Get Fraud Risk & AML Compliance Software for Your KYC Business 🚀
Request Demo.svg)
يتعين إخضاع كل عملية من العمليات العالمية التي قُدّرت قيمتها بنحو 724 مليار دولار في عام 2023 لعملية تدقيق دقيقة، حيث يعد الأمان العنصر المحوري في هذا السياق. هناك نوع من التحليل، وعند تنفيذه بكفاءة، يمكن أن يعزز بشكل كبير من الجهود المبذولة لمكافحة غسيل الأموال (AML) والوقاية من الاحتيال، ويُسمى هذا التحليل بتحليل الأثر الرقمي، الذي سنتناول في هذا المقال تعريفه، وآلية عمله، والأهم من ذلك، كيفية الاستفادة منه في كشف عمليات الاحتيال.
لاستخدام هذا التحليل، يجب أولاً دراسة مفهوم الأثر الرقمي بشكل دقيق، فعندما يتصفح الأفراد الإنترنت للتسوق أو قراءة المقالات أو التفاعل مع الشبكة العنكبوتية بشكل عام، فإنهم يتركون آثاراً رقمية في كل مكان. ويمكن تشبيه ذلك بالحياة الواقعية، حيث عندما يدخل شخص ما إلى مكان أو غرفة، تظل بصمات أصابعه ظاهرة في المكان، وهو نفسه ما يحدث مع الأثر الرقمي.
الأثر الرقمي هو أثر البيانات الذي يتركه الفرد خلفه كلما تفاعل مع الإنترنت. إنه يشبه الظل الرقمي للشخص، ويشمل كل شيء من المواقع التي يزورها الفرد، والأشياء التي يشتريها عبر الإنترنت، إلى المنشورات التي ينشرها على وسائل التواصل الاجتماعي، والبريد الإلكتروني الذي يرسله.
من الجدير بالذكر أن الأثر الرقمي لا يعد حادثًا عابرًا، بل هو عبارة عن مجموعة من البيانات التي ترسم صورة شاملة. على سبيل المثال، إذا كنت تنشر باستمرار عن الأجهزة التكنولوجية وتتابع الشركات التقنية، فإن أثرك الرقمي يظهر اهتمامك بالتكنولوجيا، كما أن تاريخ مشترياتك قد يكشف عن عاداتك الشرائية، مثل شراء الإلكترونيات الفاخرة أو السلع الفاخرة بشكل متكرر.
تنقسم الآثار الرقمية إلى ثلاثة أنواع رئيسية: الأثر النشط، والسلبي، والمعتمد على الموقع.
تُعد الآثار الرقمية النشطة آثارًا مقصودة وصريحة، حيث يكون الشخص على دراية تامة بأنه يشارك هذه الآثار. على سبيل المثال، عندما يقوم شخص ما بمشاركة منشور على موقع لينكدإن، فإنه بذلك يشارك عن عمد وبشكل متعمد، مما يترك أثرًا رقميًا له على الإنترنت.
كما يمكن أن تشمل الآثار الرقمية النشطة أيضًا القيام بالتسجيل في نشرة إخبارية، أو ملء نموذج، أو تقديم معلومات؛ إذ تُعد هذه طرقًا نشطة يترك الأفراد من خلالها آثارًا رقمية.
إذا كانت الأشياء التي يشاركها الشخص عن عمد تمثل الجزء النشط، فإن البيانات التي تُجمع بشكل غير مباشر تقع تحت فئة الأثر الرقمي السلبي، حيث تُجمع هذه البيانات دون أن يقدمها الشخص بشكل مباشر. من الأمثلة على ذلك:
يتعلق الأثر الرقمي المعتمد على الموقع بالبيانات المرتبطة بالموقع الجغرافي للمستخدمين. من الأمثلة على ذلك:
يمكن لفحص الأثر الرقمي أن يظهر لك حجم المعلومات الشخصية المتاحة عنك ومن يقوم بمراقبتها. يشكل الأثر الرقمي كل ما تقوم به على الإنترنت مثل نشر المنشورات على وسائل التواصل الاجتماعي، تصفح المواقع الإلكترونية، ومشاركة موقعك، حيث تساهم كل هذه الأنشطة في تكوين هويتك الرقمية.
تحليل أو فحص الأثر الرقمي هو وسيلة لدراسة وتتبع الأنشطة الرقمية لشخص أو شركة عبر الإنترنت بهدف معرفة ما هو متاح واكتشاف المخاطر المحتملة. يمكن لفحص الأثر الرقمي أن يساعدك في تحديد الأماكن التي قد تترك فيها معلومات أكثر مما تدرك، مما قد يؤثر على خصوصيتك أو أمانك.
قد يوفر لك فحص الأثر الرقمي للبريد الإلكتروني معلومات حيوية مثل مصدر البريد الإلكتروني (عناوين الـIP) ووقت إرساله (الطوابع الزمنية)، مما يساهم في فهم كيفية التواصل والكشف عن المخاطر المحتملة. كما قد يظهر هذا الفحص تفاصيل مخفية حول كيفية استخدامك للبريد الإلكتروني، بما في ذلك ما قد يؤدي إلى تسريب معلوماتك الشخصية أو تعرضك للاختراق.
قد تتساءل عن كيفية عمل تحليل الأثر الرقمي إذا كان المحتالون يستخدمون أجهزة متعددة، ويتصفحون الإنترنت في وضع التصفح المتخفي، ويغيرون مواقعهم بشكل متكرر! إذًا، كيف يمكنك إجراء تحليل للأثر الرقمي وتكوين صورة كاملة؟ في الواقع، يتضمن تحليل الأثر الرقمي عدة خطوات أساسية:
أولًا، يتعين عليك جمع البيانات التي قد تشمل:
بعد جمع البيانات، يجب معالجتها لاكتشاف الأنماط، حيث يمكن استخدام الأنماط للكشف عن الأنشطة المشبوهة. كما يمكنك أيضًا تحديد عمليات الاحتيال أو الحيل المتكررة، حيث يميل المحتالون لاستخدام أساليب مشابهة. يمكن أيضًا ربط الحالات المتفرقة من الاحتيال باستخدام الأنماط. وبالتالي، تلعب الأنماط دورًا مهمًا في تحليل الأثر الرقمي، حيث يمكن أن تساعد في:
من المهم أن تدرك أن غياب نمط أو وجود انحراف عن نمط موجود يمكن أن يساعد في تحليل الأثر الرقمي. ابحث عن الأنماط غير العادية أو السلوكيات التي تخرج عن المألوف. على سبيل المثال، إذا بدأ شخص ما فجأة في إجراء معاملات مالية كبيرة أو تغيير نشاطه عبر الإنترنت بشكل جذري، فقد يشير ذلك إلى وجود مشكلة.
حتى تقييم المخاطر يرتبط بالأنماط التي تكتشفها. قم بتقييم المخاطر بناءً على الأنماط التي تجدها، وقارنها بعوامل الاحتيال المعروفة لتحديد ما إذا كانت هناك احتمالية لوجود نشاط احتيالي.
إليك كيفية استخدام تحليل الأثر الرقمي للكشف عن الاحتيال:
راقب السلوكيات غير المعتادة عبر الإنترنت، مثل:
تحقق من توافق الهويات الرقمية مع المعلومات الواقعية فإذا تبين أن الهوية الرقمية لشخص ما لا تتوافق مع التفاصيل المعروفة عنه، فقد يكون ذلك مؤشرًا على حدوث عملية احتيال.
قم بتحليل النشاط على وسائل التواصل الاجتماعي لاكتشاف:
استخدم النماذج التنبؤية للتعرف على الاحتيال المحتمل. تقوم هذه النماذج بتحليل البيانات التاريخية للتنبؤ بالسلوكيات المستقبلية، مما يساعد على اكتشاف الأفراد ذوي المخاطر العالية قبل حدوث المشكلات.
ادمج تحليل الأثر الرقمي مع أنظمة مكافحة الاحتيال ومكافحة غسل الأموال لديك. يساعد هذا الدمج في إنشاء نهج شامل للكشف عن الجرائم المالية، مما يزيد من فعالية عمليات المراقبة والكشف.
على الرغم من أن تحليل الأثر الرقمي يعد أداة قوية، فإنه يواجه بعض التحديات التي ينبغي أخذها بعين الاعتبار:
يشهد مجال تحليل الأثر الرقمي تطورًا سريعًا، مع وجود بعض الاتجاهات الرئيسية التي يجب متابعتها. تساهم التقنيات الحديثة مثل الذكاء الاصطناعي (AI) وتقنية البلوكشين في تغيير أساليب تحليل البيانات واكتشاف الاحتيال. يساعد الذكاء الاصطناعي في الكشف عن الأنماط والسلوكيات غير المعتادة، بينما تسهم تقنية البلوكشين في تعزيز أمان ودقة المعاملات.
وفي الوقت ذاته، تتطور أساليب الاحتيال باستمرار، وللتفوق على هذه الأساليب، يجب تحديث تقنيات وأدوات التحليل بانتظام لمواكبة الأنواع الجديدة من الاحتيال. يشمل ذلك تحديث الأنظمة، وتدريب الفرق، وتحسين الاستراتيجيات بشكل مستمر لتجنب التهديدات الحديثة.
يعد تحليل الأثر الرقمي أداة قيّمة للمؤسسات المالية التي تسعى لتعزيز جهودها في مكافحة غسيل الأموال والحد من الاحتيال. من خلال فهم الأثر الرقمي واستخدامه بشكل فعال، يمكن للمؤسسات التعرف على الأنشطة المشبوهة بشكل أفضل، والتحقق من الهوية، وتقييم المخاطر. يكمن السر في دمج هذه الرؤى في العمليات الحالية، ومواكبة التطورات الجديدة، والتحسين المستمر للاستراتيجيات.
يشمل التحليل عادةً:
يتطلب اكتشاف الاحتيال فحص الأنماط والشذوذات في البيانات. على سبيل المثال، قد يشير الارتفاع المفاجئ في الإنفاق، أو المواقع غير المعتادة لتسجيل الدخول، أو التناقضات في الملف الشخصي للمستخدم إلى وجود نشاط احتيالي. تسهم الأدوات المتقدمة والخوارزميات في تحديد هذه الأنماط غير المعتادة.
نعم، ولكن يجب أن يتم وفقًا للوائح حماية البيانات والخصوصية. من المهم التأكد من أن عمليات جمع البيانات وتحليلها تتوافق مع قوانين الخصوصية وتحترم حقوق المستخدمين.
Copyright ©2023 FOCAL By Mozn.