابير لاكتشاف الأنشطة الاحتيالية ومنع حدوث احتيالات التحويلات البنكية. علاوة على ذلك، من الضروري وضع سياسات واضحة وسريعة لاسترداد الأموال من الاحتيال لتجنب المزيد من الخسائر المالية والحفاظ على ثقة العملاء.
.svg)
Copyright ©2023 FOCAL By Mozn.